استحکام و پایداری ساختار مالی بیمه آسیا

در فضای پرتلاطم اقتصادی ایران، تنها بنگاه‌هایی می‌توانند مسیر رشد پایدار را طی کنند که از بنیان مالی مستحکم، مدیریت ریسک حرفه‌ای و سیاست‌های شفاف برخوردار باشند.در این میان، بیمه آسیا به‌عنوان بزرگ‌ترین شرکت بیمه خصوصی کشور، در سال‌های اخیر توانسته با تکیه بر ساختار مالی منسجم، سرمایه کافی و سیاست‌های هوشمندانه در حوزه مدیریت دارایی و ریسک، جایگاهی ممتاز در صنعت بیمه کشور به‌دست آورد.

 به گزارش بانکداری ایرانی، برای شناخت وضعیت ساختارهای مالی بیمه آسیا  و درک بهتر پایداری و استحکام مالی شرکت ، بهترین روش بررسی عملکرد شرکت است. چرا که بررسی عملکرد این شرکت در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که بیمه آسیا از نظر توانگری مالی، سودآوری عملیاتی، نقدینگی و شفافیت مالی در میان پیشروترین شرکت‌های بیمه‌ای کشور قرار دارد.

مدیریت ریسک علمی و چندلایه
یکی از نقاط قوت کلیدی بیمه آسیا، مدیریت ریسک چندسطحی و هوشمندانه آن است.شرکت با تنوع‌بخشی پرتفوی بیمه‌ای، انعقاد قراردادهای اتکایی مطمئن و پایش مداوم نسبت‌های مالی توانسته اثر نوسانات اقتصادی و خسارت‌های کلان را به حداقل برساند. در حال حاضر بیش از ۴۵ درصد از ریسک‌های بزرگ شرکت تحت پوشش بیمه‌های اتکایی داخلی و خارجی قرار دارد؛ اقدامی که ضریب امنیت مالی شرکت را به‌شدت افزایش داده است.

همچنین پورتفوی شرکت هم طوری تنظیم شده که ریسک را کاهش دهد.  سهم حق بیمه درمان 39 درصد، بیمه شخص ثالث 25 درصد و بیمه بدنه خودرو 6 درصد، مسئولیت 5 درصد حق بیمه عمر هم 5  درصد بوده است، که نسبت به دوره های قبلی بهبود نسبی داشت. این توزیع سهمی سبب می شود تا ریسک شرکت کمتر شود. 

مدیریت مؤثر جریان نقدی
پایداری مالی بدون کنترل نقدینگی ممکن نیست. بیمه آسیا با مدیریت دقیق جریان‌های ورودی (حق بیمه‌ها) و خروجی (پرداخت خسارت‌ها و هزینه‌ها)، توانسته توازن مطلوبی میان نقدینگی و تعهدات برقرار کند.
موجودی نقد شرکت در شهریور 1404 نسبت به ابتدای سال 29 درصد رشد داشته و به چهار هزار و 549 میلیارد ریال رسید. 

نسبت نقدینگی شرکت در ماه های اخیر افزایش چشمگیری داشته و از 43 درصد در سال 1401 به نزیک 50 درصد در ماه اخیر رسیده است. این مقوله نشان می دهد که شرکت برای پرداخت خسارت ها و ریسک های سیستماتیک و حتی سیاسی امادگی لازم را دارد. 

در پایان نیمه نخست ۱۴۰۴، نسبت جاری شرکت ۱.۲۷ و نسبت آنی ۱.۰۵ گزارش شده که نشان می‌دهد شرکت در پرداخت خسارت‌ها و تعهدات کوتاه‌مدت خود هیچ مشکلی ندارد.

شفافیت و انضباط مالی و تحول دیجیتال
بیمه آسیا از نخستین شرکت‌های بیمه‌ای کشور است که صورت‌های مالی خود را مطابق با استانداردهای بین‌المللی IFRS تهیه و منتشر می‌کند.این اقدام، در کنار حسابرسی‌های منظم و افشای دقیق اطلاعات مالی، موجب افزایش اعتماد سهامداران و نهادهای ناظر شده است. شفافیت مالی بالا، یکی از شاخص‌ترین عوامل موفقیت بیمه آسیا در جذب سرمایه و ارتقای اعتبار آن در بازار سرمایه بوده است. تحول دیجیتال به‌عنوان یکی از محورهای راهبردی بیمه آسیا، نقش تعیین‌کننده‌ای در بهبود کارایی مالی ایفا کرده است.
راه‌اندازی سامانه‌های برخط ارزیابی خسارت، فروش اینترنتی بیمه‌نامه‌ها و تحلیل داده‌های مشتریان با استفاده از هوش مصنوعی منجر به کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش سرعت خدمات شده است. این تحولات، چهره بیمه آسیا را به‌عنوان یک شرکت مدرن و فناورمحور تثبیت کرده است.

سرمایه انسانی؛ ستون پایداری سازمان
بیمه آسیا با بیش از ۵ هزار نیروی انسانی مستقیم و غیرمستقیم، همواره سرمایه انسانی را رکن اصلی رشد پایدار خود می‌داند. برگزاری دوره‌های آموزشی تخصصی، توسعه مهارت‌های تحلیلی و دیجیتال و ارتقای نظام ارزیابی عملکرد کارکنان، به حفظ بهره‌وری بالا در تمام واحدهای شرکت کمک کرده است.این شبکه شامل 3805 نمایندگی فعال، ۱۰۱ شعبه فیزیکی در سراسر کشور، ۱۲۸۸ کارگزاری رسمی و بیش از ۲۵۰۰ نیروی انسانی متخصص است. بیش از ۳۵ درصد شبکه فروش در مناطق کوچک و روستایی فعال است و به این ترتیب بیمه آسیا توانسته دسترسی بیش از ۱۰ میلیون بیمه‌گذار در سراسر ایران را فراهم آورد. 

رشد پایدار درآمد و سودآوری
در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، بیمه آسیا بیش از 225 هزار میلیارد ریال حق بیمه ناخالص شناسایی کرد؛ رقمی که نسبت به دوره مشابه سال قبل 47 درصد رشد را نشان می‌دهد.این رشد حاصل افزایش فروش در رشته‌های درمان، مسئولیت و بیمه‌های زندگی است.
سود خالص شرکت نیز با رشد 107 درصدی به نزدیک ۱۰,۴۰۰ میلیارد ریال رسیده که بیش از ۷۰ درصد کل سود سال گذشته را تنها در شش‌ماهه نخست امسال تشکیل می‌دهد.
حاشیه سود عملیاتی شرکت در سطح ۷ درصد تثبیت شده و نسبت خسارت (Loss Ratio) نیز با کاهش به ۶۱ درصد رسیده است؛ رقمی کمتر از میانگین صنعت بیمه (حدود ۶۷ درصد) که نشان‌دهنده کنترل هزینه‌ها و مدیریت دقیق خسارت‌هاست. بیمه آسیا در سال‌های اخیر افزایش سرمایه را به‌عنوان محور اصلی اصلاح ساختار مالی خود دنبال کرده است.

قدرت بیمه آسیا در نمود نسبت‌های مالی 
 با استفاده از اطلاعات و ارقام مندرج در صورتهای مالی، نسبت‌هایی محاسبه و استخراج می‌شود
که امکان مقایسه عملکرد شرکت در سال‌های مختلف را فراهم می‌آورد.

سود ناخالص فعالیت بیمه‌ای به کل حق بیمه صادره، کل سرمایه گذاری‌ها به کل داراییها، نرخ بازده سرمایه گذاری‌ها، کل بدهی ها به کل داراییها، نسبت مجموع مطالبات به مجموع داراییها،  سود خالص پس از کسر مالیات به حقوق مالکانه نسبت خسارت و هزینه های اداری و عمومی به حق بیمه صادر در سال جاری وضعیت بهتری پیدا کرده و رشد داشتند. 

این نسبت ها در جدول زیر ارائه شده اند.

و در نهایت؛
مرور عملکرد مالی و مدیریتی بیمه آسیا نشان می‌دهد این شرکت با ترکیبی از مدیریت مالی منظم، ریسک‌پذیری حساب‌شده، نوآوری فناورانه و سرمایه انسانی متخصص، به یکی از ستون‌های پایدار صنعت بیمه کشور تبدیل شده است.

افزایش سرمایه، کنترل هزینه‌ها، نقدینگی مطلوب و شفافیت مالی، بیمه آسیا را در جایگاهی قرار داده که نه‌تنها توانسته اعتماد بیمه‌گذاران را جلب کند، بلکه الگویی از مدیریت مالی پایدار و هوشمند در اقتصاد کشور به شمار می‌رود.

چشم‌انداز پیش‌رو نیز نشان می‌دهد بیمه آسیا با تمرکز بر تحول دیجیتال، توسعه بیمه‌های زندگی و تعمیق ارتباط با بازار سرمایه، مسیر رشد پایدار و مطمئن خود را در سال‌های آینده ادامه خواهد داد.