بانک ایران زمین: شتاب رشد پایدار در قلب تحولات بانکی ایران

در حالی که نظام بانکی ایران در سال ۱۴۰۴ با چالش‌های ساختاری و فرصت‌های دیجیتال روبرو است، بانک ایران زمین به عنوان یکی از پیشگامان بخش خصوصی، با عملکردی مناسب‌تر از گذشته و استراتژی‌های هوشمندانه‌تر از گذشته، سیگنال‌های مثبتی از ثبات و پیشرفت ارسال می‌کند. 

به گزارش بانکداری ایرانی،  این بانک نه تنها در پرداخت تسهیلات تکلیفی از ابتدای سال جاری تا ۱۱ آذر، تعهدات خود را با ایفای مطلوب و فراتر از انتظارات عملیاتی کرده، بلکه در شاخص‌های کلیدی مالی، جهش‌های چشمگیری را ثبت نموده است. این دستاوردها، که ریشه در مدیریت کارآمد و تمرکز بر نوآوری‌های دیجیتال دارد، بانک ایران زمین را به الگویی برای همتایان خود تبدیل کرده و نشان‌دهنده پتانسیل بخش خصوصی در حمایت از رشد اقتصادی کشور است. 

بر اساس این گزارش، عملکرد مالی بانک ایران زمین در سال ۱۴۰۴، ادامه‌دهنده مسیری است که از سال ۱۴۰۳ با کاهش نسبی زیان و رشدهای درآمدی چشمگیر آغاز شد. گزارش تفسیری مدیریت بانک، نرخ بازده تسهیلات را در شش ماهه نخست سال جاری ۲۳.۳ درصد و نرخ هزینه سپرده‌ها را ۱۴.۴ درصد اعلام کرده که حاشیه سود ۸.۹ درصدی را رقم زده – شاخصی که در مقایسه با میانگین صنعت، برتری رقابتی بانک را برجسته می‌سازد. این حاشیه سود، حاصل از ترکیب هوشمندانه درآمدهای متنوع است: ۷۰ درصد از سود تسهیلات پرداخت‌شده به مشتریان، ۱۲ درصد از سود سرمایه‌گذاری‌ها، و مابقی از اوراق بدهی و سپرده‌گذاری نزد بانک‌های دیگر تأمین شده است. یکی از برجسته‌ترین تحولات، رشد ۵۱۵ درصدی درآمد سپرده‌گذاری در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری بوده؛ درآمدی که از ۱۳۷ میلیارد ریال در دوره مشابه سال قبل، به سطوحی بی‌سابقه صعود کرده و نشان‌دهنده اعتماد بالای نهادهای مالی به پایداری ایران زمین است.

 این رشد، نه تنها به تقویت نقدینگی بانک کمک کرده، بلکه در شرایط تورمی و نوسانات ارزی، سپر محکمی در برابر ریسک‌های خارجی ایجاد نموده است. تحلیلگران بر این باورند که چنین جهش‌هایی، نتیجه استراتژی‌های تهاجمی در جذب منابع ارزان‌قیمت و سرمایه‌گذاری‌های هدفمند در دارایی‌های با بازده بالا است، که بانک را از چرخه زیان‌انباشته دور کرده و به سمت سودآوری پایدار سوق داده است.
علاوه بر شاخص‌های مالی، بانک ایران زمین در حوزه تسهیلات تکلیفی  که اغلب به عنوان معیاری از مسئولیت اجتماعی و حمایت از سیاست‌های کلان اقتصادی ارزیابی می‌شود، عملکردی استثنایی داشته است. از ابتدای ۱۴۰۴ تا ۱۱ آذر، بانک در بخش‌هایی مانند تسهیلات فرزندآوری با پرداخت ۴۴۴ پرونده به ارزش قابل توجه، و در حوزه‌های اشتغال‌زایی و حمایت از تولید، تعهدات خود را با سرعت و دقت بالا عملیاتی کرده است.
 

این اقدامات، فراتر از الزامات قانونی، به تقویت زنجیره تأمین اقتصادی کمک کرده و هزاران خانوار و کسب‌وکار کوچک را از حمایت‌های مالی بهره‌مند ساخته است. در بستر تحولات کلان، جایی که ادغام‌های اجباری در بانک‌های دولتی و خصوصی تیتر رسانه‌ها را زینت می‌بخشد، ایران زمین با تمرکز بر کارایی عملیاتی، از دام ناترازی‌های ساختاری رها شده و به جای آن، بر گسترش خدمات دیجیتال سرمایه‌گذاری کرده است. پلتفرم‌های نوین مانند اپلیکیشن‌های بانکی هوشمند و خدمات فین‌تک، نرخ رضایت مشتریان را به سطوحی بالاتر از ۸۵ درصد رسانده و سهم بازار بانک را در بخش خرده‌بانکی تا ۱۴.۳۸ درصد افزایش داده – در حالی که رقبایی مانند بانک‌های دولتی با چالش‌های عملکردی روبرو هستند. این نوآوری‌ها، که شامل ادغام هوش مصنوعی در ارزیابی ریسک اعتباری و پرداخت‌های بلادرنگ است، نه تنها هزینه‌های عملیاتی را ۱۵ درصد کاهش داده، بلکه بانک را به پیشتاز تحول دیجیتال در صنعت تبدیل کرده است.از منظر تحلیلی، موفقیت‌های بانک ایران زمین ریشه در ترکیبی از عوامل داخلی و خارجی دارد. در سطح داخلی، مدیریت متمرکز بر بهینه‌سازی پرتفوی دارایی‌ها – با تمرکز بر تسهیلات تولیدی و کاهش وابستگی به سپرده‌های گران‌قیمت – حاشیه سود را تثبیت کرده و ریسک اعتباری را به حداقل رسانده است. در سطح خارجی، همسویی با سیاست‌های دولت در حمایت از صادرات و اقتصاد دانش‌بنیان، فرصت‌های جدیدی برای گسترش شعبه‌های مجازی و همکاری‌های بین‌المللی ایجاد کرده است. برای نمونه، در ماه‌های اخیر، بانک با انعقاد تفاهم‌نامه‌هایی با فین‌تک‌های نوپا، حجم تراکنش‌های دیجیتال را ۴۰ درصد افزایش داده و به سمت بانکی بدون مرز حرکت کرده است. این روند، در مقایسه با میانگین صنعت که با تورم ۴۰ درصدی دست و پنجه نرم می‌کند، نشان‌دهنده انعطاف‌پذیری بالای ایران زمین است.