عملکرد شش‌ماهه ۱۴۰۴ بیمه آسیا؛ مشتری‌محوری و رضایت مشتری اصل محوری بدون مماشات
بیمه آسیا، در گزارشی که توسط بیمه مرکزی منتشر شده، تصویری روشن از پویایی و تاب‌آوری این شرکت پیشرو در صنعت بیمه خصوصی ایران ترسیم می‌کند. با ثبت حق‌بیَمه تولیدی بیش از ۲۴۵ هزار میلیارد ریال – رشدی ۲۵ درصدی نسبت به نیمه نخست ۱۴۰۳ همچنان جایگاه بزرگ خود را در صنعت بیمه حفظ کرده است.
هرچند که تعهد این شرکت به جبران خسارت جنگ 12 روزه به نفع کشور ، کمی بر میزان خسارت پرداختی این شرکت در شش ماهه نخست امسال افزوده است اما این شرکت تعهد خود به مشتریان و کشور را فدای سودآوری موهوم نکرده است.
به گزارش بانکداری ایرانی، موتور محرکه موفقیت بیمه آسیاحق‌بیَمه تولیدی بیمه آسیا در شهریور ۱۴۰۴ به ۴۶ هزار و ۸۸۷ میلیارد ریال رسید؛ رشدی ۲۳ درصدی نسبت به شهریور پارسال. این روند، که در شش‌ماهه به ۲۵ درصد افزایش پرتفوی از ۱۹۶ هزار به ۲۴۵ هزار میلیارد ریال منجر شده، حاصل استراتژی‌های هوشمند بازاریابی و تنوع‌بخشی به محصولات است. بخش درمان و شخص ثالث، با سهم‌های ۲۳ و ۳۵ درصدی، پیشران این رشد بوده‌اند – رشته‌هایی که با افزایش تقاضای اجتماعی (مانند پوشش‌های تکمیلی در برابر تورم پزشکی) همخوانی دارند.
این رشد فراتر از میانگین صنعت (حدود ۲۰ درصد) است و نشان‌دهنده جذب مشتریان جدید (بیش از ۱۵ درصد افزایش صدور بیمه‌نامه) و حفظ وفاداری موجود (نرخ تمدید ۸۵ درصدی) است. در واقع، موفقیت در حفظ پرتفوی موجود، آسیا را به الگویی برای تعادل میان گسترش و پایداری تبدیل کرده، جایی که هر واحد حق‌بیَمه جدید، پشتوانه‌ای برای ثبات مالی فراهم می‌آورد.
مدیریت ریسک و کنترل خسارت
پرداخت خسارت شرکت که نشانه‌ای از اعتمادسازی و ایفای تعهدپرداخت ۱۵۷ هزار میلیارد ریال خسارت در شش‌ماهه، که ۲۵ درصد بیشتر از پارسال است، نه تنها تعهد آسیا به بیمه‌گذاران را برجسته می‌سازد، بلکه کلیدی‌ترین عامل رضایت مشتریان به شمار می‌رود.
در صنعتی که برخلاف عده بزرگی از شرکت ها ، تأخیر در پرداخت می‌تواند به از دست رفتن ۳۰ درصدی مشتریان منجر شود، سرعت ۱۵-۲۰ روزه آسیا و حتی تا سه روز – برتر از میانگین ۲۵ روزه صنعت – آرامش خاطر ایجاد کرده و چرخه وفاداری را تقویت می‌نماید. این حجم پرداخت، مستقیماً بر تصمیم‌گیری برای تمدید یا خرید جدید تأثیرگذار است؛ پژوهشی از بیمه مرکزی نشان می‌دهد ۷۰ درصد بیمه‌گذاران، سرعت و حجم خسارت را معیار اصلی انتخاب می‌دانند.
افزایش نسبت خسارت از ۵۱.۳ به ۶۴.۱ درصد، در نگاه اول ممکن است نگران‌کننده به نظر برسد، اما از منظر کارشناسی، دو وجه مثبت برجسته دارد نخست اینکه نشانه رشد پرتفوی و تقاضای بازار است. این افزایش، عمدتاً ناشی از گسترش ۲۵ درصدی حق‌بیَمه است، که با ورود مشتریان جدید در رشته‌های پرریسک مانند درمان و ثالث همراه بوده. تورم اقتصادی بالای 43 درصد را هم نباید ندید گرفت.
افزایش انواع دیه و هزینه های درمان و غیره را هم باید در نظر گرفت.
همچنین حوادث فصلی (مانند سیل و تصادفات تابستانی) نیز نقش داشته‌اند، اما آسیا با پوشش‌های جامع، سهم بازار خود را حفظ کرده. در مقایسه، میانگین نسبت خسارت صنعت به ۶۲ درصد رسیده – آسیا تنها ۲ درصد بالاتر است، که نشان‌دهنده کارایی بالاتر در مدیریت ریسک است.
رشد چشمگیر سودآوری بیمه آسیا در نیمه نخست سال
بر اساس صورت‌های مالی شش‌ماهه نخست سال جاری، بیمه آسیا عملکردی درخشان از خود نشان داده است. این شرکت در این دوره موفق به ثبت ۲۲۵ هزار و ۷۰۷ میلیارد ریال درآمد حق بیمه ناخالص شده که نسبت به مدت مشابه سال گذشته رشد ۴۷ درصدی را نشان می‌دهد.
در کنار درآمد بیمه‌ای، بیمه آسیا از محل سرمایه‌گذاری‌ها نیز ۲۷ هزار میلیارد ریال درآمد کسب کرده و در مجموع، ۲۳۸ هزار میلیارد ریال درآمد بیمه‌ای و سه هزار میلیارد ریال سایر درآمدها را در صورت‌های مالی خود ثبت کرده است.
نتیجه این عملکرد، جهش قابل‌توجه در سودآوری شرکت بوده است؛ به‌طوری‌که سود خالص بیمه آسیا با رشد ۱۰۷ درصدی نسبت به سال گذشته به ۱۰ هزار و ۳۶۴ میلیارد ریال رسیده است. همچنین سود عملیاتی شرکت در همین دوره ۱۰ هزار و ۳۴۹ میلیارد ریال اعلام شده است.
بر اساس این گزارش، بیمه آسیا در نیمه نخست امسال برای هر سهم ۲۹۶ ریال سود اختصاص داده است؛ رقمی که نشان‌دهنده وضعیت مطلوب سودآوری شرکت و مدیریت موفق پرتفوی سرمایه‌گذاری آن است.
مشتری محوری اصل اساسی بیمه اسیا
تأکید بر مشتری‌محوری و پایداری بلندمدت هدف اصلی شرکت است. برخلاف تمرکز بر سود کوتاه‌مدت، آسیا پرداخت به‌موقع را اولویت داده، که این امر به عنوان سرمایه اجتماعی عمل می‌کند. تحلیل‌های مالی نشان می‌دهند حاشیه سود عملیاتی شرکت همچنان ۱۸ درصدی است (بالاتر از ۱۵ درصد میانگین خصوصی‌ها)، و ذخایر فنی (بیش از ۲۰۰ هزار میلیارد ریال) ثبات را تضمین می‌کنند. این نسبت، موقتی و جبران‌پذیر است؛ در سال‌های پیش (مانند ۱۴۰۳ با بازگشت به ۵۲ درصد)، رشد حق‌بیَمه، تعادل را بازگردانده. علاوه بر این، سرمایه‌گذاری در فناوری (مانند اپلیکیشن خسارت آنلاین) ریسک‌های آینده را کاهش می‌دهد و پتانسیل کاهش نسبت به ۵۸ درصد در نیمه دوم را فراهم می‌آورد.
نکته اخری که باید به ان توجه کرد پرداخت خسارت بابت جنگ 12 روزه است. بیمه اسیا در این حوزه حضور پررنگی داشته و اگر حضور نداشت به شهروندان ایرانی فشار مضاعفی وارد می شد و این شرکت سود موهوم خود را فدای میهن نکرد.
بر همین اساس و از دیدگاه کارشناسی، این افزایش، فراتر از یک آمار، گواهی بر اعتماد عمومی است. یمه‌گذاران آسیا، با تجربه پرداخت سریع، تمایل ۴۰ درصدی بیشتری به خرید محصولات جدید نشان می‌دهند. در محیط تورمی ایران، جایی که هزینه‌های درمانی ۲۵ درصد جهش داشته، این تعهد، آسیا را به شریکی مطمئن تبدیل کرده است.
و در نهایت؛
عملکرد بیمه آسیا، با درآمدزایی و سودآوری بالا و همچنین و با تکیه بر رتبه توانگری سطح ۱ و شبکه ۱۰۵۸ مرکز درمانی، آماده تسخیر سهم بالای بازار در پایان ۱۴۰۴ است. این عملکرد در نتیجه کنار مردم بودن است و برکتی است که خیراجتماعی نصیب این شرکت می کنید. علاوه بر این ، استراتژی‌های آتی، مانند دیجیتال‌سازی ۷۰ درصدی صدور و تمرکز بر بیمه‌های سبز، نه تنها نسبت خسارت را کنترل می‌کند، بلکه بازدهی را افزایش می‌دهد. در نهایت، عملکرد شش‌ماهه ۱۴۰۴، آسیا را نه به عنوان یک شرکت بیمه، بلکه به مثابه ستونی از اقتصاد خانواده‌محور تثبیت می‌کند – جایی که رشد و تعهد، دست در دست هم، آینده‌ای روشن می‌سازند.
