بررسی سرمایه و سطح توانگری شرکت های بیمه

وضعیت شرکت های بیمه در سالهای اخیر به شرایط مطلوبی رسیده است هرچند هنوز تنها شرکت دولتی بیمه از مشکلات زیادی رنج می برد .

بانکداری ایرانی - وضعیت شرکت های بیمه در سالهای اخیر به شرایط مطلوبی رسیده است هرچند هنوز تنها شرکت دولتی بیمه از مشکلات زیادی رنج می برد .

به گزارش بانکداری ایرانی ، یکی از مهمترین مساله‌ ای که در صنعت بیمه مطرح است، موضوع سرمایه و سطح توانگری شرکت هاست. شرکت ها باید حداقل سرمایه لازم را داشته باشند و الا در پوشش ریسک سربلند نخواهند بود .

منظور از سرمایه مورد نیاز حداقل سرمایه‌ای است که شرکت بیمه باید برای پوشش ریسک‌های که در معرض آن است، در اختیار داشته باشد که بر‌اساس مدل سرمایه مبتنی بر ریسک تعیین شده است.

بر اساس این گزارش، در آئین‌نامه چهارم بیمه مرکزی، ریسک شامل ریسک صدور بیمه‌نامه، ریسک بازار، ریسک اعتبار و ریسک نقدینگی منظور و برای تعیین هرکدام از ریسک‌ها از دو عامل ریسک‌‌نما و ضریب ریسک استفاده شده است.

بر اساس این تعریف، شرکت‌‌های که در سطح دو توانگری هستند، شرایط بی‌ثابت‌تری نسبت به گروه یک دارند.

بیمه ایران در حال حاضر با داشتن نسبت توانگری 38 در سطح توانگری 4 قرار دارد این در حالی است که هیچ شرکت خصوصی حتی در سطح سه هم قرار نداشته و بالاتر از سطح دو قرار گرفته‌اند.

گفتنی است که توانگری مالی، نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز است. برای مثال اگر شرکت بیمه‌ای ۱۵۰ میلیارد تومان سرمایه داشته باشد ولی سرمایه مورد نیازش۲۰۰ میلیارد تومان باشد این به معنای توانگری پایین شرکت است و اگر این سرمایه زیر۱۵۰ میلیارد باشد خطرناک است و باید به آن توجه شود.

شرکت‌های بیمه رازی، دی، سینا، معلم، آرمان، میهن و تعاون دارای سطح توانگری دو هستند که نشان دهنده عدم تطبیق سرمایه این شرکت‌ها به سرمایه مورد نیاز آنهاست. از طرف دیگر، سرمایه برخی از شرکت‌ها نیز در حد استاندارد تعیین شده بیمه مرکزی قرار نداشته و کمتر از حد معقول است.

شرکت‌های آرمان، ما، تجارت نو، حکمت صبا، میهن، سرمد، سامان، خاورمیانه، امید، تعاون، آسماری، حافظ و متقابل اطمینان متحد قشم از جمله شرکت‌هایی هستند که سرمایه کافی را در اختیار ندارند.

از دیگر مشکلات شرکت‌های بیمه زیان انباشته آنهاست. بیمه رازی، دی، سینا، نوین، آرمان، میهن و حافظ دارای زیان انباشته هستند. این شرکت ها برای برون‌رفت از این بحران باید اقدام به افزایش سرمایه کنند.

وضعیت سرمایه شرکت های بیمه (میلیارد ریال)
ردیف	سرمایه شرکت های بیمه	مبلغ سرمایه پایان سال 96	سرمایه در پایان آذر 97	سود یا زیان انباشته	سود یا زیان خالص	سود هر سهم به ریال	نسبت توانگری	سطح توانگری	حق بیمه صادره	درآمد
1	ایران	34241	34241	0	0	0	38	4	0	0
2	البرز	4000	4000	811	520	130	101	1	18540	16721
3	پارسیان	3000	3000	940	708	236	100	1	13828	13358
4	رازی	2000	2000	-407	-228	-114	75	2	4231	3821
5	ملت	2850	2850	663	729	256	266	1	5494	478
6	پاسارگاد	2551	2551	2598	2308	67	122	1	15159	7114
7	دی	2500	2500	-510	250	100	73	2	2521	10184
8	ایران معین	2500	2500	0	0	0	266	1	0	0
9	کوثر	2500	2500	835	802	321	100	1	11493	8006
10	اتکایی امین	2328	2500	832	889	356	1592	1	580	527
11	آسیا	2300	2300	834	493	215	107	1	30810	27007
12	کارآفرین	1750	1750	80	71	41	101	1	8050	3429
13	سینا	1500	1500	-2	193	129	86	2	6367	5468
14	نوین	1500	1500	-59	303	203	172	1	6022	3669
15	معلم	1500	1500	399	432	289	77	2	11633	9185
16	ما	1000	1500	468	501	334	227	1	4633	2690
17	آرمان	1200	1200	-457	18	12	80	2	2337	2073
18	تجارت نو	1250	1250	211	225	90	100	1	1347	1067