جهش سالانه فراتر از پیش‌بینی‌ها
شرکت به‌پرداخت ملت، پیشرو در خدمات پرداخت الکترونیک ایران، در چهار سال گذشته با جهش درآمدی سه برابری، از ۲۲ هزار میلیارد ریال در شهریور ۱۴۰۰ به ۵۷.۵ هزار میلیارد ریال در شهریور ۱۴۰۴، به یکی از ستارگان صنعت بانکداری تبدیل شده است.
به گزارش بانکداری ایرانی، از ۱۴۰۳ تا ۱۴۰۴بررسی عملکرد مالی به‌پرداخت ملت در دو مقطع زمانی (شهریور ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴) نشان می‌دهد که کل درآمدهای عملیاتی از ۴۹.۷ هزار میلیارد ریال به ۵۷.۵ هزار میلیارد ریال افزایش یافته، که رشدی ۱۵.۷ درصدی را نشان می‌دهد. این رشد، در شرایط تورم ۳۸ درصدی اقتصاد ایران، فراتر از پیش‌بینی‌ها بوده و بیانگر بهبود کارایی عملیاتی و جذب تقاضای فزاینده برای خدمات پرداخت الکترونیک است. در مقایسه با میانگین صنعت بانکداری (رشد ۱۲٪ درآمدی بانک‌های برتر مانند ملت و صادرات)، این عملکرد بیمه دی را در جایگاه ویژه‌ای قرار می‌دهد.
تحلیل اجزای درآمدی قراردادها
درآمد قراردادها با جهش ۶۰ درصدی، از ۱۰ هزار میلیارد ریال در ۱۴۰۳ به ۱۶ هزار میلیارد ریال در ۱۴۰۴ رسیده است. این رشد چشمگیر، نتیجه افزایش حجم تسهیلات‌دهی (به‌ویژه در بخش‌های تجاری و SME)، بازنگری نرخ‌های سود و کارمزد (متأثر از سیاست‌های بانک مرکزی)، و قراردادهای جدید با سازمان‌های دولتی و خصوصی است. این بخش، که ۲۸٪ از کل درآمد را تشکیل می‌دهد، نشان‌دهنده استراتژی موفق به‌پرداخت ملت در تنوع‌بخشی به منابع درآمدی و تقویت روابط B2B است.
درآمد کارمزد شاپرک با رشد ۲۷ درصدی، از ۱۴.۵ هزار میلیارد ریال به ۱۸.۴ هزار میلیارد ریال افزایش یافته، که ۳۲٪ از کل درآمد را شامل می‌شود. این رشد، هم‌راستا با دیجیتالی‌شدن اقتصاد ایران (افزایش ۲۰٪ تراکنش‌های غیرنقدی در ۱۴۰۴) و گسترش زیرساخت‌های پرداخت الکترونیک (مانند پایانه‌های POS و اپلیکیشن‌های پرداخت) است. به‌پرداخت ملت، با ۳۵٪ سهم بازار شاپرک، از این روند سود برده و پیش‌بینی می‌شود تا پایان ۱۴۰۴، درآمد این بخش به ۲۲ هزار میلیارد ریال برسد.
فروش شارژ ۳۸٪ از کل درآمد را تشکیل می‌دهد. سایر درآمدها با رشد ۵۲ درصدی، از ۶۳۹ میلیارد ریال به ۹۷۲ میلیارد ریال رسیده، اما تنها ۲٪ از کل درآمد را شامل می‌شود. این افزایش، ناشی از فعالیت‌های جانبی مانند سرمایه‌گذاری در فین‌تک‌ها و خدمات مشاوره‌ای است، که نشان‌دهنده تلاش برای تنوع‌بخشی است.
در مجموع، ترکیب درآمدی بانک ملت در شهریور ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل تغییر کرده است؛ به‌طوری که وزن قراردادها و کارمزدهای پرداختی در حال افزایش و سهم فروش شارژ در حال کاهش است. این روند اگر با بهبود مدیریت هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری همراه شود، می‌تواند نشانه‌ای مثبت برای پایداری درآمدهای بانک در آینده باشد. با این حال، کاهش بخش فروش شارژ هشداری است که نشان می‌دهد بانک نیازمند بازنگری در این حوزه یا جایگزینی آن با منابع درآمدی جدیدتر است.
جهشی مداوم در سال‌های اخیر
از سوی دیگر، طی چهار سال گذشته وضعیت درامد زایی این شرکت جهشی حدود سه برابری داشته و از رقم 22 هزار میلیارد ریال در شهریور 1400 به رقم 58 هزار میلیارد ریال در شهریور 1404 رسیده است. طی چهار سال (۱۴۰۰ تا ۱۴۰۴)، درآمد به‌پرداخت ملت از ۲۲ هزار میلیارد ریال به ۵۸ هزار میلیارد ریال (رشد ۱۶۴٪) جهش کرده است، که معادل نرخ رشد سالانه مرکب (CAGR) حدود ۴۱٪ است – رقمی که از میانگین صنعت بانکداری (CAGR ۲۰٪) بسیار بالاتر است.
این موفقیت، نتیجه دیجیتالی‌سازی، مدیریت هزینه‌ها، بازار رو به رشد پرداخت و مدیریت عملگرای این شرکت است. افزایش ضریب نفوذ پرداخت الکترونیک به ۸۰٪ در ایران، که به‌پرداخت ملت با ۳۵٪ سهم شاپرک را در جایگاه پیشرو قرار داده است.
