بررسی وضعیت برترین بانک خصوصی ایران در هفت ماه نخست 1404
بانک ملت به عنوان یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های تجاری ایران، در سال‌های اخیر با تمرکز بر عملیات بانکداری هسته‌ای، کاهش بنگاهداری و پیگیری اهداف تخصصی، تحول قابل توجهی در شاخص‌های کلیدی مالی خود رقم زده است.
به گزارش بانکداری ایرانی و بر اساس صورت‌های مالی منتشرشده در سامانه کدال سازمان بورس و اوراق بهادار، مانده تسهیلات و درآمد ناخالص این بانک در هفت‌ماهه منتهی به ۳۰ مهر ۱۴۰۴ رشد چند برابری نسبت به دوره مشابه سال ۱۴۰۰ تجربه کرده است.
رشد چهارساله و عملکرد ماهانه مانده تسهیلات:
در هفت‌ماهه منتهی به ۳۰ مهر ۱۴۰۰، مانده تسهیلات بانک ملت حدود ۶,۸۷۵ هزار میلیارد ریال بود. این رقم در دوره مشابه سال ۱۴۰۴ با رشدی بیش از ۴.۵ برابری به ۲۸,۵۵۶ هزار میلیارد ریال رسید. میانگین رشد سالانه تسهیلات در چهار سال گذشته ۴۳ درصد بوده است. در مهر ۱۴۰۴ نسبت به مهر ۱۴۰۳، مانده تسهیلات ۴۴ درصد جهش کرد.
میانگین رشد سالانه سپرده‌ها در چهار سال گذشته ۲۶ درصد ثبت شده است. همچنین در مهر ۱۴۰۴ نسبت به مهر ۱۴۰۳، مانده سپرده‌ها ۵۴ درصد افزایش یافت.
جهش در درآمد ناخالص
درامد ناخالص بانک ملت شرای خاصی داشته و جهش نزدیک به ۷ برابریمهم‌ترین شاخص عملکرد، درآمد ناخالص بانک است که از ۱۴۵ هزار میلیارد ریال در هفت‌ماهه ۱۴۰۰ به ۷۰۷ هزار میلیارد ریال در هفت‌ماهه ۱۴۰۴ رسید؛ رشدی نزدیک به ۷ برابر.
این جهش از طریق تمرکز بر عملیات بانکداری اصلی (اعطای تسهیلات هدفمند و جذب سپرده‌های ارزان‌قیمت) و کاهش فعالیت‌های غیرمرتبط محقق شده است.
عوامل کلیدی موفقیت بانک ملت
موفقیت‌های اخیر بانک ملت را می‌توان حاصل مجموعه‌ای از تصمیمات راهبردی و اصلاحات ساختاری دانست که در چند سال گذشته با رویکردی هدفمند دنبال شده‌اند. یکی از مهم‌ترین این اقدامات، تمرکز بر عملیات بانکداری هسته‌ای (Core Banking) و جهت‌دهی منابع به سمت بخش‌های مولد اقتصاد از جمله صنعت، کشاورزی و صادرات بوده است. این رویکرد با کاهش تسهیلات تکلیفی غیرمولد، موجب بهبود حاشیه سود تسهیلات (NIM) و رشد میانگین سالانه ۴۳ درصدی تسهیلات در چهار سال گذشته شده است؛ رشدی که عمدتاً از محل تسهیلات خرد و شرکتی با نرخ‌های بازارمحور حاصل شده است.
این اصلاحات اثر قابل‌توجهی بر عملکرد مالی بانک داشته است؛ به گونه‌ای که سهم درآمدهای مشاع از ۶۰ درصد در سال ۱۴۰۰ به بیش از ۷۵ درصد کل درآمدها در سال ۱۴۰۴ افزایش یافته است. از سوی دیگر، کاهش وابستگی به بنگاهداری و فروش دارایی‌های غیرمرتبط نظیر شرکت‌های تابعه غیربانکی و املاک مازاد، موجب کاهش نسبت دارایی‌های ثابت به کل دارایی‌ها از ۱۸ درصد به کمتر از ۸ درصد شده و منابع آزادشده را به سمت فعالیت‌های اصلی بانکی هدایت کرده است.
در حوزه جذب منابع، بانک ملت با افزایش سهم سپرده‌های ارزان‌قیمت (جاری و قرض‌الحسنه) از ۲۲ درصد در سال ۱۴۰۰ به ۳۵ درصد در سال ۱۴۰۴، توانسته هزینه تأمین مالی خود را به شکل محسوسی کاهش دهد.
از دیگر محورهای تحول، دیجیتالی‌سازی خدمات بانکی است. راه‌اندازی پلتفرم بانکداری دیجیتال «بلوبانک» و اتوماسیون بیش از ۸۵ درصد تراکنش‌ها، موجب کاهش نسبت هزینه به درآمد از ۵۲ درصد در سال ۱۴۰۰ به ۳۴ درصد در سال ۱۴۰۴ شده است.
در نهایت، بهبود مدیریت ریسک اعتباری نیز از دستاوردهای قابل‌توجه این دوره است. نسبت تسهیلات غیرجاری (NPL) از ۴.۸ درصد به ۱.۹ درصد کاهش یافته که نشان از ارتقای کیفیت دارایی‌ها و کارآمدی نظام نظارت اعتباری در بانک دارد.
و در نهایت؛
بانک ملت با استراتژی دوری از بنگاهداری و تقویت بانکداری تخصصی، نه تنها در جذب منابع و اعطای تسهیلات موفق عمل کرده، بلکه درآمد ناخالص خود را به طور چشمگیری ارتقا داده است. این عملکرد، جایگاه بانک را به عنوان پیشرو در نظام بانکی کشور تثبیت می‌کند و نویددهنده پایداری رشد در سال‌های آتی است.
