نقش تسهیلات در رشد فروش بیمه پاسارگاد؛ تحلیل کارایی مالی و سودآوری

در صنعت بیمه جهان، ارائه تسهیلات به مشتریان یکی از ابزارهای مؤثر برای گسترش دسترسی عمومی به خدمات بیمه‌ای است. این شیوه، نه‌تنها به افزایش فروش بیمه‌نامه‌ها کمک می‌کند بلکه باعث پایداری جریان نقدی و جذب مشتریان بلندمدت می‌شود. شرکت بیمه پاسارگاد نیز در سال‌های اخیر از همین مسیر برای توسعه بازار خود بهره گرفته و بخش قابل‌توجهی از فروش خود را از طریق ارائه تسهیلات به بیمه‌گذاران محقق کرده است.

 به گزارش  بانکداری ایرانی و بر اساس داده‌های مالی منتشرشده، بیمه پاسارگاد در سال گذشته بیش از ۳۳ هزار میلیارد ریال تسهیلات به مشتریان خود پرداخت کرده است. این رقم در سال ۱۴۰۴ به حدود ۳۶ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است.

تنها در هفت‌ماهه منتهی به پایان مهر ۱۴۰۴، میزان تسهیلات پرداختی شرکت به ۱۳۶ هزار میلیارد ریال رسیده است.
برخی تحلیل‌ها نشان می‌دهد حدود ۴۵ درصد از کل فروش شرکت از مسیر ارائه بیمه‌نامه‌های اقساطی و تسهیلاتی انجام شده است؛ روندی که نشان‌دهنده نقش محوری ابزارهای اعتباری در گسترش فروش شرکت است.

سودآوری و نسبت سنجش سودمندی وام

برای ارزیابی اینکه استفاده از تسهیلات تا چه حد برای شرکت‌های بیمه سودآور است، شاخصی تحت عنوان نسبت سنجش سودمندی وام مورد استفاده قرار می‌گیرد.
این شاخص از تقسیم بازده حقوق صاحبان سهام (ROE) بر بازده دارایی‌ها (ROA) به‌دست می‌آید و چنانچه بیشتر از عدد یک باشد، نشان می‌دهد استفاده از وام و اهرم مالی، بازدهی شرکت را افزایش داده است. در صنعت بیمه جهانی، این نسبت معمولاً بین ۲ تا ۱۰ درصد در نوسان است. بیمه پاسارگاد نیز در حال حاضر با حدود ۵ درصد سودآوری تسهیلات در محدوده میانی و متعادل قرار دارد که حاکی از کارایی مناسب در بهره‌گیری از منابع اعتباری و کنترل ریسک وام‌دهی است.

تمرکز بر بیمه‌های عمر و فروش اقساطی

ساختار فروش بیمه پاسارگاد به گونه‌ای است که بخش اعظم آن از طریق بیمه‌های عمر و تأمین آتیه انجام می‌شود؛ محصولاتی که ماهیتاً اقساطی‌اند.
در گزارش هیئت‌مدیره به مجمع عمومی سال ۱۴۰۲، اعلام شده که از مجموع ۲۳,۰۳۰ میلیارد ریال حق بیمه صادره، حدود ۱۸,۵۰۰ میلیارد ریال مربوط به بیمه‌های عمر بوده است — یعنی بیش از ۷۰ درصد کل فروش شرکت.

پرداخت حق بیمه در این محصولات معمولاً به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه انجام می‌شود، و همین امر، ارتباط مستقیمی با تسهیلات‌دهی دارد.

در بخش بیمه‌های غیرعمر نظیر شخص ثالث و بدنه خودرو نیز پرداخت اقساطی از طریق بانک پاسارگاد یا پلتفرم‌های آنلاین مانند ازکی فراهم شده است. بر اساس داده‌های بازار، حدود ۵۰ درصد مشتریان بیمه‌های بدنه و ثالث از روش پرداخت اقساطی استفاده می‌کنند که با نرخ‌های سود حدود ۲۲ تا ۲۳ درصد انجام می‌شود.

وام‌های بیمه‌ای و پیوند با رشد فروش

یکی از مزیت‌های کلیدی بیمه پاسارگاد، ارائه وام تا ۹۰ درصد ارزش اندوخته بیمه‌نامه‌های عمر بدون نیاز به ضامن است. این وام‌ها که بر اساس آیین‌نامه ۶۸ بیمه مرکزی اعطا می‌شوند، با نرخ ۴ درصد مازاد بر سود تضمینی ارائه شده و به بیمه‌گذاران امکان می‌دهد اقساط خود را بدون فشار مالی ادامه دهند.
بر اساس گزارش عملکرد سال ۱۴۰۳، حدود ۱۵ درصد از درآمدهای جانبی شرکت از محل این وام‌های بیمه‌ای تأمین شده است؛ موضوعی که نشان‌دهنده نقش غیرمستقیم تسهیلات در افزایش فروش و ماندگاری مشتریان است.

عملکرد بیمه پاسارگاد در حوزه تسهیلات‌دهی، نشان‌دهنده رویکردی هوشمندانه و متوازن میان توسعه بازار و مدیریت ریسک اعتباری است.
این شرکت توانسته با استفاده از ابزارهای مالی و اعتباری، فروش خود را گسترش دهد، نرخ بازده تسهیلات را در سطح مطلوب حفظ کند و از طریق ساختار اقساطی بیمه‌های عمر، پایداری درآمدی بلندمدتی برای خود ایجاد نماید.

در مجموع، تجربه بیمه پاسارگاد ثابت می‌کند که در اقتصاد امروز، تسهیلات‌دهی هدفمند نه‌تنها تهدید نیست بلکه می‌تواند موتور محرک رشد فروش و سودآوری شرکت‌های بیمه‌ای باشد — مشروط بر آنکه با تحلیل داده‌محور و مدیریت ریسک هوشمندانه همراه شود.