بانک سینا جزو سه بانک برتر در جذب منابع

دکتر علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، در حاشیه یازدهمین رویداد تراکنش ایران (۵ تا ۷ آبان ۱۴۰۴) که در مرکز آفرینش‌های کانون پرورش فکری کودکان و نوجوانان و هتل لاله تهران برگزار شد، از رتبه برتر بانک در جذب منابع، مدیریت مطالبات معوق و ارزیابی مدل CAMELS بانک مرکزی خبر داد و گفت: مانند سال گذشته، امسال نیز جزو سه بانک برتر در جذب منابع و رشد درصدی منابع هستیم. منابع، ستون فقرات هر بانکی است؛ بانکی که منابع بیشتری جذب کند، در مصارف، سودآوری و پایداری نیز پیشتاز خواهد بود.

به گزارش بانکداری ایران، یازدهمین نمایشگاه تراکنش ایران، با حضور بیش از ۱۰۰ شرکت دانش‌بنیان و برندهای برجسته فین‌تک، از ۵ آبان‌ماه گشایش یافت و تا ۷ آبان ادامه دارد. این رویداد، که توسط مرکز فاوا (فناوری اطلاعات و ارتباطات مالی) سازماندهی شده، بر محوریت تحول دیجیتال، هوش مصنوعی و بانکداری باز تمرکز دارد. دکتر علی ابدالی مدیرعامل بانک سینا ، در غرفه این بانک و در جمع خبرنگاران گفت: بانک سینا از ابتدای برگزاری این نمایشگاه در سال ۱۳۸۶ مشارکت فعال داشته، از نقش آن در انعکاس آخرین فناوری‌ها قدردانی کرد و ادامه داد این رویدادها همکاری‌های متقابل را تقویت می‌کنند و ما را از نوآوری‌های داخلی آگاه می‌سازند. امسال، با حضور پررنگ شرکت کنندگان شاهد جهشی در کیفیت و کمیت هستیم.

 

ابدالی به عملکرد بانک سینا اشاره کرد: مانند سال گذشته، امسال نیز جزو سه بانک برتر در جذب منابع و رشد درصدی منابع هستیم. منابع، ستون فقرات هر بانکی است؛ بانکی که منابع بیشتری جذب کند، در مصارف، سودآوری و پایداری نیز پیشتاز خواهد بود. این رشد، نه تنها از سپرده‌های خرد و کلان، بلکه از طریق محصولات نوین مانند اوراق بدهی و تسهیلات دیجیتال حاصل شده است.

 

علاوه بر این، بانک سینا در مدیریت مطالبات معوق نیز درخشان عمل کرده و نسبت NPL (نسبت تسهیلات غیرجاری) آن جزو کمترین‌ها در نظام بانکی است. ابدالی توضیح داد: ما جزو سه بانک برتر در این زمینه هستیم، که نشان‌دهنده بهداشت اعتباری قوی و وصول مؤثر مطالبات است. این دستاورد، در شرایطی که میانگین NPL نظام بانکی ایران حدود ۱۰-۱۲ درصد است، ارزشمندتر می‌شود و ریشه در سیاست‌های اعتبارسنجی مبتنی بر داده‌های بزرگ و هوش مصنوعی دارد.

 

یکی از نقاط قوت برجسته، رتبه پنجم بانک سینا در آخرین ارزیابی بانک مرکزی بر اساس مدل CAMELS است. این مدل، که از سال ۱۹۹۶ در سطح جهانی برای سنجش سلامت مالی بانک‌ها به کار می‌رود، بر شش مؤلفه کلیدی استوار است: کفایت سرمایه (C)، کیفیت دارایی‌ها (A)، مدیریت (M)، سودآوری (E)، نقدینگی (L) و حساسیت به ریسک (S). ابدالی با تأکید بر این رتبه، گفت: از منظر ناظر بازار پول، ما بانکی سالم هستیم و یقیناً از دیدگاه مشتریان نیز خوشنام تلقی می‌شویم. بر اساس گزارش‌های بانک مرکزی، بانک سینا در کیفیت دارایی‌ها (با تمرکز بر تنوع‌بخشی به پرتفوی تسهیلات) و سودآوری (با بیش از ۹۰ درصد سود عملیاتی) امتیازات بالایی کسب کرده است. در سال ۱۴۰۲، سود خالص بانک با ۶۹ درصد رشد به ۱۴ هزار و ۸۸۱ میلیارد ریال رسید و در ۱۴۰۳، این رقم را با ۷۰ درصد افزایش به بیش از ۲۱ هزار میلیارد ریال رساند جهشی که ابدالی آن را بهترین عملکرد در ۴۰ سال تاریخ بانک توصیف کرد.

 

وی در مورد رونمایی از نئوبانک «گرین بانک» گفت. این پلتفرم، که هفته گذشته در مراسمی با حضور دکتر حسین دهقان، رئیس بنیاد مستضعفان انقلاب اسلامی، عملیاتی شد، به عنوان یک نوآوری اجتماعی مبتنی بر AI معرفی گردید. ابدالی توضیح داد: گرین بانک، تکمیل‌کننده زنجیره خدمات غیرحضوری بانک سینا است و جامعه هدف اصلی آن، اقشار ضعیف، روستاییان و حاشیه‌نشینان هستند که دسترسی‌شان به خدمات مالی محدود است. با بهره‌گیری از هوش مصنوعی و داده‌های اجتماعی، منابع را عادلانه به مشاغل خرد و مناطق محروم تخصیص می‌دهد.

 

گرین بانک، که بر پایه معماری تمام دیجیتال طراحی شده، خدماتی مانند افتتاح حساب بدون نیاز به شعبه، وام‌های خرد فوری، پرداخت‌های هوشمند و مشاوره مالی شخصی‌سازی‌شده ارائه می‌کند. ابدالی افزود: این نئوبانک، مأموریت بنیاد علوی – که بانک سینا عامل آن است – و سهامداری بنیاد مستضعفان را محقق می‌سازد. ما می‌خواهیم این اقشار را توانمند کنیم، نه فقط با تسهیلات، بلکه با ابزارهای مالی پایدار. بر اساس آمار اولیه، گرین بانک در هفته نخست راه‌اندازی، بیش از ۵۰ هزار کاربر جذب کرد و هدف‌گذاری آن، پوشش ۲۰ درصدی اقشار محروم تا پایان ۱۴۰۴ است. این ابتکار، در راستای بانکداری اجتماعی ایران قرار می‌گیرد و با استانداردهای بانک مرکزی همخوانی دارد، جایی که نئوبانک‌ها به عنوان موتور محرک inclusion مالی شناخته می‌شوند.

 

در پاسخ به سؤالات خبرنگاران درباره ادغام‌های بانکی ابدالی به عنوان کارشناسی با تجربه (هم ادغام‌شونده و هم ادغام‌پذیر)، گفت: ادغام‌ها، اگر با تعهد کامل طرفین همراه نباشد، چالش‌ساز می‌شود. در ایران، از موج پس از انقلاب تا ادغام‌های اخیر موسسات نظامی، مدیریت پیامدها تا حدودی موفق بوده و سپرده‌گذاران بدون دغدغه مهاجرت کرده‌اند. اما اگر دولت، بانک مرکزی یا بانک ادغام‌پذیر به تعهدات – مانند پرداخت سود سپرده‌های آنی – عمل نکنند، بانک جدید با ناترازی روبرو می‌شود.

 

وی به تجربه ادغام‌های قبلی اشاره کرد: دارایی‌های غیرنقدی بانک ادغام‌شده، سمت راست ترازنامه را سنگین می‌کند و بدون نقدینگی کافی، ناترازی ایجاد می‌شود – چیزی که اکنون در برخی بانک‌ها شاهدیم. ابدالی تأکید کرد: طرفین باید به تعهدات عمل کنند تا آسیبی به سیستم نرسد. بانک مرکزی با تضمین ۱۰۰ درصدی سپرده‌ها در ادغام اخیر، گام مثبتی برداشته، اما نظارت مداوم ضروری است.

 

در بخش منابع انسانی، ابدالی از طرح استخدام ۱۵۰ نیروی متخصص در سال جاری خبر داد: مانند سال گذشته، آزمون کتبی و ارزیابی‌های تخصصی برای رشته‌های IT، مالی و حقوقی برگزار می‌شود. این نیروها، عمدتاً برای تقویت بخش دیجیتال و مسئولیت‌های اجتماعی جذب خواهند شد. بانک سینا، به عنوان عامل بنیاد علوی، بر توانمندسازی اقشار ضعیف تمرکز دارد و چالش‌های خود را با موفقیت پشت سر گذاشته است. ابدالی با اشاره به جشن ۴۰ سالگی بانک گفت: در دو سال اخیر، منابع را به اندازه ۴۰ سال افزایش دادیم، در حالی که هزینه تمام‌شده را مدیریت کردیم. امسال، حداقل الزام افزایش سرمایه بانک مرکزی (۲۰ همت) را با ترکیبی از آورده نقدی سهامداران، مطالبات حال‌شده و سود انباشته محقق خواهیم کرد و برنامه عملیاتی را به زودی ارائه می‌دهیم.

 

این دستاوردها، بانک سینا را به الگویی برای سایر بانک‌ها تبدیل کرده است. در شرایطی که نظام بانکی ایران با تورم بالای ۴۰ درصدی و تحریم‌ها روبروست، تمرکز بر سود عملیاتی (بیش از ۹۰ درصد کل سود) و نسبت کفایت سرمایه بالای ۸ درصد (بالاتر از حداقل بانک مرکزی)، پایداری را تضمین می‌کند. ابدالی در پایان، از همکاران، مشتریان و ناظران قدردانی کرد: بانک سینا، با نگاهی به آینده، نه تنها سودآور، بلکه مسئولیت‌پذیر است. رویدادهایی مانند تراکنش، پلی به سوی رشد متقابل بانکداری و فناوری هستند.