چالش‌های مالی بیمه تجارت‌نو در پنج‌ماهه نخست ۱۴۰۴؛ مشکلات و بحران‌های شرکت بر می‌گردند؟
شرکت بیمه تجارت‌نو، یکی از بازیگران صنعت بیمه ایران، در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ با کاهش قابل‌توجه درآمد و افزایش چشمگیر هزینه‌ها و خسارات، به شرایط بحرانی نزدیک شده است.
به گزارش بانکداری ایرانی، بیمه تجارت نو که در گذشته مشکلات مدیریتی داشته امروزه با وجود تلاش برای خروج از این بحران اما هنوز نتوانسته از بحارن بطور قطعی خارج شود.
برای بررسی این وضعیت باید مواردی را جداگانه بررسی کنیم
وضعیت عملکردی در بخش فروش
بر اساس گزارش‌های مالی، بیمه تجارت‌نو در پنج‌ماهه منتهی به مرداد ۱۴۰۴ عملکرد ضعیفی داشته است:
حق بیمه تولیدی: این شرکت در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳ بیش از ۳۶,۰۰۰ میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده بود، اما این رقم در سال ۱۴۰۴ به ۲۲,۰۰۰ میلیارد ریال کاهش یافته است، که نشان‌دهنده افت ۴۰ درصدی است.
خسارات پرداختی: خسارات پرداختی شرکت از ۹,۵۰۵ میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به ۱۱,۰۰۰ میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ افزایش یافته است، که رشدی حدود ۱۵.۷ درصد را نشان می‌دهد.
نسبت خسارت: نسبت خسارت شرکت از ۲۶ درصد در سال ۱۴۰۳ به حدود ۵۰ درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده است. این افزایش چشمگیر نشان‌دهنده کاهش حاشیه سود عملیاتی و فشار مالی قابل‌توجه بر شرکت است.
این آمار نشان می‌دهد که بیمه تجارت‌نو نه‌تنها با کاهش تقاضا برای محصولات بیمه‌ای خود مواجه شده، بلکه در مدیریت ریسک و کنترل خسارات نیز با چالش‌های جدی روبرو است.
عملکرد ترازنامه‌ای شرکت در سه ماهه نخست سال
عملکرد سه‌ماهه سوم ۱۴۰۴گزارش‌های دوره‌ای سه‌ماهه سوم سال ۱۴۰۴ وضعیت پیچیده‌تری را نشان می‌دهد
رشد درآمد: درآمد خالص و ناخالص شرکت حدود ۱۰ درصد رشد داشته است، که نشانه‌ای از تلاش برای بهبود عملکرد است.
افزایش هزینه‌ها و خسارات: هزینه‌ها و خسارات شرکت با رشدی بیش از ۱۰۰ درصد مواجه شده‌اند، که این رشد نامتناسب با درآمد، پایداری مالی شرکت را تهدید می‌کند.
کاهش سایر درآمدها: سایر درآمدهای بیمه‌ای شرکت (مانند درآمدهای سرمایه‌گذاری) بیش از ۵۰ درصد کاهش یافته است، که وابستگی شرکت به حق بیمه را افزایش داده و آسیب‌پذیری آن را تشدید کرده است.
تداوم سایه سنگین مدیران بی‌کفایت قبلی
مدیران قبلی شرکت نقش مهمی در مشکلات کنونی داشته‌اند. تصمیم‌گیری‌های ناکارآمد، انتخاب پرتفوی بیمه‌ای پرریسک و عدم مدیریت صحیح منابع مالی، شرکت را به سمت بحران سوق داده است. اگرچه تغییر مدیریت به بهبود نسبی منجر شده، اما اثرات منفی گذشته همچنان پابرجاست.
افزایش نسبت خسارت به ۵۰ درصد نشان‌دهنده ضعف در انتخاب پرتفوی بیمه‌ای یا ارزیابی نادرست ریسک‌هاست. این امر می‌تواند ناشی از پذیرش بیمه‌نامه‌های پرریسک یا ناکارآمدی در فرآیند رسیدگی به ادعاها باشد.
در مدیریت قبلی تقریبا نزدیک به 60 درصد از کل پورتفو به بیمه شخص ثالث و درمان اختصاص داشته که دارای خسارت بالایی بودند و نزدیک به 80 درصد از کل خسارت را به خود اختصاص می دادند که نشان از عدم میدریت ریسک ان دوران دارد که هنوز این مشکلات را بر شرکت تحمیل می کند.
همچنین افت بیش از ۵۰ درصدی سایر درآمدها نشان‌دهنده ضعف در تنوع‌بخشی به منابع درآمدی است. شرکت‌های بیمه پایدار معمولاً از درآمدهای سرمایه‌گذاری برای جبران نوسانات حق بیمه استفاده می‌کنند، اما بیمه تجارت‌نو در این حوزه عملکرد ضعیفی داشته است.
و در نهایت؛
تجارت‌نو در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ با کاهش ۴۰ درصدی حق بیمه تولیدی، افزایش نسبت خسارت به ۵۰ درصد و رشد بیش از ۱۰۰ درصدی هزینه‌ها، در شرایط بحرانی قرار دارد. اگرچه تغییر مدیریت به بهبود نسبی منجر شده، اما شرکت همچنان با چالش‌های جدی مالی و عملیاتی مواجه است. برای خروج از این بحران، بیمه تجارت‌نو باید بر بازنگری پرتفوی، افزایش سرمایه، تنوع‌بخشی به درآمدها و همکاری با بیمه مرکزی تمرکز کند. در غیر این صورت، ادامه این روند می‌تواند به کاهش بیشتر اعتماد عمومی و حتی خطر انحلال منجر شود.
*****************
این رسانه ضمن توجه به اصول حرفه ای خود از پاسخ بیمه تجارت نو استقبال می کند چراکه تعامل سازنده از ارزش های سازمانی این پایگاه خبری است.
