گزارش عملکرد10 ماهه شرکت‌های بیمه‌گر در سال 95

 بانكداري ايراني -  بیمه مرکزی طی گزارشی عملکرد 10 ماهه شرکتهای بیمه گری کشور را منتشر کرد.  شرکت های بیمه گری در این لیست عبارتند از  بیمه ایران در نقش تنها شرکت بیمه دولتی به همراه 22 شرکت بیمه غیردولتی  مانند آسیا، البرز، دانا، پارسیان، توسعه، رازي، کارآفرین، سینا، ملت، دي، سامان، نوین، پاسارگاد، معلم، میهن، کوثر، ما، آرمان، تعاون، سرمد، تجارت نو و زندگی خاورمیانه در سرزمین اصلی و 6 شرکت بیمه غیردولتی مانند  امید، حافظ، ایران معین، متقابل کیش، آسماري و متقابل اطمینان متحد قشم در مناطق آزاد و ویژه اقتصادي و نیز 2 شرکت بیمه اتکایی امین و اتکایی ایرانیان  است. بدین ترتیب، تعداد کل شرکتهاي بیمه در کشور به 31 شرکت بیمه می رسد. 

به گزارشبانكداري ايراني ، حجم حق بیمه هاي تولیدي بازار بیمه با  21.8  درصد افزایش نسبت به مدت مشابه سال گذشته به حدود 222.4  هزارمیلیارد ریال رسید. شرکتهای ایران، آسیا، دانا، البرز، پارسیان، کوثر، پاسارگاد، معلم و کارآفرین (هر یک داراي سهم بیشتر از 3 درصد) درمجموع 83 درصد از حق بیمه تولیدي بازار را به خود اختصاص داده‌اند و 17 درصد مابقی حق بیمه، توسط 16 شرکت بیمه دیگرتولید شده است.

همچنین تعداد بیمه نامه هاي صادره با رقم 46.1 میلیون فقره در این مدت نیز با حدود 15.4 درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل  دارد .  سهم بیمه زندگی به میزان 2/13 درصد از پورتفوي حق بیمه تولیدي بازار رسید.

 شرکتهاي بیمه حدود 9/132 هزارمیلیارد ریال خسارت به بیمه گذاران پرداخت نمودند که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، 5/23 درصد رشد نشان میدهد.

 شرکت هاي بیمه نزدیک 8/25 میلیون مورد خسارت به بیمه گذاران پرداخت نمودند که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 8/28 درصد رشد داشته است.  41.2  درصد از خسارتهاي پرداختی به بیمه شخص ثالث ومازاد اختصاص داشت. حدود 34 درصد از خسارتهاي بازاربیمه در رشته بیمهدرمان پرداخت شده است. 

 سهم بیمه زندگی نیزبه حدود 2/7 درصد از خسارتهاي پرداختی بازار بیمه رسید.  نسبت خسارت عبارت از: حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدي بر حسب درصد است و در محاسبه آن مبالغ خسارتهاي معوق، ذخایر حق بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه هاي اداري- عمومی دخالت داده نمی شود. لازم به ذکر است، بررسی آمار عملکرد شرکتها و رشته هاي بیمه از حیث "نسبت خسارت" در این مدت نمی تواند ارزیابی مطلوبی از عملکرد آنها در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی شان را نشان بدهد، چرا که با گذشت تنها 10 ماه از سال، دریافت کامل حق بیمه هاي مربوط به برخی از بیمه نامه هاي صادره در این مدت انجام نگرفته و به مرور طی سال وصول خواهند شد. با این وجود، آمار نسبت خسارت در شرکتها و رشته هاي بیمه در این مدت به شرح ذیل است:

در واقع  نسبت خسارت صنعت بیمه در این مدت معادل 7/59 درصد بود و در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 8/0 واحد افزایش نشان داد.

 نسبت خسارت 10 شرکت بیمه: میهن، ملت، سینا، حافظ، دانا، ایران، آرمان، البرز، نوین و آسیا (به ترتیب با: بیمه دربازار میزان این بالاتراز) درصد 60 و 62/2 ،64/6 ،66/9 ، 67/2 ،68/7 ،70/3 ،72/3 ،75/1 ،156 بوده است.

 پس از شرکتهاي بیمه نامبرده، نسبت خسارت شرکت هاي بیمه کوثر، پارسیان و امید (به ترتیب با 7/55، 2/55 و 9/54 درصد) از نسبت خسارت سایر شرکتهاي بیمه بالاتربوده اما پایین تراز سطح بازاربیمه قراردارد

 رشته بیمه درمان، حوادث راننده، بدنه اتومبیل و شخص ثالث ومازاد (به ترتیب با: 1/81 ،5/70 ،1/66 و 9/63 درصد) نسبت خسارتی بالاترازبازار بیمه داشتند.

 پس از رشته هاي نامبرده، بیمه مسئولیت (با 6/48 درصد) نسبت خسارتی بالاتر از سایر رشته ها داشته اما از نسبت خسارت بازار بیمه پائین تراست.

 سهم از بخش غیردولتی: - سهم بخش غیردولتی از کل حق بیمه تولیدي صنعت به 6/61 درصد رسید و 4/38 درصد دیگر توسط بیمه ایران درنقش تنها شرکت بیمهدولتی تولید شد.

- جدول ذیل شامل رشته هاي بیمهاي هستند که سهم آنها از حق بیمه تولیدي در 10 ماهه اول سال 94 بالاي 4 درصد بوده و در مجموع حدود 87 درصد از پرتفوي بازار بیمه را به خود اختصاص داده اند که تنها 25 % حجم آن (مربوط به رشته بیمه درمان) با کاهش نرخ رشد مواجه شده و قسمت عمده آن ( 62 ( % افزایش نرخ رشد داشته است که همین اثررا به بازار منتقل نموده است:

 

علت اصلی نرخ رشد بیشتر حق بیمه تولیدي در 10 ماهه نخست سال جاري در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، رشد تقریبا ثابت تعداد بیمه نامه هاي صادره در بیمه شخص ثالث و مازاد با سهم عمده از بازار به موازات افزایش مبلغ تعرفه حق بیمه این رشته (مطابق با 2/15 %افزایش مبلغ دیه در سال 95 (است.  افزایش نرخ رشد تعداد بیمه نامه صادره با بررسی آمار رشته هایی که سهم از تعداد بیمه نامه هاي صادره آنها در بازار، بالاي 4 درصد قرار دارد (جدول زیر)، مشخص می گردد که اکثر رشته هاي مربوطه (به جز بیمه آتش سوزي که نرخ رشد آن در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته کمتر شده و بیمه هاي شخص ثالث و مازاد و بیمه زندگی که نرخ رشد تقریباً ثابت داشته اند) با افزایش نرخ رشد همراه بوده کهدر نهایت این اثرافزایشی به بازار بیمه منتقل شده است:

 حجم حق بیمه هاي تولیدي بازار بیمه در این مدت با 8/17 درصد افزایش نسبت به مدت مشابه سال گذشته به حدود 2/268 هزارمیلیارد ریال رسید . همچنین تعداد بیمهنامههاي صادره طی این دوره نیز با 2/10 درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل در حدود 57 میلیون فقره بود. علاوه بر این   38.8 رصد حق بیمه هاي تولیدي به رشته بیمه شخص ثالث ومازاد اختصاص داشت همچنین 23.2  درصد از حق بیمه هاي تولیدي مرتبط با بیمه درمان بود. سهم بیمه هاي زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب به میزان 4/13 و 4/5 درصد از پورتفوي حق بیمه تولیدي بازار رسید

 در این بازه زمانی، شرکتهاي بیمه حدود 3/172 هزارمیلیارد ریال خسارت به بیمهگذاران پرداخت نمودند که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، 2/19 درصد رشد نشان میدهد.  همچنین شرکت هاي بیمه تعداد 9/30 میلیون مورد خسارت به بیمه گذاران پرداخت نمودند که در مقایسه با 12 ماهه منتهی به دي 1394 ،7/28 درصد رشد داشته است.  همچنین درصد از خسارتهاي بازاربیمهدر رشته بیمه شخص ثالث ومازاد پرداخت شده است.  همچنین31.8  درصد از خسارتهاي پرداختی به بیمه درمان اختصاص داشت. 

 بیمه هاي زندگی وبدنه اتومبیل به ترتیب 7/6 و 4/5 درصد از خسارتهاي پرداختی بازار بیمه سهم دارند

 طی این مدت، نسبت خسارت بازار بیمه معادل 2/64 درصد بود ودر مقایسه با مدت مشابه سال قبل 8/0 واحد افزایش نشان داد. 

 رشته بیمه درمان، شخص ثالث و مازاد و حوادث راننده به ترتیب با حدود 1/88 ،9/71 و8/67 درصد، نسبت خسارتی بالاترازبازار بیمه داشتند. نسبت خسارت رشته بدنه اتومبیل (با 6/64 درصد) در سطح بازار بیمه قراردارد.

 پس از رشته هاي نامبرده، نسبت خسارت رشته هاي مسئولیت و حوادث (به ترتیب با 3/56 و 5/43 درصد) بالاتراز این نسبت در سایررشته هاي بیمه بوده اما پایین ترازنسبت خسارت بازار بیمه قراردارند.

 سهم بخش غیردولتی از کل حق بیمه تولیدي صنعت به 3/62 درصد رسید و 7/37 درصد دیگر توسط بیمه ایران درنقش تنها شرکت بیمهدولتی تولید شد در این مدت، 4/56 درصد از خسارتهاي بازار بیمه توسط بخش غیردولتی جبران گردید و 6/43 درصد دیگر توسط بیمه ایران پرداخت شد.  براین اساس طی دوره موردبررسی، نسبت خسارت بخش غیردولتی در حدود 1/58 درصد است.