بیمه دی؛ الگوی موفق صنعت بیمه در ایران/ چطور شرکتی بزرگترین می شود؟

شرکت بیمه دی در سال ۱۴۰۴ به‌عنوان برترین شرکت صنعت بیمه و بازار سرمایه ایران، با عملکرد مالی درخشان، مدیریت ریسک بی‌نظیر، و تمرکز استراتژیک بر بیمه درمان، جایگاه خود را تثبیت کرده است. این شرکت با رشد ۸۹ درصدی حق بیمه تولیدی، نسبت خسارت استثنایی ۲۴ درصد، و سود خالص ۳۸ درصد بالاتر از سال گذشته، نه‌تنها از چالش‌های گذشته در بیمه درمان عبور کرده، بلکه به الگویی برای نوآوری و سودآوری تبدیل شده است.

  به گزارش  بانکداری ایرانی، رشد درآمد و سودآوریبیمه دی در پنج‌ماهه منتهی به ۳۱ مرداد ۱۴۰۴، ۴۶۹ هزار میلیارد ریال حق بیمه تولیدی ثبت کرده که رشد خیره‌کننده ۸۹ درصدی نسبت به سال گذشته (۲۴۸ هزار میلیارد ریال در ۱۴۰۳) را نشان می‌دهد. این رشد، که ۴۳ درصد بالاتر از میانگین صنعت (۴۵.۸ درصد)، جایگاه دی را به‌عنوان پیشرو در بازار بیمه غیرزندگی (سهم ۱۲ درصد) تثبیت کرده است. در مقابل، خسارت پرداختی تنها ۱۱۴ هزار میلیارد ریال بوده، که منجر به درآمد ناخالص ۳۵۴ هزار میلیارد ریال شده است – معادل حاشیه سود عملیاتی حدود ۷۵ درصد، که از میانگین صنعت (۵۵ درصد برای شرکت‌هایی مانند پاسارگاد) به‌مراتب بالاتر است.

بر اساس این گزارش، در سه‌ماهه منتهی به خرداد ۱۴۰۴، بیمه دی ۶,۳۸۵ میلیارد ریال سود خالص کسب کرده، که رشد ۳۸ درصدی نسبت به سود ۴,۷۷۱ میلیارد ریالی در خرداد ۱۴۰۳ دارد. این افزایش سود، نتیجه مدیریت ریسک دقیق و بهبود پرتفوی سرمایه‌گذاری است، که درآمد آن با رشد ۱۶ درصدی به ۱,۰۰۰ میلیارد ریال رسیده است. 

این عملکرد، با توجه به تورم ۳۸ درصدی اقتصاد ایران، نشان‌دهنده کارایی عملیاتی و استراتژی موفق است.
در حقیقت، نکته برجسته در عملکرد بیمه دی، تسلط بر رشته بیمه درمان است، که ۹۰ درصد حق بیمه تولیدی (حدود ۴۲۲ هزار میلیارد ریال) را تشکیل می‌دهد. با این حال، خسارت پرداختی در این رشته تنها ۱۰۰ هزار میلیارد ریال بوده، که نسبت خسارت را به ۲۴ درصد رسانده – رقمی استثنایی در مقایسه با میانگین صنعت (۴۹.۶ درصد). این نسبت خسارت کل شرکت نیز ۲۴ درصد است، که نشان‌دهنده مدیریت ریسک پیشرفته و استفاده از ابزارهای دیجیتال (مانند تحلیل داده‌های AI برای پیش‌بینی ادعاها) است. در حالی که شرکت‌های دیگر مانند بیمه ایران با نسبت خسارت ۴۰ درصد دست‌وپنجه نرم می‌کنند، بیمه دی با تخصص در بیمه درمان، ریسک را به حداقل رسانده و سودآوری را به حداکثر رسانده است.

چرا بیمه دی پیشرو است؟
برخلاف سال‌های گذشته که بیمه درمان برای این شرکت  چالش‌ساز بود، بیمه دی با بازطراحی قراردادها، تمرکز بر مشتریان سازمانی (مانند قرارداد با نهادهای دولتی)، و استفاده از فناوری برای ارزیابی سریع ادعاها، این رشته را به موتور رشد تبدیل کرده است. رشد ۸۹ درصدی حق بیمه درمان، تقاضای فزاینده برای پوشش‌های درمانی (به‌ویژه پس از اصلاحات نظام سلامت) را نشان می‌دهد.

این تغییر تاجایی بوده که نسبت خسارت ۲۴ درصد شده ست که نتیجه تحلیل داده‌های دقیق و همکاری با شرکت‌های اتکایی بین‌المللی است.  این رویکرد، دی را در برابر شوک‌های اقتصادی مقاوم کرده است.

رشد 160 درصدی درآمد سرمایه‌گذاری (۱,۰۰۰ میلیارد ریال) از طریق تخصیص به اوراق بدهی و سهام بورسی (مانند سهام فناوری) حاصل شده، که در مقایسه با میانگین صنعت (۱۲ درصد رشد)، عملکردی قوی است.
نباید فراموش کرد که ۹۰ درصد وزن پرتفو در درمان، ریسک وابستگی ایجاد می‌کند. تغییرات مقرراتی یا افزایش ادعاها (مانند پاندمی‌های احتمالی) می‌تواند سود را تحت فشار قرار دهد.

و در نهایت؛ 
بیمه دی در سال ۱۴۰۴، با رشد ۸۹ درصدی حق بیمه، نسبت خسارت استثنایی ۲۴ درصد، و سود خالص ۳۸ درصد بالاتر، به‌عنوان ستاره بازار سرمایه و صنعت بیمه ایران درخشیده است. تحول در بیمه درمان، مدیریت ریسک پیشرفته، و سرمایه‌گذاری هوشمند، این شرکت را از چالش‌های گذشته به اوج موفقیت رسانده است.