رشد چشمگیر بیمه عمر و زندگی بیمه "ما" در سال 1404
عملکرد شرکت بیمه "ما" در حوزه بیمه عمر و زندگی در پنج‌ماهه ابتدایی سال 1404 نشان‌دهنده تحولی شگرف در این صنعت است. این گزارش تحلیلی با بررسی افزایش چشمگیر سهم این رشته در پرتفوی شرکت، نسبت خسارت پایین، و مزایای رقابتی بیمه عمر، موفقیت‌های بیمه "ما" را تحلیل کرده و چشم‌اندازی مثبت برای آینده آن ترسیم می‌کند.
به گزارش بانکداری ایرانی، بیمه "ما" با سرعتی بی‌سابقه در حال گسترش سهم بیمه عمر و زندگی در پرتفوی خود است. در حالی که این رشته در مرداد سال گذشته تنها 25 درصد از پرتفوی شرکت را تشکیل می‌داد، این رقم در پنج‌ماهه ابتدایی سال 1404 به 64 درصد رسیده است. این جهش 39 درصدی، که ناشی از استراتژی‌های هدفمند و پاسخ به نیازهای روزافزون بازار است، بیمه "ما" را به یکی از پیشگامان این حوزه در ایران تبدیل کرده است. افزایش تقاضا برای بیمه‌های بلندمدت، به‌ویژه در شرایط اقتصادی متلاطم با تورم بالای 40-45 درصد (طبق تخمین‌های 1404)، نشان‌دهنده اعتماد مشتریان به این محصول است.
تحلیل نسبت خسارت و کارایی مالی
یکی از نقاط قوت بیمه "ما"، نسبت خسارت پایین‌تر بیمه عمر و زندگی نسبت به میانگین شرکت است. در پنج‌ماهه نخست سال جاری، کل شرکت با تولید حق بیمه 7 هزار میلیارد ریال و پرداخت خسارت 39 هزار میلیارد ریال، نسبت خسارتی معادل 54 درصد داشته است. در مقابل، رشته بیمه عمر و زندگی با حق بیمه حدود 48 هزار میلیارد ریال و خسارت 22,500 میلیارد ریال، نسبت خسارت 47 درصدی را ثبت کرده که 7 درصد بهتر از میانگین شرکت است. این کاهش نشان‌دهنده مدیریت ریسک مؤثر و طراحی دقیق محصولات است که ریسک‌پذیری را به حداقل رسانده و سودآوری را افزایش داده است.
این کارایی مالی، پتانسیل جذب سرمایه‌گذاری بیشتر و گسترش بازار را برای شرکت فراهم می‌کند.ویژگی‌ها و مزایای بیمه عمربیمه عمر و زندگی بیمه "ما" به‌عنوان محصولی دوجانبه، هم پوشش بیمه‌ای و هم فرصت سرمایه‌گذاری بلندمدت را ارائه می‌دهد. در پایان مدت بیمه‌نامه (که معمولاً بین 5 تا 30 سال قابل انتخاب است)، بیمه‌شده تمامی مبالغ پرداختی به همراه سودهای مرکب را دریافت می‌کند. این ویژگی، آن را به گزینه‌ای ایده‌آل برای خانواده‌هایی تبدیل کرده که به دنبال امنیت مالی و پس‌انداز هستند. شرکت سه نوع سود را در این طرح گنجانده است:سود تضمینی روزشمار: بر اساس آیین‌نامه بیمه مرکزی، این سود در دو سال اول 16%， در دو سال دوم 13%， و در سال‌های بعدی حداقل 10% (با امکان تعدیل بر اساس شرایط اقتصادی) است که 100% تضمین شده است.
سود مشارکت در منافع
این سود متغیر، بر اساس تراز مالی سالانه شرکت (شامل سود، زیان، و بازده سرمایه‌گذاری‌ها) محاسبه شده و پس از حسابرسی توسط بیمه مرکزی و سهامداران، 90% آن به بیمه‌گزاران پرداخت می‌شود. این انعطاف‌پذیری، جذابیت محصول را برای سرمایه‌گذاران افزایش داده است.
سود اضافی (اختیاری) هم وجود دارد و بسته به عملکرد شرکت، سودهای تکمیلی نیز ممکن است به بیمه‌نامه‌ها تعلق گیرد، که مزیت رقابتی دیگری است.
چشم انداز شرکتی
رشد 64 درصدی سهم بیمه عمر در پرتفوی، همراه با نسبت خسارت پایین، نشان‌دهنده استراتژی موفق بیمه "ما" در تنوع‌بخشی و مدیریت ریسک است. این موفقیت، اعتماد مشتریان را جلب کرده و می‌تواند به افزایش فروش سالانه (که در سال‌های گذشته حدود 15-20% رشد داشته) منجر شود. با توجه به تمرکز بر فناوری‌های نوین (مثل سامانه‌های دیجیتال برای مدیریت بیمه‌نامه‌ها) و ارائه پوشش‌های متنوع (مانند امراض خاص و بازنشستگی)، بیمه "ما" پتانسیل تبدیل شدن به رهبر بازار بیمه عمر در ایران را دارد. در شرایط اقتصادی کنونی، این محصول به‌عنوان محافظی برای خانواده‌ها و ابزاری برای سرمایه‌گذاری ایمن عمل می‌کند.نتیجه‌گیریبیمه "ما" با افزایش سهم بیمه عمر و زندگی از 25% به 64% در پرتفوی خود، نسبت خسارت 47 درصدی، و ارائه سودهای تضمینی و مشارکت در منافع، در پنج‌ماهه اول 1404 به موفقیت‌های چشمگیری دست یافته است. این رشد شتابان، همراه با طراحی محصولی جامع و پاسخ به نیازهای بازار، جایگاه شرکت را در صنعت بیمه ایران تقویت کرده است.
