چگونه یک بانک ایرانی می‌تواند سالم‌ترین و موفق‌ترین بانک باشد
بانکداری ایرانی - علی سوری؛ بانک سامان با نسبت کفایت سرمایه ۱۰/۳۷ درصدی، به‌عنوان یکی از سالم‌ترین بانک‌های کشور، در سال‌های اخیر توانسته با حفظ ثبات مالی و اجرای سیاست‌های احتیاطی، عملکرد قابل قبولی از خود به نمایش بگذارد. نگاهی به شاخص‌های مالی سه‌ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد این بانک نه‌تنها در مسیر رشد درآمدی قرار دارد، بلکه در مدیریت دارایی‌ها و برنامه‌ریزی برای آزادسازی منابع غیرمولد نیز اقداماتی اساسی انجام داده است. تحلیل این داده‌ها، تصویری دقیق‌تر از جایگاه بانک سامان در صنعت بانکی کشور ارائه می‌دهد.
به گزارش بانکداری ایرانی، در سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴، بانک سامان موفق به ثبت درآمد ناخالصی معادل ۲۶ هزار میلیارد ریال شده است؛ رقمی که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، بیش از ۴۰ درصد رشد را نشان می‌دهد. این در حالی است که درآمد ناخالص بانک در پایان سال ۱۴۰۳ حدود ۸۹ هزار میلیارد ریال بوده است. چنین نرخ رشدی در دوره‌ای که اقتصاد ایران با چالش‌های متعددی همچون تورم بالا، تحولات سیاسی و نوسانات ارزی مواجه بوده، گواهی بر مدیریت هوشمندانه و تمرکز بر منابع درآمدی پایدار در این بانک است.
اقدامات استراتژیک: آزادسازی دارایی‌های غیرمولد
یکی از نکات قابل‌توجه در برنامه‌های بانک سامان، تلاش برای فروش املاک و مستغلات در شهرهای مختلف کشور از طریق مزایده عمومی است. این دارایی‌ها در شهرهایی مانند تهران، مشهد، اهواز، شیراز، تبریز، کیش، کرمانشاه، قشم و یزد واقع شده‌اند. همچنین، شرکت توسعه و عمران بهناد بنا (وابسته به بانک سامان) نیز سه قطعه زمین در پروژه‌ای اداری-تجاری در تهران را برای فروش عرضه کرده است.
هرچند نتایج نهایی این مزایده‌ها هنوز منتشر نشده، اما در صورت تحقق این واگذاری‌ها، بانک می‌تواند با تقویت نقدینگی و بهبود ترازنامه خود، سرمایه‌گذاری در بخش‌های سودآورتر را در دستور کار قرار دهد. این اقدام گامی مهم در راستای کاهش نسبت دارایی‌های غیرمولد (Non-performing Assets) و افزایش کارایی سرمایه است.
ارزیابی نسبت تسهیلات و سپرده‌ها
بررسی نسبت تسهیلات به سپرده‌ها نشان می‌دهد این شاخص در پایان سال ۱۴۰۲ به بیش از ۲ درصد رسیده است؛ بالاترین سطح در چهار سال گذشته. این رقم در پایان سال‌های ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ به ترتیب ۱/۷۹ و ۱/۸۰ درصد بوده و در سال ۱۴۰۲ به ۱/۹۸ درصد افزایش یافت. این جهش ادامه داشته و در اخر سال گذشته به بیش از دو و پنج صدمر درصد افزایش یافته که بالاترین رقم در پنج سال گذشته است.
از سوی دیگر، حجم سپرده‌های بانک در خرداد ۱۴۰۴ به ۳۱۷۷ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به مدت مشابه سال گذشته، رشد ۴۸ درصدی را تجربه کرده است. این رشد پایدار در جذب منابع، بیانگر اعتماد بالای سپرده‌گذاران به بانک سامان و توانمندی این بانک در مدیریت وجوه است.
و در نهایت؛
بانک سامان در آغاز سال ۱۴۰۴ عملکردی فراتر از انتظار را به ثبت رسانده است. افزایش قابل‌توجه درآمد ناخالص، رشد پایدار سپرده‌ها، و برنامه‌ریزی دقیق برای فروش دارایی‌های غیرمولد، همگی نشان‌دهنده استراتژی هوشمندانه این بانک در شرایط ناپایدار اقتصادی کشور است. اگرچه نسبت تسهیلات به سپرده‌ها در حال افزایش است و نیازمند مراقبت بیشتر در کنترل مطالبات است، اما در مجموع می‌توان گفت بانک سامان با اتکا به ساختار مالی سالم، مدیریت ریسک مؤثر، و برنامه‌ریزی دارایی‌محور، در مسیر تحکیم موقعیت خود در صنعت بانکی ایران گام برمی‌دارد.
