زنگ خطر بیمه درمان برای صنعت بیمه روشن شد+جدول

 بانکداری ایرانی- علی سوری ؛ بیمه مرکزی گزارش عملکردی 10 ماهه منتهی به 30 دی‌ماه 1400 را با رشد حق بیمه تولیدی 38 درصدی و ارزش 905 هزار میلیارد ریالی و همچنین افزایش نسبت خسارت 46 درصدی به ارزش 472 هزار میلیارد ریالی منتشر کرد که بر این اساس حدود 56/7 ميليون بیمه‌نامه صادر با رشد 5،1 درصدی و 42/6 ميليون فقره خسارت با رشدی 40،2 درصدی نسبت به دوره مشابه در سال گذشته پرداخت‌شده است.

به گزارش بانکداری ایرانی، بر اساس گزارش بیمه مرکزی، مهم‌ترین مطلبی که از این نما گرها می‌توان استخراج کرد، روشن شدن زنگ خطر رشته بیمه درمان است.

چراکه صنعت بیمه در رشته درمان در این دوره 10 ماهه معادل، 162 هزار میلیارد ریال حق بیمه تولید کرد اما 172 هزار میلیارد ریال خسارت پرداخت کرد که نشان از ورشکستگی این رشته است.

چراکه با داشتن نسبت خسارت 106 درصدی زیانده بودن آن قطعی شده است. حق بیمه تولیدی رشته درمان نسبت به سال قبل 37 درصد و خسارت پرداختی نیز حدود 37 درصد رشد داشته است. نکته مهم‌تر اینکه 94 درصد از کل تعداد خسارت پرداختی یعنی 40 میلیون فقره از تعداد کل 42 میلیون خسارت پرداختی صنعت بیمه به رشته درمان اختصاص دارد. شاید بتوان وضعیت کرونایی را در این مساله دخیل دانست اما نمی شود موضوع مدیریت ریسک را به‌هیچ‌وجه توجیه کرد.

وضعیت حق بیمه تولیدی صنعت بیمه

بر اساس گزارش 10 ماهه بیمه مرکزی، صنعت بیمه 905 هزار میلیارد ریال حق بیمه صادر کرده که نسبت به دوره مشابه در سال گذشته 37،7 درصد رشد داشت. تعداد بیمه‌نامه نیز معادل 57 میلیون فقره بوده که رشد 5 درصدی داشت.

رشد حق بیمه تولیدی اکثر رشته‌های بیمه (با مجموع 68/6 درصد سهم از حق بیمه) بالاتر از رشد بازار بیمه بوده است (بین 47 تا 74/8 درصد)؛ به‌جز رشته‌های بدنه اتومبیل، درمان، هواپیما، مهندسی، پول، اعتبار، نفت و انرژی و سایر انواع (درمجموع با 31/4 درصد سهم از حق بیمه) که رشد حق بیمه آن‌ها پایین‌تر از بازار بیمه است. البته بیمه‌های پول و نفت و انرژی، رشد منفی داشته و به ترتیب از 8/2 و 1/4 درصد کاهش در حق بیمه برخوردار بوده‌اند.

سهم 3 رشته بیمه شخص ثالث و مازاد، درمان و زندگی به ترتیب 34/6، 17/9 و 16/2 درصد از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است. البته سهم شرکت‌ها و رشته‌های بیمه در دوره‌های زمانی کمتر از یک سال معمولاً با تغییرات زیادی همراه است، لذا در تحلیل سهم از پرتفوی بازار بیمه باید این موضوع را موردتوجه قرارداد.

رشد 5/1 درصدی تعداد بیمه‌نامه صادره بازار به‌واسطه رشد این تعداد در اکثر رشته‌های بیمه بین 0/1 تا 296/6 درصد بوده است (به‌جز 2 رشته مهندسی و پول درمجموع با سهم 0/1 درصد در بازار و به ترتیب کاهش 7/9 و 8/1 درصدی در تعداد بیمه‌نامه‌های صادره).

وضعیت خسارت صنعت بیمه
خسارت پرداختی در این دوره 10 ماهه 470 هزار میلیارد ریال بوده که رشدی معادل 46 درصدی نسبت به سال گذشته را تجربه کرد. تعداد خسارت پرداختی نیز 42،6 میلیون فقره با رشد 40 درصدی بود .
نسبت خسارت صنعت بیمه در این دوره ده‌ماهه 52،2 درصد بوده که نسبت به سال گذشته تنها 3 درصد رشد داشت. سهم بیمه دولتی از این حق بیمه تولیدی 31،7 درصد و سهم غیردولتی 68،3 درصد و از خسارت پرداختی 28،9 درصد سهم دولتی و 71،1 درصد سهم غیردولتی‌ها بوده است.

همچنین 3 رشته‌ درمان (با 106/4 %)، کشتی (با 84 %) و بدنه اتومبیل (با 55 %) نسبت خسارتي بالاتر از بازار بيمه داشتند. گفتنی است که رشد 40/2 درصدی تعداد موارد خسارت پرداختی بازار، بیشتر به دلیل رشد 43 درصدی این تعداد در بیمه درمان با سهم عمده (94/1 درصد) از تعداد خسارت‌های پرداختی بازار بیمه بوده است.

وضعیت شرکت ها در حق بیمه تولیدی
در بررسی سهم شرکتهای بیمه در بازار می توان گفت که مانند همیشه بیمه دولتی ایران بیشترین حق بیمه تولیدی را داشته است.

در حقیقت وضعیت هشت شركت‌ بیمه گری در حق بیمه تولیدی به این شرح بوده‌است: بيمه ايران 31/7 درصد ، آسیا 11%، دانا 7/7 درصد، پاسارگاد 6 درصد ، البرز 7/5درصد ، کوثر 5 درصد ، معلم 1/4 درصد و پارسیان 3/9 درصد بوده که درمجموع 75/2 درصد از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده و درصد مابقی حق بیمه، توسط 20 شرکت بیمه دیگر تولید شده است.