بانکداری ایرانی گزارش می دهد؛وامی که به‌جاست؛ معرفی طرح های جدید موسسه ملل

در سال‌های اخیر، شبکه بانکی کشور تلاش کرده است با طراحی ابزار‌های متنوع تامین مالی، پاسخگوی نیاز‌های متفاوت خانوارها، صاحبان کسب‌وکار و فعالان اقتصادی باشد. در همین راستا، موسسه اعتباری ملل نیز با ارائه مجموعه‌ای از طرح‌های تسهیلاتی در قالب قرض‌الحسنه، مرابحه و خرید دین، سعی کرده است ضمن توسعه خدمات بانکی، دسترسی مشتریان حقیقی و حقوقی به منابع مالی را تسهیل کند.

به گزارش بانکداری ایرانی، این موسسه با تمرکز بر توسعه خدمات غیرحضوری، پرداخت تسهیلات مبتنی بر اعتبارسنجی و همچنین حمایت از اصناف و شرکت‌ها، طرح‌هایی را طراحی کرده که هر یک متناسب با نیاز گروهی از مشتریان تعریف شده‌اند.

طرح تسهیلاتی همای ملل

یکی از مهم‌ترین طرح‌های این موسسه، طرح تسهیلاتی همای ملل ویژه اشخاص حقیقی است که با هدف ترویج سنت قرض‌الحسنه و رفع نیاز‌های ضروری مشتریان ارائه می‌شود. متقاضیان برای استفاده از این تسهیلات باید حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ویژه «همای ملل» افتتاح کنند و پس از گذشت حداقل یک ماه از زمان افتتاح حساب، امکان ثبت درخواست تسهیلات برای آنها فراهم می‌شود.

در قالب این طرح، تسهیلات قرض‌الحسنه تا سقف ۳ میلیارد ریال به اشخاص حقیقی پرداخت می‌شود و متقاضیان می‌توانند بر اساس میانگین حساب خود تا چهار برابر میانگین سپرده، تسهیلات دریافت کنند. مدت سپرده‌گذاری در این طرح بین یک تا ۱۲ ماه تعیین شده و نرخ کارمزد تسهیلات نیز ۴ درصد سالانه است. همچنین حداکثر مدت بازپرداخت برای این تسهیلات ۶۰ ماه در نظر گرفته شده است.

از دیگر ویژگی‌های طرح همای ملل می‌توان به امکان واگذاری امتیاز تسهیلات به بستگان درجه یک بدون محدودیت و تا سقف ۱۰ میلیارد ریال به سایر اشخاص اشاره کرد. همچنین این موسسه اعلام کرده است اشخاص حقیقی می‌توانند تا سقف ۳ میلیارد ریال با حداکثر یک ضامن تسهیلات دریافت کنند و مشتریان دارای رتبه‌های اعتباری برتر مبلغ ۱۰۰۰ میلیون ریال امکان دریافت وام بدون ضامن را خواهند داشت.

طرح تسهیلاتی اصناف

موسسه اعتباری ملل برای حمایت از صاحبان کسب‌وکار و دارندگان پایانه‌های فروشگاهی نیز طرح تسهیلاتی اصناف را طراحی کرده است. این طرح ویژه بنگاه‌های کوچک و متوسطی است که دارای حساب کوتاه‌مدت متصل به دستگاه POS نزد موسسه باشند و بتوانند بر اساس میانگین سپرده خود از تسهیلات مرابحه استفاده کنند.

در این طرح، تسهیلات مرابحه پس از یک ماه سپرده‌گذاری به متقاضیان پرداخت می‌شود. مدت سپرده‌گذاری در این طرح بین یک تا سه ماه بوده و امکان دریافت تسهیلات تا ۴۵۰ درصد میانگین حساب کوتاه‌مدت فراهم شده است. نرخ سود تسهیلات نیز ۲۳ درصد تعیین شده است. مدت بازپرداخت برای سرمایه در گردش بین یک تا سه ماه و برای خرید تجهیزات و ماشین‌آلات بین ۱۲ تا ۱۸ ماه خواهد بود.

بر اساس شرایط اعلامی، سقف تسهیلات برای تامین سرمایه در گردش تا ۵ میلیارد ریال و برای خرید تجهیزات و ماشین‌آلات تا ۷ میلیارد ریال در نظر گرفته شده است. همچنین امکان انتقال امتیاز اشخاص حقیقی به بستگان درجه یک صاحب حساب دارای کسب‌وکار وجود دارد و تسهیلات این طرح تا سقف‌های تعیین‌شده بدون نیاز به وثیقه ملکی پرداخت می‌شود. مهلت اعطای تسهیلات این طرح نیز تا پایان مهرماه سال ۱۴۰۵ اعلام شده است.

طرح خرید دین

از دیگر خدمات تامین مالی این موسسه می‌توان به اشاره کرد؛ طرحی که با هدف تامین نقدینگی مشتریانی طراحی شده که به دلیل فروش نسیه کالا یا خدمات با کمبود نقدینگی مواجه هستند. در قالب عقد خرید دین، موسسه اعتباری ملل به عنوان شخص ثالث، اسناد و مطالبات مدت‌دار مشتریان را پیش از سررسید و با مبلغی کمتر از ارزش اسمی خریداری می‌کند تا منابع مالی مورد نیاز آنها تامین شود.

این طرح برای اشخاص حقیقی و حقوقی دارای چک صیادی بنفش قابل استفاده است و متقاضیان باید حساب کوتاه‌مدت ماه‌شمار نزد موسسه افتتاح نمایند. سقف تسهیلات خرید دین تا ۵۰ میلیارد ریال تعیین شده و متقاضیان می‌توانند بر اساس میانگین سه‌ماهه حساب خود از این تسهیلات استفاده کنند.

تسهیلات قرض‌الحسنه همای ملل از طریق متابانک

همزمان با توسعه خدمات بانکداری دیجیتال، موسسه اعتباری ملل امکان دریافت غیرحضوری برخی تسهیلات را نیز از طریق سامانه «متابانک» فراهم کرده است. در قالب تسهیلات قرض‌الحسنه همای ملل از طریق متابانک، مشتریان دارای رتبه اعتباری A، B، C و D می‌توانند بدون مراجعه حضوری و صرفاً از طریق سامانه متابانک تا سقف ۳ میلیارد ریال تسهیلات قرض‌الحسنه دریافت کنند.

در این طرح، متقاضیان می‌توانند تا سقف ۳ میلیارد ریال با ارائه یک ضامن معتبر و چک صیادی بنفش یا سفته الکترونیکی تسهیلات دریافت کنند. همچنین مشتریان دارای رتبه اعتباری A و B تا سقف یک میلیارد ریال و مشتریان دارای رتبه C تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال بدون ضامن و صرفاً در قبال چک یا سفته الکترونیکی امکان دریافت تسهیلات خواهند داشت. نرخ کارمزد این تسهیلات ۴ درصد و حداکثر دوره بازپرداخت آن ۶۰ ماه است.

طرح تسهیلات مرابحه شکوفایی ملل

علاوه بر این، موسسه اعتباری ملل طرح تسهیلات مرابحه شکوفایی ملل را نیز به صورت غیرحضوری از طریق متابانک ارائه کرده است. در این طرح مشتریان حقیقی می‌توانند تا سقف ۴ میلیارد ریال تسهیلات مرابحه با نرخ سود ۲۳ درصد دریافت کنند. مدت بازپرداخت نیز حداکثر ۳۶ ماه تعیین شده است. همچنین مدت ایجاد میانگین در این طرح از ۱ ماه تا ۱۲ ماه می‌باشد و مشتریان می‌توانند تا ۵۶۰ درصد میانگین حساب خود را دریافت نمایند.

بر اساس شرایط اعلام‌شده، متقاضیان دارای رتبه اعتباری A و B می‌توانند تا سقف یک میلیارد ریال بدون ضامن و مشتریان دارای رتبه اعتباری C تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال بدون ضامن تسهیلات دریافت کنند. این تسهیلات نیز از طریق چک صیادی (بنفش رنگ) یا سفته الکترونیکی قابل دریافت است و افتتاح حساب آن به صورت کاملاً غیرحضوری انجام می‌شود.

در مجموع، مجموعه طرح‌های تسهیلاتی موسسه اعتباری ملل نشان می‌دهد این موسسه تلاش کرده است با تنوع‌بخشی به ابزار‌های تامین مالی، پاسخگوی نیاز طیف گسترده‌ای از مشتریان شامل خانوارها، اصناف، صاحبان کسب‌وکار و شرکت‌ها باشد. توسعه خدمات غیرحضوری، تسهیلات مبتنی بر اعتبارسنجی، کاهش نیاز به وثیقه ملکی و طراحی بازپرداخت‌های متنوع از جمله ویژگی‌هایی است که در اغلب این طرح‌ها دیده می‌شود و می‌تواند دسترسی متقاضیان به منابع مالی را تسهیل کند.