بیمه آسیا؛ از استحکام مالی تا شبکه فروش قدرتمند

در صنعتی که رقابت تنگاتنگ و نوسانات اقتصادی می‌تواند سرنوشت شرکت‌ها را رقم بزند، «بیمه آسیا» نمونه‌ای از پایداری، رشد هدفمند و مدیریت حرفه‌ای است. این شرکت با بیش از شش دهه سابقه فعالیت، نه‌تنها از نظر توانگری مالی و سودآوری در جایگاه ممتازی قرار دارد، بلکه با برخورداری از یکی از گسترده‌ترین شبکه‌های فروش کشور، توانسته پیوندی پایدار با میلیون‌ها بیمه‌گذار ایرانی ایجاد کند.
به گزارش بانکداری ایرانی، بررسی صورت‌های مالی و عملکرد عملیاتی شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بیمه آسیا در حوزه‌هایی چون رشد درآمد بیمه‌ای، افزایش سرمایه، کنترل هزینه‌ها و توسعه فروش دیجیتال، عملکردی فراتر از متوسط صنعت بیمه داشته است. 
در حقیقت، بیمه آسیا با به‌کارگیری ساختار چندلایه در مدیریت ریسک، موفق به حفظ تعادل میان سودآوری و امنیت مالی شده است.
اقدامات کلیدی در این بخش شامل تنوع‌بخشی به پرتفوی بیمه‌ای برای جلوگیری از تمرکز خسارت، انعقاد قراردادهای اتکایی داخلی و خارجی و پایش مستمر نسبت‌های کلیدی مالی است.

این سیاست‌ها سبب شده تا نسبت خسارت شرکت به ۶۱ درصد کاهش یابد که پایین‌تر از میانگین صنعت است و بیانگر کارایی بالای عملیات بیمه‌ای محسوب می‌شود. در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، بیمه آسیا بیش از ۱۰,۴۰۰ میلیارد ریال سود خالص شناسایی کرد که نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد ۲۱ درصدی را نشان می‌دهد.
نکته قابل توجه اینکه نتیجه  عملکرد مناسب شبکه فروش، تثبیت حاشیه سود عملیاتی در سطح ۷ درصد و کنترل هزینه‌های بیمه‌ای و اداری متناسب با نرخ تورم است. این یعنی شرکت توانسته با افزایش بهره‌وری و کاهش هزینه‌های غیرضروری، سودی واقعی و پایدار خلق کند.

گستردگی شبکه فروش
بیمه آسیا از بدو تأسیس (۱۳۳۸) با تکیه بر شبکه‌ای حرفه‌ای از نمایندگان و کارگزاران، موفق به ایجاد یکی از بزرگ‌ترین زیرساخت‌های فروش در صنعت بیمه کشور شده است.
این شبکه شامل 3805 نمایندگی فعال، ۱۰۱ شعبه فیزیکی در سراسر کشور، ۱۲۸۸ کارگزاری رسمی و بیش از ۲۵۰۰ نیروی انسانی متخصص است. بیش از ۳۵ درصد شبکه فروش در مناطق کوچک و روستایی فعال است و به این ترتیب بیمه آسیا توانسته دسترسی بیش از ۱۰ میلیون بیمه‌گذار در سراسر ایران را فراهم آورد.

نقش آموزش و فناوری در رشد فروش

تحلیل‌ها نشان می‌دهد که رشد فروش بیمه آسیا صرفاً ناشی از افزایش نرخ‌ها نیست، بلکه نتیجه تحول ساختاری در شبکه فروش است. بر اساس گزارش واحد توسعه شبکه، ۶۰ درصد رشد فروش ناشی از آموزش مداوم نمایندگان بوده است (بیش از ۵ هزار نفر در دوره‌های برخط شرکت کردند). ۴۰ درصد دیگر نیز از گسترش فروش دیجیتال از طریق سامانه CIP به دست آمده است که اکنون بیش از ۱ میلیون استعلام ماهانه را پاسخ می‌دهد. ترکیب آموزش، فناوری و تسهیل خدمات برخط، بیمه آسیا را به یکی از پیشروترین شرکت‌ها در دیجیتالی‌سازی فرایند فروش تبدیل کرده است.

عملکرد فروش و تولید حق بیمه
قدرت شبکه فروش در عملکرد مالی شرکت کاملاً مشهود است.  در شش‌ماهه منتهی به ۳۱ شهریور ۱۴۰۴، حق بیمه تولیدی بیمه آسیا به ۳۲۴ هزار میلیارد ریال رسید؛ رشدی نزدیک به ۳۵ درصد نسبت به مدت مشابه سال قبل.
حدود ۸۵ درصد این حق بیمه از طریق شبکه نمایندگی‌ها و کارگزاران تولید شده است.
در رشته بیمه بدنه خودرو، بیمه آسیا با صدور بیش از ۱ میلیون بیمه‌نامه در سال ۱۴۰۳، رتبه دوم بازار را کسب کرد.
شبکه فروش در همین دوره ۳۰ هزار و ۷۴۸ میلیارد ریال حق بیمه جدید ایجاد کرد که ۴۳ درصد رشد سالانه را نشان می‌دهد.

تحلیل سرانه تولید و سودسازی
یکی از شاخص‌های مهم در ارزیابی کارایی سازمانی، بررسی سرانه تولید حق بیمه و سودسازی است.
بر اساس داده‌های شهریور ۱۴۰۴:

سرانه تولید حق بیمه هر نفر از کارکنان: ۱۳۰ میلیارد و ۷۳۰ میلیون ریال،

سرانه تولید هر شعبه: ۳,۲۱۱ میلیارد ریال،

سرانه هر نمایندگی: ۸۴ میلیارد ریال،

سرانه هر کارگزاری: ۲۵۱ میلیارد ریال.

در بخش سودآوری نیز:

سرانه سودسازی هر نفر: ۴ میلیارد ریال،

سرانه سود هر شعبه: ۱۰۲ میلیارد ریال،

سرانه سود هر نمایندگی: ۲.۶۹۹ میلیارد ریال،

سرانه سود هر کارگزاری: ۸ میلیارد ریال.

این شاخص‌ها نشان می‌دهد که بهره‌وری نیروی انسانی و کارایی شبکه فروش بیمه آسیا در سطحی بالاتر از میانگین صنعت بیمه قرار دارد و شرکت توانسته بین رشد فروش و سودآوری، توازن مؤثری برقرار کند.

و در نهایت؛
بیمه آسیا در سال ۱۴۰۴ با ترکیبی از توان مالی بالا، مدیریت ریسک هوشمندانه و شبکه فروش گسترده، جایگاه خود را به‌عنوان قدرتمندترین بیمه خصوصی کشور تثبیت کرده است.
افزایش سرمایه، رشد حق بیمه، کنترل هزینه‌ها و حضور فعال در بازارهای دیجیتال، ساختاری پویا و پایدار برای آینده این شرکت ترسیم می‌کند. تحلیل شاخص‌های مالی و عملیاتی نشان می‌دهد که بیمه آسیا نه‌تنها از نظر توانگری در سطح نخست کشور قرار دارد، بلکه با سرمایه انسانی متخصص، شبکه فروش گسترده و استراتژی دیجیتالی‌سازی، مسیر خود را به‌سوی تبدیل‌شدن به بیمه‌گر مرجع در منطقه هموار کرده است.