رشد پایدار بیمه معلم به گواه آمار مالی و عملیاتی در سال۱۴۰۴

بیمه معلم در سال ۱۴۰۴ توانسته است روندی پایدار و رو به رشد در شاخص‌های کلیدی عملکرد خود ایجاد کند. بررسی داده‌های مالی، آماری و عملیاتی این شرکت نشان می‌دهد که بیمه معلم علاوه بر افزایش قابل‌توجه درآمدهای بیمه‌ای، در مدیریت ریسک، کاهش بدهی‌ها، توسعه شبکه فروش و تقویت جریان نقدی نیز موفق بوده است. این گزارش مروری تحلیلی است بر مهم‌ترین دستاوردهای بیمه معلم در نیمه نخست و همچنین عملکرد تجمیعی هفت‌ماهه سال جاری.

به گزارش بانکداری ایرانی، در شهریور امسال، درآمد حق بیمه ناخالص بیمه معلم به ۶۰ هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به دوره مشابه سال گذشته ۲۳ درصد رشد را نشان می‌دهد.
پس از کسر ۱۷ هزار میلیارد ریال حق بیمه اتکایی واگذاری قانونی—که تمام شرکت‌های بیمه موظف به پرداخت آن هستند، حق بیمه خالص به ۴۱ هزار و ۷۹۲ میلیارد ریال رسید.

در بخش درآمدهای جانبی نیز روند افزایشی مشاهده می‌شود. چرا که سایر درآمدهای بیمه‌ای به رقم  ۹۵۶ میلیارد ریال و مجموع درآمدهای بیمه‌ای به  حدود ۴۳ هزار میلیارد ریال رسیده است. 

این رشد بیانگر تقویت فروش در رشته‌های کلیدی و بهبود ترکیب پرتفوی بیمه‌ای شرکت است.

ساختار سازمانی و شبکه فروش

بیمه معلم در حال حاضر دارای ۱,۱۶۲ نفر پرسنل، ۶۲ شعبه در سراسر کشور، ۱,۲۸۱ نمایندگی فعال و ۹۶۳ کارگزاری فروش بیمه است. 
علاوه بر این، شرکت در برخی حوزه‌ها فعالیت‌های بین‌المللی محدود نیز دارد. این شبکه گسترده، عامل مهمی در توسعه فروش و افزایش سهم بازار شرکت محسوب می‌شود.

وضعیت سودآوری

سود ناخالص فعالیت بیمه‌ای در شش‌ماهه ابتدایی سال به ۲ هزار میلیارد ریال رسیده است.
هرچند این رقم نسبت به درآمدهای خالص چندان بزرگ نیست، اما روند آن نشان‌دهنده بهبود تدریجی مدیریت خسارت‌ها و نسبت خسارت در رشته‌های پرریسک است.
بیمه معلم در این دوره نزدیک به ۳۰ هزار میلیارد ریال در حوزه‌های زیر سرمایه‌گذاری کرده است: که در بخش 
اوراق بهادار، سپرده‌های بانکی و املاک بوده است. 

بازده این سرمایه‌گذاری‌ها منجر به شناسایی ۱۵۴ میلیارد ریال سود شده است. این رقم نشان می‌دهد پتانسیل استفاده از ظرفیت‌های مالی شرکت همچنان بالاست و می‌توان با بهینه‌سازی سبد سرمایه‌گذاری، بازدهی بیشتری ایجاد کرد.

بررسی وضعیت مالی شرکت نشان می‌دهد که جمع دارایی‌ها به  ۱۷۰ هزار میلیارد ریال و جمع بدهی‌ها به ۱۶۴ هزار میلیارد ریال رسیده که کاهش بدهی‌ها یکی از نکات مثبت عملکرد شرکت است.
به‌ویژه بدهی به بیمه‌گران داخلی و خارجی که با کاهش نزدیک به ۵۰ درصدی از ۲۲ هزار میلیارد ریال به ۱۱ هزار و ۵۲۸ میلیارد ریال رسیده است.
این کاهش بیانگر مدیریت مؤثر تعهدات و بهبود نقدینگی عملیاتی است.

اوج‌گیری درآمد در مهر ۱۴۰۴

عملکرد مهرماه نقطه عطفی در روند امسال بیمه معلم بوده است.  درآمد مهرماه به رقم  ۲,۶۵۱ میلیارد تومان رسیده که  نسبت به شهریور ۹۶ درصد رشد داشت.

این جهش نشان‌دهنده تاثیر مثبت اصلاح سیاست‌های فروش، توسعه کانال‌های بازاریابی و تقویت تقاضا در رشته‌های محوری است.
همچنین درآمد تجمیعی شرکت تا پایان مهرماه به ۷,۸۹۱ میلیارد تومان رسیده است.
روند رشد ماهانه از مرداد تا مهر چنین بوده است. در  مرداد رقم ۹۲۸ میلیارد تومان در  شهریور ۱,۳۵۰ میلیارد تومان  و در  مهر    ۲,۶۵۰ میلیارد تومان  رسید. 

در میان رشته‌های بیمه‌ای، بیمه درمان با درآمد ۴,۵۹۲ میلیارد تومان پیشتاز بوده و سهم عمده‌ای از پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهد.

یکی از شاخص‌های کلیدی مهرماه، ثبت تراز عملیاتی مثبت ۹۶ درصدی است.
این شاخص نشان‌دهنده آن است که مدیریت خسارت‌ها بهبود یافته و هزینه‌ها کنترل شده اند. نرخ رشد خسارت نسبت به رشد حق بیمه کمتر بوده است. این موضوع برای ارزیابی توانگری مالی و پایداری شرکت اهمیت بسیار زیادی دارد.

نتیجه‌گیری

بررسی عملکرد بیمه معلم در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که شرکت با وجود چالش‌های اقتصادی، توانسته است روندی پایدار از رشد درآمد، بهبود ساختار سرمایه، کاهش بدهی‌ها و افزایش سودآوری ایجاد کند.
اوج‌گیری درآمد مهرماه نشانه‌ای روشن از موفقیت اصلاحات در سیاست‌های فروش و بازاریابی است. کاهش بدهی‌ها و تراز عملیاتی مثبت نیز به تقویت توانگری مالی شرکت کمک کرده است.

با توجه به توسعه زیرساخت‌های دیجیتال، شبکه گسترده فروش و تمرکز روی رشته‌های پربازده مانند بیمه درمان، چشم‌انداز بیمه معلم در نیمه دوم سال جاری مثبت و رو به رشد ارزیابی می‌شود.