چرا شکایت بیمه شخص ثالث و درمان بالاتر است؟

در صنعت بیمه ایران بیشترین سهم فروش به بیمه شخص ثالث و بیمه درمان تعلق دارد. همین دو رشته به دلیل ماهیت پرریسک و گستره وسیع مشتریان، بیشترین تنش و شکایت را نیز برای شرکت‌های بیمه به همراه دارند. بیمه شخص ثالث به دلیل آمار بالای تصادفات در کشور، یکی از پرچالش‌ترین بخش‌های صنعت بیمه محسوب می‌شود و طبیعی است که حجم خسارت‌ها و در نتیجه میزان شکایت‌ها در این رشته بیشتر از سایر رشته‌ها باشد. در مقابل، بیمه درمان نیز به دلیل صدور تعداد زیادی بیمه‌نامه، به‌ویژه در قالب قراردادهای گروهی بزرگ، همواره زمینه‌ساز بروز نارضایتی و ثبت شکایت‌های متعدد است.

 به گزارش  بانکداری ایرانی،  در چهار ماهه نخست سال جاری میزان حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه به ۲۱۶.۵ هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۴۹.۸ درصد رشد داشته است. همچنین طی این مدت ۲۴.۸ میلیون بیمه‌نامه صادر شده که تنها ۱.۳ درصد رشد را نشان می‌دهد. در میان رشته‌های بیمه‌ای، بیمه درمان با سهم ۴۸.۷ درصدی از کل حق بیمه تولیدی، در صدر قرار دارد و جالب آنکه ۴۴.۸ درصد از کل خسارت‌های پرداخت‌شده نیز مربوط به همین رشته است. پس از آن، بیمه شخص ثالث و مازاد در جایگاه دوم قرار دارد و ۲۱.۵ درصد از حق بیمه تولیدی و ۲۳.۳ درصد از خسارت‌های پرداختی صنعت بیمه را به خود اختصاص داده است.

از سوی دیگر، بررسی شکایت‌های ثبت‌شده در سامانه بیمه مرکزی نشان می‌دهد که در همین مدت چهارماهه، ۶۳۳۱ شکایت به ثبت رسیده که از این تعداد ۵۲۹۵ مورد رسیدگی و مختومه شده و ۱۰۳۶ پرونده همچنان در حال بررسی است. در این میان، بیشترین شکایت‌ها مربوط به بیمه شخص ثالث با ۲۸۲۷ مورد است که از این میان ۲۳۵۳ پرونده بسته شده و ۴۷۴ مورد دیگر همچنان در جریان بررسی قرار دارد. پس از آن، بیمه درمان با ۱۶۱۰ شکایت در رتبه دوم قرار گرفته که ۱۴۲۶ پرونده مختومه و ۱۸۴ مورد در حال رسیدگی است. بیمه بدنه اتومبیل نیز با ۷۴۵ شکایت در جایگاه سوم قرار دارد. در مقابل، کمترین شکایت‌ها در رشته‌های اعتبار و بدنه کشتی ثبت شده که تنها دو مورد بوده و همه آن‌ها مختومه شده‌اند.

این آمارها نشان می‌دهد که تمرکز بالای فروش در رشته‌های شخص ثالث و درمان، بدون در نظر گرفتن مدیریت ریسک کافی، سبب شده است تا این بخش‌ها بیشترین حجم شکایت را به خود اختصاص دهند. در حوزه درمان به‌ویژه، رقابت ناسالم و نرخ‌شکنی‌های گسترده در زمان عقد قراردادها موجب بروز مشکلاتی شده است که در نهایت در زمان پرداخت خسارت، هم شرکت بیمه‌گر و هم بیمه‌گذاران را با چالش جدی روبه‌رو می‌کند. به بیان دیگر، رشد ظاهری فروش بیمه‌نامه در این رشته‌ها لزوماً به معنای موفقیت نیست، بلکه در عمل به افزایش پرونده‌های خسارت و شکایت منجر شده و بار مضاعفی را بر دوش صنعت بیمه گذاشته است.