حرکت صعودی بانک تجارت در مسیر اصلاح ساختار مالی و افزایش بهره‌وری
عملکرد سه‌ماهه نخست سال 1404بانک تجارت نشان می‌دهد این بانک توانسته با اصلاحات ساختاری، کاهش هزینه‌ها و رشد درآمدهای عملیاتی، به ثباتی قابل اتکا در شاخص‌های مالی برسد؛ مسیری که نویدبخش آینده‌ای مطمئن برای سپرده‌گذاران، سهامداران و اقتصاد کشور است.
بررسی عملکرد برخی بانک‌ها در شرایطی که نظام بانکی کشور با چالش‌های اقتصادی متعددی مواجه است، نشان می‌دهد اتخاذ رویکردهای علمی و مدیریتی می‌تواند به تثبیت موقعیت در بازار پولی کشور منجر شود. بانک تجارت، به عنوان یکی از بانک‌های بزرگ کشور، در سه‌ماهه نخست سال 1404با ارائه گزارشی مثبت از عملکرد مالی خود، تصویری امیدوارکننده از آینده این نهاد مالی ترسیم کرده است.
رشد درآمدها و بهبود تراز مالی «وتجارت» در خرداد 1404
براساس آمارهای اعلامی، درآمد حاصل از تسهیلات بانک تجارت در خردادماه سال جاری، به رقم قابل توجه 7 هزار و 883 میلیارد تومان رسید که نشان از رشد عملکردی بانک در حوزه تسهیلات‌دهی دارد. این در حالی است که سود پرداختی به سپرده‌گذاران با کاهش چشمگیری از 14 هزار میلیارد تومان در اردیبهشت به 7 هزار و 657 میلیارد تومان در خرداد کاهش یافته است؛ موضوعی که منجر به تراز مثبت و ایجاد فضای مناسب‌تری برای سودآوری بانک شده است.کاهش هزینه پرداختی به سپرده‌ها را می‌توان نتیجه برنامه‌ریزی دقیق در جذب سپرده‌های با هزینه کمتر، به‌ویژه سپرده‌های جاری دانست؛ اقدامی که در ساختار هزینه‌ای بانک تأثیر محسوسی گذاشته است.
درآمدهای غیرمشاع در مسیر رشد
بانک تجارت در حوزه درآمدهای غیرمشاع نیز روندی مثبت را تجربه کرده است. درآمد کارمزدی که یکی از مهم‌ترین شاخص‌های فعالیت‌های خدماتی بانک‌ها محسوب می‌شود، در خردادماه به 3 هزار و 677 میلیارد تومان رسید؛ رقمی که نسبت به ماه قبل رشد قابل توجهی را نشان می‌دهد. این افزایش درآمد از محل کارمزدها، نشانه‌ای از تقویت زیرساخت‌های خدماتی بانک و افزایش تقاضا برای خدمات بانکی غیرحضوری و هوشمند است.
کاهش هزینه‌های مالی؛ گامی مؤثر در بهبود سودآوری
یکی از مهم‌ترین شاخص‌هایی که در تحلیل عملکرد بانک‌ها مورد توجه قرار می‌گیرد، میزان هزینه‌های مالی است. بانک تجارت در این بخش توانسته عملکرد چشمگیری از خود به جای بگذارد؛ به‌طوری که هزینه‌های مالی از 709 میلیارد تومان در اردیبهشت‌ماه به 248 میلیارد تومان در خردادماه کاهش یافته است. این کاهش بیش از 65 درصدی، فضایی مساعد برای افزایش حاشیه سود و بهبود شاخص‌های کلان مالی بانک ایجاد کرده است.
حرکت به‌سوی تحول دیجیتال و تاب‌آوری خدمات
یکی از محورهای مهم عملکرد بانک تجارت، تمرکز بر تقویت زیرساخت‌های فناوری اطلاعات است. بازدیدهای میدانی از مراکز فناوری و پشتیبانی بانک، نشان می‌دهد زیرساخت‌های این حوزه در وضعیت مطلوبی قرار داشته و در بحران‌های اخیر نیز تاب‌آوری خدمات حفظ شده است. مراکزی مانند شرکت زیرساخت فناوری تجارت ایرانیان (زفتا) نقش مهمی در استمرار خدمات بانک در شرایط خاص ایفا کرده‌اند.
همچنین، فعالیت 24 ساعته مرکز ارتباط با مشتریان بانک تجارت و خدمات‌رسانی بی‌وقفه حتی در ایام کاهش حضور فیزیکی کارکنان، نشان می‌دهد بانک موفق شده با استفاده از ظرفیت‌های دیجیتال، پیوند خود را با مشتریان حفظ کند.
افزایش سرمایه و ارتقای نسبت کفایت سرمایه
براساس اعلام، بانک تجارت در حوزه ساختار سرمایه نیز گام بلندی برداشته است. سرمایه این بانک از 223 هزار میلیارد ریال در پایان سال 1401 به بیش از یک میلیون و 480 هزار میلیارد ریال در سال جاری افزایش یافته؛ رشدی 6.5 برابری که از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها و سود انباشته محقق شده است. نتیجه این اقدام، ارتقای نسبت کفایت سرمایه به بالای 8 درصد بوده که چشم‌انداز روشنی برای تحقق استانداردهای بین‌المللی در سال‌های آینده ترسیم می‌کند.
تحول در منابع و ساختار سپرده‌ها
یکی از مهم‌ترین ابزارهای کاهش هزینه در بانک‌ها، رشد سپرده‌های جاری است. بانک تجارت در سال 1403 موفق شده سپرده‌های جاری خود را به 272 همت افزایش دهد؛ عددی که نسبت به سال گذشته رشد 20 درصدی و نسبت به سال 1401 رشد 28 درصدی داشته است. افزایش سهم سپرده‌های جاری باعث حفظ مارجین و کاهش هزینه جذب منابع شده است.
مجموع سپرده‌های بانک نیز از 618 همت در سال 1401 به 912 همت در سال جاری رسیده که نشان‌دهنده رشد 21 درصدی نسبت به سال گذشته است. این ارقام بیانگر جایگاه مستحکم بانک تجارت در جذب منابع در بازار پولی است.
علاوه بر این، روند تغییرات ارزش سهام بانک تجارت نیز قابل توجه است. با وجود افزایش سرمایه، ارزش سهام بانک از 1378 ریال در سال گذشته به 591 ریال رسیده که رشد تقریباً دو برابری را نشان می‌دهد. این موضوع همراه با پرداخت به‌موقع سود سهام و برگزاری منظم مجامع، نقش مهمی در افزایش رضایتمندی سهامداران داشته است.
توسعه تعاملات با دولت و کاهش مطالبات معوق
یکی دیگر از برنامه‌های راهبردی بانک تجارت در سال جاری، تمرکز بر وصول مطالبات از دولت و شرکت‌های دولتی بوده است. به عنوان نمونه، صرفاً از شهرداری‌ها در سال 1403، رقمی معادل 30 همت وصول شده که نقش مهمی در تقویت درآمدهای بانک ایفا کرده است. همکاری‌های اثربخش با وزارت نیرو نیز در همین راستا در حال اجراست.
عملکرد سه‌ماهه نخست سال 1404بانک تجارت را می‌توان نمونه‌ای موفق از مدیریت علمی در شبکه بانکی کشور دانست. اصلاح ساختار مالی، ارتقای سرمایه، رشد سپرده‌های جاری، کاهش هزینه‌ها، افزایش درآمدهای عملیاتی و تقویت زیرساخت‌های دیجیتال، بانک تجارت را در مسیر تثبیت موقعیت در نظام پولی و مالی کشور قرار داده است. استمرار این روند می‌تواند آینده‌ای روشن‌تر برای این بانک و مشتریان آن رقم بزند.
