علی سوری- بانک صادرات با مدیریت ریسک اعتباری خود توانسته در حوزه های مربوط به مطالبات، وصول مطالبات و کاهش هزینه های مرتبط با مطالبات عملکرد موفیت آمیزی را به نمایش بگذارد.
به گزارش بانکداری ایرانی، هزینه مطالبات مشکوک الوصول بانک صادرات در آذر 1403 به رقم 26 هزار میلیارد ریال رسیده در حالی که در سال گذشته در همین دوره مورد برسی 9ماهه حدود 36 هزار میلیارد ریال بود.
از طرف دیگر دوره وصول مطالبات بانک از رقم 330 روزه در سال های گذشته به 250 روز در سال جاری کاهش یافته است.
این عملکرد موفق بانک در حوزه مطالبات مرهون تلاش و راهبردهای بانک در این حوزه بوده است.در واقع هدف اصلی بانک در سال جاری از چند بخش اصلی تشکیل شده که عبارت از افزایش سھم بازار، بھبود ترکیب منابع سپرده ای، افزایش سھم بازار منابع ارزان قیمت، کاھش بھای تمام شده پول، کاھش مطالبات غیر جاری و افزایش عملیات بانکداری الکترونیک است.در حقیقت کاهش وصول مطلبات و کاهش مطالبات غیرجاری یکی از اهداف اصلی بانک در سال های اخیر بوده است.
بر همین اساس در حوزه ریسک اعتباری تلاش زیادی کرده است. ریسک اعتباری عبارت است از احتمال وقوع زیان حاصل از عدم ایفای به موقع تمام یا قسمتی از تعهدات ناشی از دریافت خدمات اعتباری، توسط طرف مقابل بانک به دلایلی همچون عدم تمایل، عدم توانایی مالی، وجود موانع در انجام تسویه و غیره است.در این راستا بانک صادرات ایران با اقدام در خصوص پیاده سازی سامانه رتبه بندی داخلی و امتیازدهی مشتریان خرد، گام اساسی و بلندی در راستای بهبود نظام اعتبارسنجی خود برداشته است. همچنین برخی از مهمترین اقدامات اداره کل مدیریت ریسـک بانک صـادرات ایران در راسـتای کنترل و کاهش ریسـک اعتباری به شرح زیر است:
- تهیه و تدوین گزارش های داشـبوردی مدیریت ریسـک اعتباری در خصـوص وضـعیت و روند تسـهیلات ریالی
- وضـعیت و روند تعهدات اعتبارات اسـنادی و ضـمانتنامه ها، ترکیب سـبد اعتباری و شـناسـایی ریسـک تمرکز
اعتباری، شاخص های نمایانگر ریسک اعتباری و ارایه گزارش های مذکور به هیات مدیره و واحدهای ذیربط
-پایش دورهای دارایی های موزون به ریسک اعتباری مطابق آخرین ضوابط ابلاغی از سوی بانک مرکزی ج.ا.ا ایران و ارائه پیشنهادهای لازم در راستای بهبود و کاهش آن
- پایش دورهای ترکیب وثایق با هدف کنترل و کاهش دارایی های موزون به ریسک اعتباری
- پایش دورهای وضعیت و روند شاخصهای ریسک اعتباری به منظور تحقق استقرار مقادیر شاخصها در
محدوده کم ریسک
- طرح موضوعات و گزارشهای مرتبط با ریسک اعتباری به منظور اتخاذ تصمیم در خصوص نحوه مدیریت آنها
در کمیته مدیریت ریسک و کمیته مدیریت دارایی و بدهی و ریسک نقدینگی
- همکاری با واحدهای نظارتی به منظور شناسایی و مدیریت فرآیندها و فعالیتهای پرریسک
- انجام مســتمر پیگیریها و اقدامات لازم در راســتای کنترل و کاهش ریســکهای مرتبط با موارد اعتباری که از
سوی کمیته های مدیریت ریسک مدیریت شعب مناطق تهران/استانها و شعب مستقل شناسایی و گزارش
شده اند.
- اقدام به منظور طراحی و پیاده سازی کامل نظام رتبه بندی داخلی مشتریان
- اقدام به منظور طراحی و اجرای پیاده سازی برنامه آزمون بحران در حوزه مدیریت ریسک اعتباری
در نهایت این اقدامات سبب شده تا بانک صادرات در حوزه کنترل مطالبات و کاهش مطالبات مشکوک الوصول و مطالبات غیره جاری موفقیت خوبی را کسب کند.
