بانکداری ایرانی - لیلا فریادرس ؛ بازخرید بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی یکی از مهم‌ترین چالش‌هایی است که صنعت بیمه ایران با آن مواجه است. این پدیده زمانی رخ می‌دهد که بیمه‌گذاران، به‌دلایل مختلف، تصمیم به انصراف از ادامه پرداخت حق بیمه و دریافت ارزش بازخریدی بیمه‌نامه خود می‌گیرند.
به گزارش بانکداری ایرانی، این موضوع نه‌تنها بر منافع بیمه‌گذاران تأثیر منفی می‌گذارد، بلکه برای شرکت‌های بیمه نیز به‌دلیل کاهش درآمد و سرمایه‌گذاری، پیامدهای اقتصادی و اعتباری به همراه دارد.
علت اصلی بازخریدی بیمه‌های عمر و زندگی
یکی از عوامل اصلی بازخریدی در بیمه‌های عمر و زندگی، تورم بالا و کاهش ارزش پول ملی است. در ایران، تورم سالانه که به‌طور متوسط حدود ۳۰ تا ۴۰ درصد برآورد می‌شود، باعث کاهش قدرت خرید مشتریان و ارزش سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت می‌شود. در چنین شرایطی، بیمه‌گذاران احساس می‌کنند که سود حاصل از بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی کمتر از نرخ تورم بوده و در نتیجه ارزش واقعی سرمایه‌گذاری آن‌ها کاهش یافته است.
دلیل دیگر، مشکلات مالی بیمه‌گذاران است. بسیاری از مشتریان به دلیل فشارهای اقتصادی، توان پرداخت حق بیمه را از دست می‌دهند و برای تأمین نیازهای فوری خود به بازخرید بیمه‌نامه روی می‌آورند. همچنین، کمبود آگاهی بیمه‌گذاران درباره مزایای بلندمدت بیمه‌های عمر نیز عامل دیگری است. بسیاری از افراد نمی‌دانند که بازخرید بیمه‌نامه باعث کاهش بازدهی و از بین رفتن برخی از مزایای آن می‌شود.
پیامدهای بازخریدی برای صنعت بیمه
بازخرید بیمه‌نامه‌ها نه‌تنها به بیمه‌گذاران آسیب می‌رساند، بلکه به صنعت بیمه نیز زیان وارد می‌کند. کاهش نقدینگی شرکت‌های بیمه، کاهش توان سرمایه‌گذاری، و از دست دادن اعتماد مشتریان از جمله پیامدهای این پدیده است.
راهکارهای شرکت‌های بیمه برای کاهش بازخریدی
برای مقابله با این چالش، شرکت‌های بیمه در ایران و جهان راهکارهایی را اجرا می‌کنند:
ارائه طرح‌های سرمایه‌گذاری کالامحور
برخی از شرکت‌های بیمه، به‌جای ارائه سود نقدی، امکان سرمایه‌گذاری در دارایی‌های کالایی مانند طلا، سهام، یا املاک را فراهم کرده‌اند. به عنوان مثال، بیمه پاسارگاد در طرحی نوآورانه از سال ۱۴۰۳ به بیمه‌گذاران این امکان را داده است که ارزش بیمه‌نامه‌های خود را بر مبنای نرخ روز طلا محاسبه کنند. این روش باعث می‌شود بیمه‌گذاران احساس کنند سرمایه آن‌ها در برابر تورم محفوظ است.
- ارائه تخفیف‌ها و مزایای جذاب
شرکت‌های بیمه می‌توانند با ارائه تخفیف در حق بیمه، پرداخت سود مشارکت بالا، یا اضافه کردن پوشش‌های بیمه‌ای رایگان، مشتریان را به ادامه بیمه‌نامه ترغیب کنند.
- آگاهی‌بخشی و آموزش بیمه‌گذاران
اطلاع‌رسانی و آموزش بیمه‌گذاران درباره مزایای بلندمدت بیمه‌های عمر و اهمیت برنامه‌ریزی مالی برای آینده، از راهکارهای مؤثری است که می‌تواند مانع بازخریدی شود.- توسعه بیمه‌های انعطاف‌پذیر
ارائه طرح‌هایی که به مشتریان اجازه تغییر شرایط بیمه‌نامه مانند کاهش مبلغ حق بیمه یا تعویق پرداخت‌ها را بدهد، می‌تواند بازخریدی را کاهش دهد.
نتیجه‌گیری
بازخریدی بیمه‌های عمر و زندگی، یکی از چالش‌های جدی صنعت بیمه ایران است که عمدتاً به‌دلیل تورم و مشکلات اقتصادی بیمه‌گذاران رخ می‌دهد. با این حال، شرکت‌های بیمه می‌توانند با اجرای راهکارهایی همچون ارائه طرح‌های کالامحور، افزایش آگاهی بیمه‌گذاران، و ارائه خدمات انعطاف‌پذیر، این چالش را مدیریت کرده و اعتماد مشتریان را حفظ کنند. توجه به این موضوع می‌تواند تأثیر بسزایی در تقویت صنعت بیمه و افزایش رضایت مشتریان داشته باشد.
