یکی از موضوعات مهم در صنعت بانکداری، موضوع نقدینگی است. میزان، جمع ذخایر، نسبت های نقدینگی و پوشش نقدینگی از جمله موارد مهم در این حوزه هستند .نقدینگی از آن رو بااهیمت است که به امنیت سپرده گذاران توجه داشته و ریسک بانکها را نشان می دهد.
به گزارش بانکداری ایرانی ، بانک تجارت دارای یکی از بهترین نسبت و پوشش نقدینگی در بین بانکهای دولتی و خصوصی است که نشان از داشتن کمترین ریسک برای سپرده گذاری و سرمایه گذاری در این بانک دارد.
بر اساس این گزارش، نکته مهم برای بانک تجارت موضوع ذخیره نقدینگی بانک است. مانده سپرده مشتریان بانک تجارت در شش ماهه منتهی به شهریور 1401 معادل، 2403 هزار میلیارد ریال بود. برای این میزان از سپرده 532 هزار و 393 میلیارد ریال سپرده قانونی نزد بانک مرکزی ذخیره کرد. که رقمی بسیار بزرگ نسبت به مانده سپرده است. با این وجود مبلغ جمع ذخایر نقدینگی معادل 138 هزار و 373 میلیارد ریال است. در مجموع در این زمینه می توان گفت که بانک تجارت بیش از اندازه به موضوع امنی سپرده گذاران توجه کرده است.
رقم مناسب پوشش نقدینگی
علاوه بر دیگر موارد در خصوص نقدینگی، نسبت نقدینگی از مهمترین موارد در این حوزه است. نسبت نقدینگی قانونی به مفهوم مقدار معینی از دارایی هاست که مشتریان جهت دریافت اعتبار باید داشته باشند. این دارایی ها می تواند شامل اوراق بهادار، طلا یا وجه نقد باشد. البته نسبت نقدینگی قانونی معادل مقداری از دارایی های نقد نظیر وجه نقد، فلزات گرانبها، یا سایر اوراق بهادار است که هر موسسه مالی باید در ذخایر خود نگه دارد.
بر اساس این گزارش، کميته بازل در سال 2010 ميلادی با هدف ارتقاء پتانسيل بانک ها در مواجهه با شوک های نقــدی و وقوع بحران نقدينگی موقت طی 30 روز پيش روی بانک ها، نســبت پوشش نقدينگی LCR را معرفی و شناخت لازم را در يک مستند مستقل منتشر کرد.
بانک تجارت پس از ابلاغ بخشنامه فوق سريعا اقدام به ايجاد شناخت و محاسبه نسبت پوشش نقدينگی و بارگذاری آن در سامانه مهتاب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ايران کرده است. با توجه به اينکه اين نسبت يکی از مهم ترين نسبت های نظارتی در دنياست، بانک تجارت در دهمين جلسه کميته مديريت ريسک نقدينگی تصميم بر انتشار اين نسبت در بخش " تشريح ريسک های بانک - ريسک نقدينگی - برنامه مقابله با بحران" کرده است.
نسبت خالص نقدینگی
هدف نسبت نقدینگی این است که تسریع انعطاف کوتاه مدت ریسک نقدینگی بانک ها شود. این کار با اطمینان از این که بانک ها دارای دارایی های ممتاز با کیفیت بالا با قیمت های غیرقانونی هستند، انجام می شود. نسبت نقدینگی توانایی بخش بانکی را در جذب شوک ناشی از استرس مالی و اقتصادی گسترش خواهد داد. که نسبت پوشش نقدینگی به عنوان یک الزام نقدینگی در مقررات، ثبات بانک را توسعه می دهد. به طور خاص، بانک های با نسبت پوشش پوشش نقدینگی بیشتر در سیستم بانکی پایدار هستند. نقش مالکیت بانکی نیز به عنوان هدف دیگری در این مقاله دنبال می شود. بر اساس نتایج، تاثیر مثبتی نسبت پوشش پوشش نقدینگی بر ثبات در بانک های خصوصی وجود دارد بانک دولتی و تخصصی دارای خطر نقدینگی بیشتر نسبت به بانک های خصوصی در سیستم بانکی است. بانک تجارت در بین بانکهای خصوصی و بورسی یکی از بهترین نسبت ها را دارد.
