نسبت خسارت 9 شرکت بیمه ای بالاتر از میانگین صنعت بیمه

بانکداری ایرانی ـ  وقتی رییس کل بیمه مرکزی در نخستین نشست خبری خود از ضرورت افزایش سهم شرکت های خصوصی از بازار بیمه کشور سخن گفت فعالان این حوزه در تحلیل های خود از رونق بازار بیمه کشور سخن گفتند. دکتر غلامرضا سلیمانی اعتقاد دارد سهم صنعت بیمه از اقتصاد کلان کشور شایسته نام و آوازه و قدمت این صنعت مادر نیست و باید به روش های گوناگونی بازار صنعت کشور را گسترش داد.

بی تردید سهم بیشتر از تولید ناخالص ملی و موفقیت در جذب نقدینگی بازیگران صنعت بیمه را به نقش آفرینان مهمتری در حوزه اقتصادی کشور مبدل خواهد کرد و بیمه مرکزی در سیاستگذاری های جدید خود تلاش می کند تا با اتخاذ تدابیر ویژه ای در خصوص جذب سرمایه گذار، شیوه های سرمایه گذاری و تقویت بخش خصوصی به تمامی اهداف برنامه ششم توسعه دست پیدا کند.

آنچه در پی می آید تشریح آمار عملکرد صنعت بيمه در شش ماهه نخست سال جاری است که نسبت به دوره های گذشته ویژگی های مثبت و قابل توجهی را نشان می دهد.

 حجم حق بيمه‌هاي توليدي بازار بيمه با ۲۵,۴ درصد افزایش نسبت به ۶ ماهه اول سال گذشته به حدود ۱۸۳.۳ هزارميليارد ريال رسيده که نکته قابل توجه و مثبت آن این است که تنها ۳۲ درصد حق بیمه های تولیدی توسط بيمه ايران در نقش تنها شركت بيمه دولتي توليد شده و بقیه آن سهم شرکت های بیمه خصوصی است.ما تلاش می کنیم که سهم شرکت های خصوصی رشد بیشتری پیدا کند چون به خصوصی سازی و جذب سهامداران بخش خصوصی اعتقاد داریم. 

من بارها به این نکته اشاره کرده ام که شرکت های بیمه خصوصی باید با قدرت بیشتری در بازار حضور پیدا کنند و ریسک ها را در اختیار بگیرند و پوشش لازم را انجام بدهند. به هر حال با توجه به توانگری مالی شرکت ها این سهم بازار تقسیم می شود. در شش ماه نخست سال تنها سهم ۸ شركت‌ بيمه به ترتیب: ايران ۳۲,۳ %، آسیا ۱۱.۳ %، دانا ۷.۵ %، البرز ۶ %، پارسیان ۵.۴ %، پاسارگاد ۵.۲ %،  کوثر ۴,۶ % و معلم ۴.۴ % (هر یک با سهم بالاتر از ۳ درصد) در مجموع بیش از سه چهارم (۷۶.۶ درصد) از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده‌اند و ۲۳,۳ درصد مابقی حق بیمه، توسط ۱۹ شرکت بیمه دیگر تولید شده وتعداد بيمه‌نامه‌هاي صادره در اين مدت نيز با ۸.۴ درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل، بالغ بر ۳۰.۱ ميليون فقره بود.

بنابراین شرکت های بیمه خصوصی باید تلاش خود را بیشتر کنند و با افزایش سرمایه و ذخیره گیری مناسب به نقش آفرینی اساسی تری در بازار این صنعت فکر کنند.

از این میزان ۳۶,۳ درصد حق‌بيمه‌هاي توليدي به رشته بيمه شخص‌ثالث و مازاد اختصاص دارد و۲۰,۹ درصد از حق بيمه هاي توليدي مرتبط با بيمه درمان است وسهم بيمه زندگي نیز به ۱۴.۸ درصد از پورتفوي حق بيمه توليدي بازار رسيد. قطعا این میزان برای ما چندان قابل قبول نیست و باید تحولی اساسی در این حوزه صورت بگیرد. من فرهنگسازی و آموزش را راهکار اصلی افزایش ضریب نفوذ بیمه های زندگی در جامعه می دانم و اگر همگان با ظرفیت ها و مزایای بیمه نامه های زندگی آشنا شوند در سطح رفاه و امنیت خاطر جامعه تحولات بزرگی را شاهد خواهیم بود.

ماموریت اصلی صنعت بیمه، پرداخت خسارات وارده بر بیمه گذاران است که خوشبختانه با جدیت و سرعت قابل قبولی در حال انجام است.شركت‌هاي بيمه  در این بازه زمانی در حدود ۱۰۸,۷ هزارميليارد ريال خسارت به بيمه‌گذاران پرداخت کردند كه در مقايسه با ۶ ماهه اول سال قبل، معادل ۲۳,۲ درصد رشد نشان مي‌دهد. ۶۶.۶ درصد از خسارتهاي بازار بيمه توسط بخش غيردولتي جبران شد که جایگاه ویژه و اهمیت شرکت های خصوصی بیمه ای را نشان می دهد.

شركت هاي بيمه نزدیک ۲۶ ميليون مورد خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل ۲۱,۲ درصد افزایش داشته که از این میزان۳۶.۹  درصد از خسارت‌هاي بازار بيمه در رشته بيمه شخص ثالث و مازاد ،۳۶,۹ درصد از خسارت‌هاي پرداختي به بيمه درمان اختصاص داشت و سهم بيمه زندگیهم  به۸,۹ درصد از خسارت‌های پرداختي در بازار بيمه رسید. 

 ببینید. مطابق تعاریف بیمه ای نسبت خسارت عبارت از: حاصل تقسيم خسارت پرداختي به حق بيمه توليدي بر حسب درصد است و در محاسبه آن مبالغ خسارتهاي معوق، ذخاير حق‌بيمه، هزینه كارمزد شبكه فروش و هزينه هاي اداري- عمومی دخالت داده نمي شود. به همین خاطر بررسی آمار عملکرد شرکتها و رشته های بیمه از حیث "نسبت خسارت" در این مدت نمی تواند ارزیابی مطلوبی از عملکرد آنها را مشخص کند و فعالیت واقعی صنعت بیمه را نشان بدهد چرا که با گذشت تنها ۶  ماه از سال، دریافت کامل حق بیمه های مربوط به برخی از بیمه نامه های صادره در این مدت انجام نگرفته و تا پایان سال وصول خواهند شد.

 

نسبت خسارت صنعت بیمه در اين مدت ۵۹,۳ درصد بود و در مقايسه با مدت مشابه سال قبل ۱/۱ واحد کاهش نشان ‌داد.

نسبت خسارت ۹ شركت بيمه: دی ۴۲۵,۴ %، میهن ۹۳.۳ %، دانا۷۳.۱ %، رازی ۶۷.۸%، امید ۶۷.۴%، البرز ۶۴.۷ %، ایران ۶۱.۳ %، سینا ۶۰.۲% و پارسیان ۶۰.۱% بالاتر از اين ميزان در بازار بيمه بوده است.

پس از شرکت های یادشده، نسبت خسارت شرکت بیمه آسماری با ۵۹,۲% در سطح بازار بیمه (با ۵۹.۳%) و نسبت خسارت سایر شرکتهای بیمه به مراتب پایین تر از نسبت خسارت بازار بوده است.

دو رشته‌ بیمه اعتبار و درمان (به ترتیب با ۱۷۹,۷ و ۱۰۴.۹ درصد) نسبت خسارتي بالاتر از بازار بيمه داشتند. پس از آن، نسبت خسارت بیمه شخص ثالث و مازاد با ۶۰.۳ درصد، کمی نزدیک به سطح بازار بیمه (با ۵۹.۳درصد) بوده و نسبت خسارت سایر رشته های بیمه به مراتب پایین تر از نسبت خسارت بازار بوده است.

 تحرک بیشتر در صنعت بیمه یک ضرورت آشکار است و تمامی صاحبنظران، فعالان و مدیران و شبکه فروش باید با تلاش بیشتر و تکیه بر ابتکار و نوآوری به تقویت بازار صنعت بیمه کمک کنند.با برنامه هایی که به طور جدی دنبال می کنیم امیدوارم در دوره زمانی بعدی جهش قابل توجهی در عملکرد صنعت بیمه صورت بگیرد و چتر آرامش و امنیت بیمه ای در کشور گسترده تر شود.