مدیرعامل بانک سینا در پاسخ به سوال خبرنگار بانکداری ایرانی؛فراتر از میانگین بازار؛ رمز عبور بانک سینا برای جذب ۶۴ درصدی منابع ارزان‌قیمت

در نشست خبری اخیر مدیران بانک سینا، تصویری از یک بانک در حال گذار از مدل سنتی به مدل ترکیبی (تجاری-اجتماعی) ترسیم شد. علی عبدلی، مدیرعامل بانک سینا، در مواجهه با پرسش‌های خبرنگاران، جزئیاتی از مدیریت هزینه‌های منابع، چالش‌های نرخ سود و تورم، و نقش ابزارهای نوین تأمین مالی در اقتصاد واقعی را بازگو کرد. این گزارش به بررسی دقیق پاسخ‌های مدیرعامل به پرسش‌های کلیدی، از جمله پرسش تخصصی خبرنگار «بانکداری ایرانی» درباره ترکیب منابع، می‌پردازد.

 نشست خبری بانک سینا، تنها یک ارائه گزارش از عملکرد سالانه نبود؛ بلکه تلاشی بود برای تبیین جایگاه این بانک در معادلات پیچیده اقتصادی ایران. در حالی که شبکه بانکی کشور با چالش‌های جدی تورم، شکاف نرخ سود و محدودیت‌های ترازنامه‌ای مواجه است، بانک سینا با ارائه آمارهای رشد سه برابری منابع، تلاش کرد نشان دهد که چگونه می‌توان در چارچوب سیاست‌های کنترلی بانک مرکزی، مقیاس فعالیت را بدون افزایش ریسک یا هزینه، گسترش داد.

معمای منابع؛ چرا بانک سینا از بانک‌های خصوصی پیشی گرفته است؟

یکی از محورهای اصلی گفتگو، مدیریت هزینه‌های تأمین منابع بود که مستقیماً به پرسش تخصصی خبرنگار  «بانکداری ایرانی» منجر شد. خبرنگار با تمرکز بر چالش اصلی بانک‌های خصوصی یعنی «هزینه بالای تأمین منابع»، از مدیرعامل پرسید که چگونه بانک توانسته در بحبوحه رشد مقیاس، ساختار هزینه‌های خود را حفظ کرده یا حتی بهبود بخشد.

علی عبدلی در پاسخ به این پرسش کلیدی، با ارائه ارقام دقیق، از یک مدل مدیریت هوشمندانه منابع پرده برداشت. وی گفت: «سهم سپرده‌های جاری در منابع بانک حدود ۳۴ درصد است و در سال جاری نیز تاکنون رشد حساب‌های جاری به حدود ۴۵ درصد رسیده که رشد قابل توجهی محسوب می‌شود.»

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به اینکه رشد حجم منابع لزوماً به معنای رشد هزینه‌ها نیست، افزود: «در مقطعی حدود ۶۲ درصد منابع بانک با نرخ کمتر از ۵ درصد بود، اما امروز با وجود اینکه حجم منابع بانک بیش از سه برابر شده، حدود ۶۴ درصد منابع همچنان با نرخ کمتر از ۵ درصد تأمین می‌شود.» وی با مقایسه این وضعیت با شبکه بانکی، برتری عملیاتی بانک را نشان داد و اظهار داشت: «در حالی که میانگین منابع کم‌هزینه در بانک‌های خصوصی حدود ۵۲ درصد است، این نسبت در بانک سینا به ۶۴ درصد رسیده است.» وی تأکید کرد که با وجود اینکه حدود ۳۵ درصد منابع بانک را سپرده‌های سرمایه‌گذاری با هزینه بالاتر تشکیل می‌دهد، تمرکز اصلی بر مدیریت ترکیب منابع برای افزایش سهم سپرده‌های کم‌هزینه است.

شکاف نرخ سود و تورم؛ هشدار درباره “سوداگرانه‌های بانکی”

عبدلی در بخش دیگری از سخنان خود، به تحلیل کلان اقتصاد پرداخت و از شکاف میان نرخ سود تسهیلات و نرخ تورم هشدار داد. وی معتقد است که رشد اسمی تسهیلات به تنهایی معیار درستی برای سنجش سلامت اقتصاد نیست. مدیرعامل بانک سینا تصریح کرد: «وقتی هزینه‌های تولید یک بنگاه تا ۸۰ درصد رشد می‌کند اما نرخ رشد تسهیلات بسیار کمتر از آن است، در واقع قدرت خرید تولیدکننده کاهش یافته و او با صف‌های طولانی تسهیلات روبرو می‌شود.»

وی از این طریق به یک نکته بسیار مهم اشاره کرد: اگر نظام بانکی نتواند از طریق ابزارهای نوین مانند اوراق گام، برات الکترونیک و فکتورینگ، منابع را مستقیماً به دست تولیدکننده برساند، این منابع به جای چرخه تولید، وارد چرخه فعالیت‌های بازرگانی و سوداگرانه خواهند شد که خود دامن‌زننده تورم است.

افزایش سرمایه و بازگشت سود به سهامداران

یکی از پرسش‌های مورد انتظار، درباره وضعیت سرمایه‌ای و سودآوری بانک بود. عبدلی با اعلام خبر اخذ مجوز افزایش سرمایه تا ۲۷.۵ هزار میلیارد تومان از بانک مرکزی و سازمان بورس، گفت که گام‌های اجرایی این مسیر (از ۵ به ۷.۵ هزار میلیارد تومان) طی شده و مراحل بعدی نیز در جریان است.

در زمینه تقسیم سود نیز، وی از یک موفقیت نظارتی خبر داد: «به دلیل وضعیت مطلوب سرمایه، عدم بدهکاری به بانک مرکزی و داشتن تراز مثبت، توانستیم مجوز تقسیم سود تا سقف ۲۵ درصد را از بانک مرکزی دریافت کنیم.» این موضوع نشان‌دهنده ثبات مالی بانک و توانایی آن در بازگرداندن ارزش به سهامداران در کنار رعایت استانداردهای نظارتی است.

بانکداری اجتماعی؛ فراتر از یک بانک تجاری

در بخشی از گزارش که به مأموریت‌های غیرتجاری اختصاص داشت، مدیرعامل بر مفهوم «بانکداری اجتماعی» تأکید کرد. وی با اشاره به همکاری با «بنیاد علوی»، توضیح داد که بانک سینا وظیفه دارد خدمات خود را به گروه‌های آسیب‌پذیر، از جمله زنان سرپرست خانوار و ساکنان مناطق محروم، ارائه دهد. وی آمار داد که پرداخت تسهیلات به این جامعه هدف در یک دوره سه ماهه به حدود هزار میلیارد تومان رسیده است. همچنین وی با اشاره به اقدامات اخلاقی بانک در حمایت از خانواده‌های شهدا و کمک به حوزه‌های درمان و آموزش، نشان داد که بانک سینا ترکیبی از اهداف تجاری و مسئولیت‌های اجتماعی را دنبال می‌کند.

تحول دیجیتال و امنیت؛ ستون‌های آینده بانک

در پایان، عبدلی به چشم‌انداز آینده بانک، یعنی تحول دیجیتال اشاره کرد. وی از برنامه توسعه «گرین‌بانک» و استفاده از هوش مصنوعی با اولویت امنیت سایبری خبر داد. وی تأکید کرد که با توجه به افزایش تهدیدات سایبری، کمیته حسابرسی فناوری اطلاعات تقویت شده و پایش ضعف‌های ساختاری در دستور کار قرار دارد. وی همچنین اشاره کرد که بانک سینا با یکی از ۱۵ بانک عامل صندوق توسعه ملی، در حوزه تأمین مالی نیروگاه‌های خورشیدی نقش ایفا می‌کند که این خود نشان از ورود به حوزه‌های تخصصی و آینده‌پژوهانه‌ای دارد.

قدرت عملیاتی مدیریت بانک سینا در عبور از چالش‌ها

گزارش‌های ارائه شده در این نشست نشان می‌دهد که بانک سینا در سال ۱۴۰۳، استراتژی خود را بر سه پایه «رشد مقیاس هوشمند» (با مدیریت دقیق هزینه منابع)، «تنوع‌بخشی به ابزارهای تأمین مالی» و «تعادل میان سودآوری تجاری و مسئولیت اجتماعی» بنا کرده است. موفقیت در حفظ نرخ ۶۴ درصدی منابع کم‌هزینه در بحبوحه رشد سه برابری ترازنامه، نشان‌دهنده قدرت عملیاتی مدیریت این بانک در عبور از چالش‌های فعلی بازار پول است.