اختصاصی بانکداری ایرانی ؛پاسارگاد در مسیر رشد ۶۰ درصدی؛ جهش تولید حق‌بیمه با تراز عملیاتی ۸۶ هزار میلیارد ریالی

بیمه پاسارگاد در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ کارنامه‌ای متفاوت از یک رشد صرفاً کمی به نمایش گذاشته است؛ شرکتی که با افزایش ۶۰ درصدی حق‌بیمه تولیدی، توانسته حجم پرتفوی خود را از ۱۱۲,۷۳۶ میلیارد ریال در مدت مشابه سال گذشته به ۱۸۰,۴۹۸ میلیارد ریال برساند و همزمان با افزایش ۸۴ درصدی خسارت پرداختی، تراز عملیاتی خود را نیز ۴۰ درصد افزایش دهد. این ترکیب از رشد تولید، افزایش پرداخت خسارت و حفظ تراز عملیاتی مثبت، تصویری از توسعه فعالیت بیمه‌ای همراه با جریان قابل توجه پرداخت تعهدات به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهد.

به گزارش بانکداری ایرانی،بررسی عملکرد شش‌ماهه بیمه پاسارگاد نشان می‌دهد که این شرکت در نیمه نخست سال ۱۴۰۵ موفق شده حق‌بیمه تولیدی خود را به ۱۸۰ هزار و ۴۹۸ میلیارد ریال برساند؛ رقمی که در مقایسه با ۱۱۲ هزار و ۷۳۶ میلیارد ریال در شش‌ماهه نخست ۱۴۰۴، رشد حدود ۶۰ درصدی را ثبت کرده است.

این میزان رشد در حق‌بیمه تولیدی، از افزایش قابل توجه حجم فعالیت بیمه‌ای شرکت حکایت دارد و نشان می‌دهد پاسارگاد در نیمه نخست سال جاری توانسته ظرفیت بیشتری از بازار را به پرتفوی خود اضافه کند.

رشد ۶۰ درصدی حق‌بیمه؛ موتور اصلی توسعه پاسارگاد

رشد ۶۰ درصدی حق‌بیمه تولیدی را می‌توان مهم‌ترین شاخص عملکرد پاسارگاد در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ دانست. افزایش نزدیک به ۶۷ هزار و ۷۶۲ میلیارد ریالی حق‌بیمه تولیدی در یک سال، بیانگر توسعه قابل توجه عملیات بیمه‌گری شرکت است.

اهمیت این رشد زمانی بیشتر می‌شود که ترکیب پرتفوی نیز مورد توجه قرار گیرد. بر اساس اطلاعات ارائه‌شده، بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار با سهم ۳۲ درصدی در صدر ترکیب پرتفوی پاسارگاد قرار دارند. پس از آن، درمان با سهم ۲۲ درصد، ثالث با ۱۲ درصد، زندگی اندوخته‌دار با ۶ درصد و مسئولیت با ۶ درصد از مهم‌ترین رشته‌های تشکیل‌دهنده سبد کسب‌وکار شرکت بوده‌اند.

این ترکیب نشان می‌دهد پاسارگاد همچنان اتکای قابل توجهی به بیمه‌های زندگی دارد و در کنار آن، درمان و ثالث نیز سهم قابل ملاحظه‌ای از فعالیت شرکت را تشکیل می‌دهند.

افزایش ۸۴ درصدی خسارت؛ نشانه افزایش تعهدات پرداخت‌شده

در سمت دیگر صورت عملکرد، رقم خسارت پرداختی نیز رشد قابل توجهی داشته است. پاسارگاد در شش‌ماهه نخست ۱۴۰۵ بالغ بر ۹۴,۳۲۱ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است؛ در حالی که این رقم در مدت مشابه سال گذشته ۵۱,۱۸۲ میلیارد ریال بود.

به این ترتیب، خسارت پرداختی شرکت حدود ۴۳ هزار و ۱۳۹ میلیارد ریال افزایش یافته و رشد آن به حدود ۸۴ درصد رسیده است.

در نگاه نخست ممکن است رشد بالاتر خسارت نسبت به رشد حق‌بیمه، موضوعی قابل توجه تلقی شود، اما در تحلیل اقتصادی عملکرد شرکت باید به ماهیت بیمه‌گری و نقش پرداخت خسارت توجه کرد. پرداخت خسارت، بخشی از تعهد اصلی شرکت بیمه در برابر بیمه‌گذاران است و افزایش آن، در صورت مدیریت مناسب ریسک و حفظ توازن عملیاتی، می‌تواند بازتابی از افزایش حجم تعهدات و ایفای تعهدات بیمه‌گری باشد.

از این منظر، افزایش قابل توجه خسارت پرداختی پاسارگاد را می‌توان در کنار رشد ۶۰ درصدی تولید بررسی کرد؛ یعنی شرکتی که همزمان با گسترش پرتفوی، حجم بیشتری از تعهدات خود را نیز تسویه کرده است.

البته صرف افزایش مبلغ خسارت به تنهایی اثبات‌کننده «سرعت» پرداخت یا رضایت مشتری نیست و برای ارزیابی دقیق این موضوع باید شاخص‌هایی مانند متوسط زمان پرداخت خسارت، تعداد پرونده‌های مختومه و نسبت خسارت نیز بررسی شود. با این حال، داده‌های شکایات بیمه مرکزی که برای پنج‌ماهه نخست سال ارائه شده، تصویر مکملی از وضعیت ارتباط شرکت با بیمه‌گذاران ارائه می‌کند.

سهم ۲.۵ درصدی از تولید در برابر تنها ۰.۱ درصد از شکایات

یکی از مهم‌ترین نقاط قوت قابل اشاره در تحلیل عملکرد پاسارگاد، تناسب بسیار پایین سهم شکایات شرکت با سهم آن از تولید حق‌بیمه است.

بر اساس اطلاعات ارائه‌شده از گزارش پنج‌ماهه شکایات بیمه مرکزی، سهم بیمه پاسارگاد از تولید حق‌بیمه صنعت ۲.۵ درصد بوده، در حالی که سهم این شرکت از شکایات ثبت‌شده تنها ۰.۱ درصد گزارش شده است.

این فاصله معنادار میان سهم شرکت از تولید و سهم آن از شکایات، می‌تواند به عنوان یک شاخص مثبت در ارزیابی تجربه بیمه‌گذاران و کیفیت تعامل با مشتریان مورد توجه قرار گیرد. به بیان دیگر، پاسارگاد در حالی سهم ۲.۵ درصدی از بازار تولید حق‌بیمه داشته که سهم آن از شکایات تنها ۰.۱ درصد بوده است.

البته برای نسبت‌سنجی دقیق‌تر، می‌توان سهم شکایات را نسبت به سهم تولید مقایسه کرد. بر این اساس، سهم شکایات پاسارگاد حدود یک‌بیست‌وپنجم سهم آن از تولید بوده است. این نسبت، فاصله قابل توجه میان وزن شرکت در بازار بیمه و سهم آن از شکایات را نشان می‌دهد و می‌تواند یکی از نشانه‌های مطلوب درباره کیفیت خدمات و مدیریت ارتباط با بیمه‌گذاران باشد.

در واقع، این داده در کنار رشد قابل توجه خسارت پرداختی، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند؛ زیرا افزایش پرداخت خسارت، زمانی از منظر مشتریان اهمیت بیشتری پیدا می‌کند که با تجربه مناسب در فرآیند دریافت خدمات و رسیدگی به تعهدات همراه باشد.

تراز عملیاتی مثبت؛ ۸۶ هزار میلیارد ریال خروجی قابل توجه

یکی دیگر از شاخص‌های کلیدی عملکرد پاسارگاد، تراز عملیاتی مثبت ۸۶,۱۷۷ میلیارد ریالی در شش‌ماهه نخست ۱۴۰۵ است.

این رقم در مدت مشابه سال گذشته ۶۱,۱۷۷ میلیارد ریال بوده و بنابراین تراز عملیاتی شرکت حدود ۲۵ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است؛ معادل رشدی نزدیک به ۴۱ درصد.

رشد ۴۰ درصدی تراز عملیاتی در کنار رشد ۶۰ درصدی حق‌بیمه تولیدی، نشان می‌دهد توسعه فعالیت بیمه‌ای شرکت صرفاً به افزایش حجم فروش محدود نشده و خروجی عملیاتی نیز همچنان در محدوده مثبت قرار دارد.

البته فاصله میان رشد حق‌بیمه و رشد تراز عملیاتی، موضوعی است که در تحلیل‌های دقیق‌تر باید مورد توجه قرار گیرد؛ چرا که رشد پرتفوی به تنهایی برای ارزیابی عملکرد اقتصادی کافی نیست و کیفیت پرتفوی، هزینه خسارت، هزینه‌های عملیاتی و ترکیب رشته‌های بیمه‌ای نیز بر نتیجه نهایی اثرگذار هستند.

زندگی؛ ستون اصلی پرتفوی پاسارگاد

ترکیب پرتفوی پاسارگاد در شش‌ماهه نخست ۱۴۰۵ نشان می‌دهد بیمه‌های زندگی جایگاه ویژه‌ای در استراتژی کسب‌وکار شرکت دارند. سهم ۳۲ درصدی بیمه زندگی اندوخته‌دار، بالاترین سهم در میان رشته‌های اصلی پرتفوی گزارش‌شده است.

پس از آن، درمان با ۲۲ درصد قرار دارد و ثالث نیز سهم ۱۲ درصدی از پرتفوی را به خود اختصاص داده است. همچنین رشته‌های زندگی اندوخته‌دار با سهم ۶ درصد و مسئولیت با سهم ۶ درصد در رده‌های بعدی قرار گرفته‌اند.

این ترکیب از یک سو بیانگر وزن بالای بیمه‌های زندگی در فعالیت پاسارگاد است و از سوی دیگر نشان می‌دهد شرکت در بخش بیمه‌های درمان، ثالث و مسئولیت نیز حضور قابل توجهی دارد.

جدول عملکرد شش‌ماهه بیمه پاسارگاد

 رشد پرتفوی در کنار تقویت پرداخت و تراز عملیاتی

کارنامه شش‌ماهه بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۵ را می‌توان از سه زاویه اصلی بررسی کرد: رشد پرتفوی، افزایش پرداخت خسارت و بهبود تراز عملیاتی.

در بخش تولید، رشد ۶۰ درصدی حق‌بیمه نشان‌دهنده توسعه قابل توجه حجم فعالیت شرکت است. در بخش تعهدات، افزایش ۸۴ درصدی خسارت پرداختی بیانگر رشد قابل توجه مبالغ پرداخت‌شده به بیمه‌گذاران است و در بخش عملکرد عملیاتی نیز رشد ۴۰ درصدی تراز عملیاتی، استمرار وضعیت مثبت شرکت را نشان می‌دهد.

از سوی دیگر، فاصله میان سهم ۲.۵ درصدی پاسارگاد از تولید حق‌بیمه صنعت و سهم تنها ۰.۱ درصدی از شکایات، یک شاخص قابل توجه در ارزیابی کیفیت ارتباط با مشتریان است؛ شاخصی که در کنار افزایش خسارت پرداختی، می‌تواند تصویر مثبتی از نحوه ایفای تعهدات و تجربه بیمه‌گذاران ارائه کند، هرچند برای نسبت دادن مستقیم آن به سرعت پرداخت خسارت، به داده‌های دقیق‌تر عملیاتی نیاز است.

در مجموع، آنچه از ارقام شش‌ماهه نخست ۱۴۰۵ برمی‌آید، رشد قابل توجه مقیاس فعالیت بیمه پاسارگاد، افزایش پرداخت خسارت متناسب با توسعه تعهدات و حفظ تراز عملیاتی مثبت است؛ عملکردی که ترکیب پرتفوی آن نیز بیش از هر چیز بر بیمه‌های زندگی، درمان، ثالث و مسئولیت استوار شده است.