بانکداری ایرانی گزارش می دهد؛راهبرد موفق بانک سامان و موسسه ملل در مدیریت ریسک و نقدینگی
براساس گزارش عملکرد ۶ ماهه نخست سال ۱۴۰۴ برای بانک سامان و گزارش ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۳ برای موسسه ملل، این دو نهاد مالی با اتخاذ رویکردی محتاطانه و مبتنی بر حفظ نقدینگی بالا، سطحی از امنیت و پایداری مالی را تضمین کردهاند که در مدیریت منابع آنها مشهود است.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری ایرانی، بررسی شاخص «نسبت تسهیلات به کل سپردهها» در میان موسسات اعتباری بورسی، تنوع استراتژیهای مدیریتی در صنعت بانکداری را آشکار میسازد. در این میان، بانک سامان (براساس گزارش ۶ ماهه نخست ۱۴۰۴ با نسبت ۵۵ درصد) و موسسه ملل (براساس گزارش ۱۲ ماهه ۱۴۰۳ با نسبت ۶۱.۵۲ درصد)، با رویکردی محافظهکارانه، منابع قابل توجهی را به شکل نقد یا داراییهای با نقدشوندگی بالا نگهداری میکنند. این رویکرد، استراتژیای مبتنی بر مدیریت ریسک و تضمین پایداری مالی را نمایان میسازد.
بانک سامان و موسسه ملل؛ تضمینکننده امنیت مالی با نقدینگی بالا
قرار گرفتن این دو نهاد مالی در محدوده نسبتهای پایینتر تسهیلات به سپرده، نشاندهنده اولویتبخشی آنها به حفظ ذخایر نقدینگی است. این بدان معناست که بخش عمدهای از سپردههای جذبشده، به جای آنکه صرف اعطای تسهیلات شوند، به صورت آمادگی برای پوشش تعهدات کوتاهمدت، پاسخگویی به تقاضاهای احتمالی سپردهگذاران و همچنین فرصتهای سرمایهگذاری آتی نگهداری شدهاند. این استراتژی مزایای متعددی را به همراه دارد:
- کاهش ریسک نقدینگی: در شرایط پرنوسان اقتصادی، داشتن سطح بالایی از نقدینگی، بانک سامان و موسسه ملل را در برابر شوکهای ناگهانی بازار و برداشتهای غیرمنتظره سپردهگذاران، مقاومتر میسازد.
- انعطافپذیری عملیاتی: ذخایر نقدینگی بالا، امکان واکنش سریع به فرصتهای جدید سرمایهگذاری یا اعطای تسهیلات در شرایط مساعدتر را فراهم میآورد.
- ایجاد اطمینان: برای سپردهگذاران، اطمینان از سلامت مالی و توانایی بانک در بازپرداخت سپردهها، امری حیاتی است و سطح بالای نقدینگی این اطمینان را تقویت میکند.
نگاهی به جایگاه این موسسات در مدیریت منابع
بانک سامان (براساس گزارش ۶ ماهه نخست ۱۴۰۴) با نسبت ۵۵ درصد، به وضوح نشاندهنده یک سیاست محافظهکارانه در مدیریت ریسک است. این بانک با نگهداری بخش قابل توجهی از منابع به صورت نقد، ریسکهای مرتبط با اعطای تسهیلات و نوسانات بازار را به حداقل رسانده و بر حفظ ثبات و امنیت مالی تمرکز دارد. موسسه ملل نیز براساس گزارش ۱۲ ماهه ۱۴۰۳ با نسبت ۶۱.۵۲ درصد، همین استراتژی را دنبال کرده و به نظر میرسد هدف اصلی آنها، فراهم آوردن فضایی امن و مطمئن برای مشتریان و سپردهگذاران باشد.
در حالی که ارزیابی جامع سلامت مالی یک بانک نیازمند بررسی مجموعهای از شاخصهاست، عملکرد بانک سامان و موسسه ملل در نسبت تسهیلات به سپرده، گواه مدیریت هوشمندانه ریسک و اولویتبخشی به حفظ نقدینگی است. این استراتژی، این دو موسسه را به گزینههایی مطمئن برای مشتریان و سرمایهگذارانی تبدیل میکند که ثبات و امنیت مالی را بر سودآوری صرف ترجیح میدهند.
