جهش ۱۶۷ درصدی حقبیمه تولیدی بیمه دی و دستیابی به سهم ۲۱.۶ درصدی از تولید، در حالی رقم خورده که سهم این شرکت از شکایات ثبتشده تنها ۵.۴ درصد بوده است؛ فاصلهای که در کنار تمرکز قابل توجه پرتفوی بر قراردادهای بزرگ، بهویژه در حوزه درمان، اهمیت توجه به رضایت بیمهگذاران و کیفیت خدمترسانی را در مسیر توسعه فعالیت دی برجسته میکند.
به گزارش بانکداری ایرانی، بررسی عملکرد پنجماهه شرکتهای بیمه در سال ۱۴۰۵ نشان میدهد بازار بیمه در کنار رشد قابل توجه حقبیمه تولیدی، با افزایش حجم خسارت و همچنین تغییر در الگوی تعامل بیمهگذاران با شرکتها روبهرو بوده است. در چنین شرایطی، تحلیل عملکرد شرکتهای بیمه صرفاً بر مبنای میزان تولید یا تعداد مطلق شکایات نمیتواند تصویری دقیق از وضعیت آنها ارائه کند و لازم است حجم فعالیت هر شرکت در کنار شاخصهای مرتبط با شکایات مورد توجه قرار گیرد.
در میان شرکتهای مورد بررسی، بیمه دی یکی از برجستهترین نمونههای رشد تولید در پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ است. حقبیمه تولیدی این شرکت از حدود ۴۶۸.۵ هزار میلیارد ریال در مدت مشابه سال قبل به حدود ۱۲۵۶ هزار میلیارد ریال رسیده و به این ترتیب، رشد حدود ۱۶۷ درصدی را ثبت کرده است.
این جهش موجب شده سهم بیمه دی از مجموع حقبیمه تولیدی شرکتهای دارای اطلاعات قابل مقایسه به حدود ۲۱.۶ درصد برسد؛ سهمی که جایگاه این شرکت را در میان بازیگران اصلی بازار برجسته میکند. در واقع، از مجموع حدود ۵۸۱۰ هزار میلیارد ریال تولید مجموعه مورد بررسی، بیش از یکپنجم به بیمه دی اختصاص داشته است.
اما اهمیت کارنامه دی تنها در حجم تولید خلاصه نمیشود. نکته کلیدی زمانی آشکار میشود که رقم تولید در کنار آمار شکایات قرار گیرد.
فاصله معنادار میان سهم تولید و سهم شکایات
بر اساس جدول شکایات پنجماهه، بیمه دی ۴۶۵ شکایت ثبتشده داشته است. این رقم معادل حدود ۵.۴ درصد از مجموع ۸۵۴۵ شکایت ثبتشده در جدول است. در مقابل، سهم بیمه دی از تولید مجموعه مورد بررسی حدود ۲۱.۶ درصد بوده است. نسبت سهم شکایت به سهم تولید نیز حدود ۰.۲۵ محاسبه شده است.
در همین نقطه، یکی از مهمترین نکات تحلیلی گزارش خود را نشان میدهد: قرار گرفتن سهم شکایات در سطح ۵.۴ درصد در برابر سهم ۲۱.۶ درصدی از تولید، یک داده مهم در ارزیابی ساختار عملکرد شرکت است.
این نسبت به زبان ساده نشان میدهد وزن بیمه دی در شکایات ثبتشده، بهمراتب پایینتر از وزن این شرکت در تولید حقبیمه بوده است. بنابراین، اگر تعداد شکایت به تنهایی ملاک تحلیل قرار گیرد، بخش مهمی از واقعیت عملکرد شرکت از دست خواهد رفت؛ در حالی که مقایسه دو سهم، تصویر متفاوت و کاملتری از وضعیت ارائه میکند.
البته این شاخص به تنهایی نمیتواند معیار قطعی سنجش کیفیت خدمات یا عملکرد شرکت باشد و عوامل متعددی مانند نوع پرتفوی، تعداد بیمهشدگان، قراردادهای بزرگ و رشتههای بیمهای بر تعداد شکایات اثرگذارند. خود گزارش نیز بر ضرورت توجه به این ملاحظات تأکید کرده است.
وقتی حجم فعالیت، معنای شکایت را تغییر میدهد
برای درک بهتر این موضوع، کافی است جایگاه بیمه دی با شرکتهایی که تولید پایینتری داشتهاند اما تعداد شکایت بیشتری ثبت کردهاند، مقایسه شود.
مطابق گزارش، شرکتی در پنجماهه نخست حدود ۱۸۲ هزار میلیارد ریال حقبیمه تولید کرده، اما ۱۴۴۴ شکایت در جدول برای آن ثبت شده است. سهم این شرکت از تولید مجموعه حدود ۳.۱ درصد بوده، در حالی که ۱۶.۹ درصد از کل شکایات به این شرکت مربوط شده است. نسبت سهم شکایت به سهم تولید این شرکت نیز حدود ۵.۳۹ محاسبه شده است.
در مقابل، بیمه دی با تولید حدود ۱۲۵۶ هزار میلیارد ریال، یعنی رقمی چندین برابر تولید برخی شرکت ها، ۴۶۵ شکایت داشته و نسبت سهم شکایت به سهم تولید آن تنها ۰.۲۵ بوده است.
این مقایسه نشان میدهد که حجم فعالیت یکی از متغیرهای کلیدی در تفسیر آمار شکایات است. هرچه شرکت پرتفوی بزرگتر و تعاملات بیشتری با بیمهگذاران داشته باشد، تحلیل تعداد مطلق شکایات بدون در نظر گرفتن اندازه فعالیت میتواند به برداشتهای ناقص منجر شود.
رشد سریع دی؛ فراتر از یک افزایش عددی
جهش ۱۶۷ درصدی حقبیمه تولیدی بیمه دی، صرفاً یک افزایش عددی نیست؛ بلکه به معنای تغییر محسوس در مقیاس فعالیت شرکت است. در شرایطی که مجموع حقبیمه تولیدی شرکتهای دارای اطلاعات قابل مقایسه حدود ۱۱۶ درصد رشد کرده، رشد بیمه دی در سطحی بالاتر از رشد این مجموعه قرار گرفته است.
در چنین شرایطی، افزایش سهم دی از بازار به ۲۱.۶ درصد را میتوان یکی از مهمترین تغییرات بازار بیمه در این دوره دانست. این شرکت اکنون بخش قابل توجهی از تولید مجموعه مورد بررسی را در اختیار دارد و طبیعتاً هر تحول در عملکرد آن میتواند بر تصویر کلی بازار نیز اثرگذار باشد.
از سوی دیگر، ساختار پرتفوی بیمه دی نیز در تحلیل این رشد اهمیت دارد. گزارش اصلی تصریح میکند که بخش قابل توجهی از پرتفوی این شرکت به قراردادهای بزرگ، بهویژه در حوزه درمان مرتبط است.
همین نکته باعث میشود حجم تولید بیمه دی را با توجه به ماهیت پرتفوی آن تحلیل کرد. قراردادهای بزرگ، بهویژه در حوزه درمان، میتوانند حجم حقبیمه و تعداد تعاملات شرکت با بیمهشدگان را به شکل قابل توجهی افزایش دهند. بنابراین، ارزیابی شاخص شکایت در مورد چنین شرکتی بیش از شرکتهایی با پرتفوی کوچکتر، نیازمند توجه به ساختار فعالیت است.
درمان؛ یکی از محورهای مهم تحلیل عملکرد دی
اگرچه گزارش اصلی رقم تفکیکی حقبیمه درمان بیمه دی را ارائه نکرده است، اما اشاره صریح آن به سهم قابل توجه قراردادهای بزرگ درمانی در پرتفوی شرکت، نشان میدهد رشته درمان یکی از مؤلفههای مهم در تحلیل عملکرد دی است.
رشته درمان از جمله حوزههایی است که تعامل مستقیم و مستمر میان شرکت بیمه و بیمهگذار در آن اهمیت بالایی دارد. رسیدگی به هزینههای درمانی، بررسی اسناد، پرداخت خسارت و ارتباط با بیمهشدگان و مراکز درمانی، مجموعهای از عملیات را شکل میدهد که حجم بالایی از فعالیت را برای شرکت ایجاد میکند.
بنابراین، وقتی چنین پرتفویی در کنار تولید بیش از ۱۲۵۶ هزار میلیارد ریالی قرار میگیرد، تحلیل عملکرد شرکت نیازمند توجه همزمان به مقیاس فعالیت، نوع قراردادها و تعداد تعاملات است.
از همین منظر، سهم ۵.۴ درصدی بیمه دی از شکایات در برابر سهم ۲۱.۶ درصدی آن از تولید، اهمیت مضاعف پیدا میکند؛ زیرا این شرکت با وجود فعالیت گسترده و برخورداری از سهم قابل توجه از بازار، وزن بسیار پایینتری در آمار شکایات داشته است.
دی؛ رشد تولید همراه با سهم پایینتر شکایات
یکی دیگر از نکات مهم گزارش، مقایسه موقعیت بیمه دی با سایر شرکتهای بزرگ بازار است. برای نمونه، بیمه ایران با سهم ۱۳.۹ درصدی از تولید، ۷.۷۵ درصد شکایات را به خود اختصاص داده و بیمه البرز نیز با سهم ۶.۶ درصدی از تولید، حدود ۲.۳۴ درصد از شکایات را داشته است.
این مقایسه نشان میدهد قرار گرفتن سهم شکایت پایینتر از سهم تولید، ویژگی منحصر به یک شرکت نیست، اما در مورد بیمه دی فاصله دو شاخص بسیار چشمگیر است؛ ۲۱.۶ درصد سهم از تولید در برابر ۵.۴ درصد سهم از شکایات.
همین فاصله است که عملکرد پنجماهه دی را از زاویهای متفاوت قابل بررسی میکند. شرکت نه تنها رشد قابل توجهی در تولید داشته، بلکه سهم شکایات ثبتشده آن متناسب با این افزایش مقیاس رشد نکرده است.
صنعت بیمه؛ رشد سریع و ضرورت نگاه نسبی
در مجموع، دادههای پنجماهه نشان میدهد صنعت بیمه در سال ۱۴۰۵ با رشد سریع فعالیت مواجه است. حقبیمه تولیدی شرکتهای مورد بررسی حدود ۱۱۶ درصد افزایش یافته و خسارت پرداختی نیز حدود ۱۳۳ درصد رشد کرده است. نسبت خسارت این مجموعه نیز از حدود ۴۹.۵ درصد به ۵۳.۵ درصد رسیده است.
در چنین بازاری، شرکتهایی که رشد بالایی را تجربه میکنند، طبیعتاً در معرض افزایش تعامل با بیمهگذاران قرار دارند. به همین دلیل، مقایسه تعداد مطلق شکایت نمیتواند به تنهایی معیار مناسبی برای سنجش وضعیت شرکتها باشد.
گزارش اصلی نیز بر همین مبنا تأکید میکند که بررسی شکایات زمانی ارزش تحلیلی بیشتری پیدا میکند که نسبت آن با اندازه واقعی فعالیت هر شرکت سنجیده شود.
یک تصویر متفاوت از بیمه دی
کارنامه پنجماهه بیمه دی را میتوان در سه شاخص کلیدی خلاصه کرد: رشد ۱۶۷ درصدی تولید، سهم ۲۱.۶ درصدی از تولید مجموعه مورد بررسی و سهم ۵.۴ درصدی از شکایات ثبتشده.
در کنار این ارقام، ساختار پرتفوی شرکت و نقش قراردادهای بزرگ، بهویژه در حوزه درمان، اهمیت تحلیل نسبی را بیشتر میکند.
از این منظر، فاصله میان سهم تولید و سهم شکایات بیمه دی، مهمترین پیام آماری کارنامه پنجماهه این شرکت است. بیمه دی با در اختیار داشتن بیش از یکپنجم تولید مجموعه مورد بررسی، تنها ۵.۴ درصد از شکایات را به خود اختصاص داده است.
این فاصله، در کنار جهش تولید و وزن بالای قراردادهای درمانی و گروهی در پرتفوی شرکت، تصویری از گسترش قابل توجه مقیاس بیمهگری دی و سهم نسبتاً پایین آن در آمار شکایات ارائه میکند.
البته این دادهها به تنهایی برای قضاوت قطعی درباره کیفیت خدمات کافی نیستند و باید در کنار تعداد بیمهگذاران، نوع قراردادها، ترکیب رشتهها، حجم خسارت و نحوه رسیدگی به پروندهها تحلیل شوند. اما در چارچوب دادههای همین گزارش، میتوان گفت رشد سریع بیمه دی در پنجماهه ۱۴۰۵ با افزایش متناسب سهم آن از شکایات همراه نبوده است؛ موضوعی که یکی از برجستهترین وجوه کارنامه این شرکت در مقطع مورد بررسی به شمار میرود.
