اختصاصی بانکداری ایرانی ؛آسیا در مسیر رشد متوازن؛ توسعه فعالیت همراه با تعامل مؤثرتر با بیمهگذاران
بیمه آسیا در پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ با ثبت رشد ۶۸.۱ درصدی حقبیمه تولیدی و کسب سهم ۵.۷ درصدی از تولید مجموعه شرکتهای مورد بررسی، همزمان تنها ۳.۱۵ درصد از شکایات ثبتشده را به خود اختصاص داده است؛ الگویی که از رشد متوازن فعالیت و تعامل با بیمهگذاران حکایت دارد و جایگاه این شرکت را در میان بازیگران اصلی صنعت بیمه برجسته میکند.
به گزارش بانکداری ایرانی، بازار بیمه در پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ با رشد قابل توجه حجم فعالیت شرکتها همراه شده است؛ رشدی که در افزایش حقبیمه تولیدی و همزمان در افزایش خسارتهای پرداختی خود را نشان میدهد. در چنین شرایطی، بررسی عملکرد شرکتهای بیمه تنها بر اساس میزان تولید حقبیمه یا تعداد مطلق شکایات، تصویر کاملی از وضعیت آنها ارائه نمیکند و مقایسه سهم هر شرکت از بازار با سهم آن از شکایات، میتواند شاخص دقیقتری برای تحلیل عملکرد باشد.
بررسی دادههای پنجماهه شرکتهای دارای اطلاعات قابل مقایسه، در این میان جایگاه بیمه آسیا را نیز برجسته میکند. این شرکت با افزایش حقبیمه تولیدی از حدود ۱۹۶.۸ هزار میلیارد ریال در پنجماهه سال گذشته به حدود ۳۳۰.۹ هزار میلیارد ریال در پنجماهه امسال، رشد ۶۸.۱ درصدی را ثبت کرده است. در عین حال، سهم آسیا از شکایات ثبتشده در جدول مورد بررسی، پایینتر از سهم آن از تولید حقبیمه بوده است؛ موضوعی که در ارزیابی تطبیقی عملکرد شرکت قابل توجه است.
بازار بیمه در مسیر رشد؛ تولید بیش از دو برابر شد
مطابق دادههای گزارش، حقبیمه تولیدی شرکتهای دارای اطلاعات قابل مقایسه از حدود ۲۶۸۹ هزار میلیارد ریال در پنجماهه ۱۴۰۴ به بیش از ۵۸۱۰ هزار میلیارد ریال در پنجماهه ۱۴۰۵ رسیده است. به این ترتیب، مجموع حقبیمه تولیدی این شرکتها حدود ۱۱۶ درصد افزایش یافته است.
در سمت دیگر بازار نیز خسارت پرداختی با سرعت بالایی افزایش داشته و از حدود ۱۳۳۳ هزار میلیارد ریال به بیش از ۳۱۰۸ هزار میلیارد ریال رسیده که معادل رشدی حدود ۱۳۳ درصد است. بر همین اساس، نسبت خسارت نیز از حدود ۴۹.۵ درصد به حدود ۵۳.۵ درصد افزایش پیدا کرده است.
این ارقام نشان میدهد شرکتهای بیمه در سال جاری با افزایش قابل توجه حجم عملیات روبهرو بودهاند. در چنین بازاری، افزایش تعداد تعاملات با بیمهگذاران و در نتیجه افزایش احتمال ثبت شکایت نیز امری است که باید در کنار حجم واقعی فعالیت شرکتها مورد تحلیل قرار گیرد.
آسیا؛ رشد ۶۸ درصدی در تولید حقبیمه
در میان شرکتهای بزرگ مورد بررسی، بیمه آسیا یکی از شرکتهایی است که توانسته رشد قابل توجهی در تولید حقبیمه به ثبت برساند.
حقبیمه تولیدی آسیا در پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ به حدود ۳۳۰.۹ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ در حالی که این رقم در مدت مشابه سال قبل حدود ۱۹۶.۸ هزار میلیارد ریال بوده است. بنابراین، شرکت در این دوره رشد ۶۸.۱ درصدی را تجربه کرده است.
بر مبنای مجموع تولید شرکتهای قابل مقایسه، سهم بیمه آسیا از این بازار حدود ۵.۷ درصد محاسبه شده است. این سهم، جایگاه آسیا را در میان شرکتهای مورد بررسی به عنوان یکی از بازیگران اصلی بازار نشان میدهد.
اما نکته مهم در ارزیابی عملکرد آسیا صرفاً رشد تولید نیست؛ بلکه نحوه قرار گرفتن این رشد در کنار شاخص شکایات است.
سهم شکایات آسیا کمتر از سهم تولید
بر اساس جدول شکایات، در پنجماهه نخست سال جاری در مجموع ۸۵۴۵ شکایت ثبت شده است. از این تعداد، ۷۷۷۹ شکایت مختومه شده و ۷۶۶ مورد همچنان در حال رسیدگی بوده است. همچنین از پروندههای مختومه، ۴۲۹۷ مورد وارد و ۳۴۸۲ مورد ناوارد تشخیص داده شدهاند.
در این میان، برای بیمه آسیا ۲۶۹ شکایت ثبت شده که معادل حدود ۳.۱۵ درصد از کل شکایات است.
این رقم زمانی اهمیت بیشتری پیدا میکند که در کنار سهم ۵.۷ درصدی آسیا از حقبیمه تولیدی قرار گیرد. به عبارت دیگر، وزن آسیا در تولید حقبیمه تقریباً دو برابر وزن آن در مجموع شکایات ثبتشده است. نسبت سهم شکایت به سهم تولید نیز حدود ۰.۵۵ محاسبه شده است.
این شاخص البته به تنهایی نمیتواند کیفیت عملکرد یک شرکت را تعیین کند؛ اما در یک مقایسه درونگروهی، نشان میدهد سهم شکایات آسیا متناسب با حجم فعالیت آن افزایش نیافته و در سطحی پایینتر از سهم بازار شرکت قرار گرفته است.
وقتی تعداد شکایت به تنهایی گمراهکننده است
یکی از نکات کلیدی این گزارش آن است که نمیتوان شرکتهای بیمه را صرفاً بر اساس تعداد مطلق شکایات با یکدیگر مقایسه کرد.
برای نمونه، شرکتی با حدود ۱۸۲ هزار میلیارد ریال حقبیمه تولیدی، ۱۴۴۴ شکایت ثبتشده داشته است؛ در حالی که شرکتی دیگر با بیش از ۱۲۵۶ هزار میلیارد ریال تولید، ۴۶۵ شکایت داشته است. همین تفاوت نشان میدهد که اندازه فعالیت شرکت و سهم آن از بازار باید در کنار تعداد شکایت قرار گیرد.
در مورد بیمه آسیا نیز همین منطق برقرار است. شرکت با سهم ۵.۷ درصدی از تولید مجموعه مورد بررسی، تنها ۳.۱۵ درصد از شکایات را به خود اختصاص داده است.
در واقع، اگر تعداد شکایت به صورت مطلق مورد توجه قرار گیرد، ممکن است حجم واقعی فعالیت شرکتها در تحلیل نادیده گرفته شود؛ در حالی که استفاده از شاخصهای نسبی، امکان مقایسه منصفانهتری میان بازیگران مختلف بازار فراهم میکند.
آسیا در کنار بازیگران بزرگ بازار
مقایسه بیمه آسیا با برخی دیگر از شرکتهای بزرگ نیز این تصویر را تکمیل میکند.
بیمه ایران در پنجماهه نخست حدود ۸۰۸.۷ هزار میلیارد ریال حقبیمه تولید کرده و سهم آن از مجموعه مورد بررسی حدود ۱۳.۹ درصد بوده است. این شرکت ۶۶۲ شکایت داشته که معادل حدود ۷.۷۵ درصد کل شکایات است.
بیمه البرز نیز با تولید بیش از ۳۸۰.۶ هزار میلیارد ریال و سهم ۶.۶ درصدی از تولید، ۲۰۰ شکایت ثبت کرده که حدود ۲.۳۴ درصد کل شکایات را تشکیل میدهد.
در مورد بیمه آسیا نیز فاصله میان سهم تولید و سهم شکایات قابل توجه است و نسبت ۰.۵۵ نشان میدهد وزن شکایات ثبتشده شرکت نسبت به اندازه فعالیت آن پایینتر قرار گرفته است.
رشد آسیا در بستر بازار بزرگتر
عملکرد بیمه آسیا را همچنین باید در بستر جایگاه این شرکت در بازار بیمه بررسی کرد. بر اساس گزارش چهارماهه مورد استناد، هشت شرکت دی، زندگی کاریزما، ایران، آسیا، البرز، کوثر، دانا و ملت در مجموع حدود ۷۶.۴ درصد حقبیمه تولیدی بازار را در اختیار داشتهاند. همچنین هفت شرکت از جمله آسیا، در مجموع حدود ۷۴.۴ درصد خسارت پرداختی بازار را پوشش دادهاند.
قرار گرفتن آسیا در میان این گروه از شرکتهای بزرگ، نشان میدهد که بررسی عملکرد آن باید متناسب با حجم و گستره فعالیت شرکت انجام شود. افزایش تولید در چنین مقیاسی، به معنای افزایش تعداد بیمهگذاران، پروندهها و تعاملات با مشتریان است و به همین دلیل، شاخصهای نسبی اهمیت بیشتری پیدا میکنند.
تصویری مثبت از رشد همراه با توازن
دادههای پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ تصویری چندوجهی از بازار بیمه ارائه میکند؛ بازاری که در آن تولید حقبیمه با سرعت بالایی افزایش یافته، خسارت نیز رشد کرده و همزمان، کیفیت تعامل با بیمهگذاران به یکی از شاخصهای مهم ارزیابی عملکرد تبدیل شده است.
در این میان، بیمه آسیا با رشد ۶۸.۱ درصدی حقبیمه تولیدی و دستیابی به سهم حدود ۵.۷ درصدی از تولید مجموعه مورد بررسی، توانسته سهم شکایات خود را در سطح حدود ۳.۱۵ درصد حفظ کند.
به بیان سادهتر، در حالی که سهم آسیا از فعالیت بازار بیشتر از سهم آن از شکایات ثبتشده است، رشد تولید شرکت نیز در سطح قابل توجهی قرار دارد. این همزمانی، مهمترین نکته مثبت عملکرد آسیا در این مقایسه آماری است.
البته برای قضاوت نهایی درباره کیفیت عملکرد هر شرکت، عواملی همچون تعداد بیمهگذاران، تعداد بیمهنامهها، ترکیب رشتههای بیمهای، قراردادهای بزرگ، حجم خسارت و نحوه ثبت و رسیدگی به پروندهها نیز باید مورد توجه قرار گیرد و دادههای شکایات به تنهایی معیار قطعی نیستند.
با این حال، اگر سه شاخص رشد تولید، سهم بازار و سهم شکایات در کنار یکدیگر قرار گیرند، عملکرد بیمه آسیا در پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ تصویری از توسعه فعالیت همراه با سهم شکایات پایینتر از وزن بازار ارائه میدهد؛ تصویری که میتواند جایگاه این شرکت را در میان بازیگران اصلی صنعت بیمه برجستهتر کند.
