قائممقام مدیرعامل بیمه سامان در خصوص بیمههای متصل به دارایی گفت: مدلهای سنتی بیمههای عمر و سرمایهگذاری که مبتنی بر نرخهای تضمین و سودهای مشارکتی طراحی شده بودند، در شرایط تورمی فعلی دیگر پاسخگوی نیاز سرمایهگذاری بیمهگزاران نیستند و لازم است صنعت بیمه به سمت طراحی ابزارهایی حرکت کند که ارزش داراییها را متناسب با شرایط اقتصادی حفظ کند.
به گزارش روابط عمومی شرکت بیمه سامان، شیما آراء، در سیویکمین نشست «اتاق فکر صنعت بیمه» با عنوان «بیمههای متصل به دارایی در ایران؛ فرصتها، چالشها و الزامات اجرا»، با اشاره به تجربه بیمه سامان در حوزه بیمههای عمر و سرمایهگذاری توضیح داد که بیمه سامان در سالهای گذشته سه سبد سرمایهگذاری بر اساس سطح ریسک بیمهگزاران طراحی کرده بود؛ شامل سبد کمریسک، متوسطریسک و پرریسک.
وی افزود: در این ساختار، در سبد کمریسک نرخ تضمین بالاتری ارائه میشد و در سبدهای پرریسک، نرخ تضمین پایینتر اما امکان کسب بازدهی بیشتر وجود داشت. به گفته او، این مدل برای سالها در بازار بیمههای عمر کشور مورد استفاده قرار گرفت و شرکتهای بیمه نیز از این محل سهم قابل توجهی از بازار را به دست آوردند.
به گفته قائممقام مدیرعامل بیمه سامان، با تشدید تورم و افزایش بازدهی بازارهای موازی، نرخهای تضمین و حتی سودهای مشارکتی ارائهشده در این بیمهنامهها دیگر پاسخگوی انتظارات سرمایهگذاری بیمهگزاران نبود و در بررسیهای انجامشده مشخص شد علاوه بر این موضوع، بخشی از هزینههای بیمهنامه نیز از محل اندوخته سرمایهگذاری کسر میشود و در نتیجه بازدهی آن برای پوشش اثر تورم کافی نیست.
آراء، افزود: در نتیجه این آسیبشناسی، موضوع طراحی بیمههای متصل به دارایی مطرح شد. در این نوع بیمهنامهها تعهدات بیمهای بهجای آنکه صرفاً بهصورت ریالی تعریف شوند، به یک دارایی مشخص متصل میشوند؛ این دارایی میتواند یک دارایی در بازار سرمایه، یک پروژه اقتصادی یا ترکیبی از چند دارایی باشد.
وی همچنین با اشاره به الزامات اجرایی این مدل گفت در چنین ساختاری ثبت ارزش لحظهای داراییها، آمادگی شرکت بیمه برای تأمین دارایی در زمان ابطال یا تمدید بیمهنامه و بهرهگیری از زیرساختهای فناوری اهمیت زیادی دارد و در بیمههای متصل به پروژه نیز انجام محاسبات دقیق اکچوئری برای ارزشگذاری پروژه و مدیریت ریسک از اهمیت ویژهای برخوردار است.
آراء تأکید کرد با توجه به ماهیت این محصولات، جریان ورود و خروج نقدینگی در آنها میتواند قابل توجه باشد و از این رو لازم است چارچوبهای مقرراتی، آییننامهها و بهویژه استانداردهای حسابداری متناسب با این نوع بیمهنامهها مورد بازنگری قرار گیرد.در این نشست که از سوی پژوهشکده بیمه و بهصورت حضوری و برخط برگزار شد، سجاد رامندی، مدیرعامل شرکت بیمه زندگی کاریزما، علیرضا هادی، مدیرعامل شرکت بیمه تجارتنو، مهدی نورورزی، مدیرعامل شرکت بیمه زندگی خاورمیانه و میترا قنبرزاده، عضو هیأت علمی پژوهشکده بیمه حضور داشتند.
