بانكداري ايراني - در عصر حاضر یکی از عوامل موثر در توفیق شرکت ها ، حضور کادر رهبری قوی در راس شرکتهاست . یک شرکت بزرگ همچون یک سیستم عمل می کند و ممکن است که عوامل اجرایی آن بدون مدیر لایق ، بطور روزمره ، تا مدتی به فعالیت خود ادامه دهند اما برای رشد، توسعه و تعالی شرکت باید مدیرانی زبده در راس کار باشند تا شرکت بتواند در فضای کسب و کار خود پیروز و موفق بوده و به رقابت با رقبا بپردازد . در واقع نقش مدیرعامل در یک شرکت ، چنان حائز اهمیت است که حضور یک مدیر موفق در بنگاه های بزرگ اقتصادی دنیا ، عاملی برای سرمایه گذاری های کلان در آن بنگاه هاست.
یکی از شرکت هایی که با وجود نوپا بودن به دلیل داشتن مدیران قوی و کارآمد توانست راه بزرگان پیشرو را در مدت کوتاهی بپیماید شرکت بیمه ما بوده است . این شرکت از سال 90 اغاز به کار کرد اما پابه پای شرکت های بزرگ درصنعت بیمه و بازار سرمایه پیش رفت و این توفیق را مدیون مدیران این شرکت است . بیمه ما تا کنون دو مدیر عامل را تجربه کرده است اما هر دو مدیر به دلیل اختلافات بوجود آمده بین آنها و سهامدار عمده شرکت جابجا شده اند.
در سالهای اخیر اختلافات بین سهامدار عمده و مدیران شرکت های بیمه سبب بروز مشکلاتی برای بیمه گرها شده است . این رویه سهامداران عمده سبب شد تا کارشناسان صنعت بیمه درخواست کنند که یکی از مهمترین کارهایی را که وزیر اقتصاد دولت دوازدهم باید در دستور کار خود قرار دهد جدایی سیستم بانکی از صنعت بیمه باید . سهامدارای عمده شرکت ها امری طبیعی است اما دخالت گاه به گاه مدیران بانکی در عرصه بیمه گری هم خارج از اصول حاکمیت شرکتی بوده و هم سبب فلج شدن فضای بیمه گری کشور شده است . در واقع در تمام دنیا روال معمول بر این است که شرکت های بیمه گری چنان وسعتی پیدا می کنند که می توانند اقدام به تاسیس بانک کنند اما در کشور ما این فرآیند تاکنون برعکس بوده و این بانکها هستند که به دلیل داشتن منابع مالی عظیم اقدام به تاسیس شرکت های بیمه گری می کنند تا این جای کار ایرادی در آن نیست اما وقتی که مدیران بانکی با دخالتهای غیر تخصصی وسلیقه ای خود سبب تضعیف این صنعت می شود، مشکل آغاز می شود . در حال حاضر اغلب شرکت های بیمه خصوصی توسط بانکها ایجاد شده و بعضا هم با مشکلات سهامدار عمده روبرو هستند دلیل اصلی آن نیز متخصص نبودن بانک دارها در حوزه بیمه گری است . بنابه گفته مدیر عامل شرکت بیمه ما مدیران ارشد بانک ملت از مدیران بیمه ما درخواست جمع آوری نقدینگی می کردند و بر همین اساس شرکت را تحت فشار مضاعف قرار داده اند .
بیمه ما در سال 90 با مدیریت علیپور کار خود را آغاز کرد و ظرف 4 سال شرکت دارای یک هزار میلیار ریال املاک و 3500 میلیارد ریال سپرده بانکی بود و در سال 94 بیمه مرکزی اعلام کرده است که بالاترین نسبت توانگری در بین شرکتهای بیمه مستقیم در داخل کشور متعلق به بیمه ما شده است . در دوران تصدی علیپور وضعیت این شرکت شرایط بدی را تجربه نکرده بود زیرا حق بیمه تولیدی که در سال 1391 معادل 687.2 میلیارد ریال بوده و سهم بازار آن کمتر از .05 درصد رسیده بود ، در سال 92 به 1300 میلیارد ریال رسیده و سهم بازار شرکت نیز 0.8 درصد شد و نهایتا شرکت در سال 93 شاهد جهش قابل توجهی را تجربه کرده و سهم بازار از 0.8 درصد به 1.7 درصد رسید و حق بیمه تولیدی نیز به رقم سه هزار و 471 میلیارد ریال رسید یعنی رشد تقریبی سه برابری را تجربه کرده است . ضریب خسارت نیز روندی منفی داشته و رقم 53.7 درصد در سال 91 به رقم 52.1 درصد رسیده و نهایتا در سال 93 به 46.9 درصد رسید که 5.2 درصد کاهش را نشان می دهد. زیرا برخلاف حق بیمه تولیدی که رشدی سه برابری داشته اما خسارت پرداختی رشدی کمتر از 50درصد داشته است . تعداد شعبات شرکت از 22 مورد در سال 91 به به 38 شعبه در سال 93 رسید.
اما با وجود توفیقات علیپور در بیمه ما ، در ابتدای سال 94 سهامدار عمده شرکت، به سبک مدیران دولت نهم و دهم ، یک شبه ، وی را جابجا کرده و سرپرست برای شرکت تعیین کرد. ( مدیرعامل در منزل خود به سر می برد که این خبر در رسانه ها منتشر شد ) و برای مدتی این شرکت را با بحرانهای جدی روبرو کرده بود حال آن که با وجود عملکرد این مدیر، چنانچه وی دارای ضعف های بود ( که در برخی موارد این ضعف صدق می کند ) سهامدار عمده می توانست از طریق هیات مدیره و بصورت قانونی دست به این اقدام بزند .
مدیری لایق اما بدون پشتوانه و حمایت سهامدار عمده
بعد ازعزل علیپور که بدون موصوبه هیات مدیره بود ، مجید صفدری مدیرعامل شرکت شد . صفدری که کارشناس ارشد مدیریت بازرگانی است سابق بر این عضو هیات مدیره شرکت ایران معین ، معاون توسعه بازار شرکت بیمه ایران معین ، دبیر شورای راهبردی بیمه های زندگی ایران ، رییس شورای فنی بیمه البرز بوده است. وی زمانی که صندلی مدیریت شرکت بیمه ما رو تحویل گرفت به دلیل تغییر ناگهانی مدیرعامل قبلی ،شرکت وضعیت چندان قابل قبولی را تجربه نمی کرد اما صفدری توانست ارامش را به شرکت برگردانده و ظرف دوره کوتاهی وضعیت شرکت را ارتقا ببخشد.
زمانی که صفدری کار را تحویل گرفت شرکت 240 میلیارد ریال بدهی مالیاتی و 330 میلیارد ریال بدهی ارزش افزوده داشت اما بعد از مدتی بدهی مالیاتی 240 میلیارد ریالی به 7 میلیارد ریال و بدهی ارزش افزوده 330 میلیارد ریالی به 6 میلیارد ریال تقلیل یافت . همچنین صفدری طی دو سال توانست ده ها شعبه بر 38 شعبه قبلی بیافزاید همچنین شرکت در این دوره موفق به اخذ مدرک ( ای اس او ) از آلمان نیز شده است . نقدینگی 3 هزار و 500 میلیاردی که به صفدری تحویل شد به رقم 7هزار و 700 میلیارد ریال رسید . علاوه بر این ، شرکت بیمه ما با توزیع سود 170 ریالی در در بورس به چهارمین شرکت بورسی بیمه گری رسید و در صنعت بیمه نیز رتبه شرکت نوپای بیمه ما را را از عدد 28 به 15 رساند. از دیگر کارهای بینادی صفدری ارتقا شبکه فروش بود . وی اقدام به آموزش نوین نمایندگی ها کرده و موضوعاتی مانند مشتری مداری ، تکریم ارباب رجوع، اموزش فروش ، بازاریابی و دیگر مسائل شده است .
صفدری به دلیل اینکه از بستر صنعت بیمه رشد کرده بوده به موضوعات این صنعت اشراف کامل داشت و یکی از مهمترین کارهای وی برند سازی بود . و کار را بجایی رساند که با داشتن کمترین شکایت از مشتریان بیشترین رضایت را جلب کرده بود .
توفیقات مدیریتی و عملکردی صفدری در بیمه ما
- افزایش سرمایه
در دی ماه سال 1394 هیات مدیره به درخواست مدیر عامل شرکت موضوع افزایش سرمایه را در دستور کار خود قرارداد. سازمان بورس نیز بر اساس این پیشنهاد اعلام کرد که با افزایش سرمایه شرکت از رقم یک هزار میلیارد ریال به یک هزار و 500 میلیارد ریال موافقت کرده است. این افزایش سرمایه از محل آورده نقدی و مطالبات حال شده سهامداران انجام شد.
- سوددهی شرکت
در پایان سال 93 که سال مالی مدیر عامل قبلی بود سود خالص هر سهم 342 ریال بود که نسبت به سال 92 با رقم 568 ریالی بیش از 40 درصد کاهش داشته است
در سال 94 که اولین صورت سود و زیان صفدری بود سود شرکت با 23 درصد افزایش نسبت به سال 93 به مبلغ 420 ریال رسید و در نهایت برای سال 95 نیز سود 494 ریال پیش بینی شد
- دارایی شرکت
در پایان سال 93 دارایی شرکت 5 هزار و 773 میلیارد ریال بوده است اما در سال 94 دارایی شرکت به 7هزاو 711 میلیارد ریال رسید و رشدی 34 درصدی را تجربه کرده است. همچنین در سال 95 دارایی شرکت با رشد 34 درصدی به رقم 10هزار و 340 میلیارد ریال رسید.
- بدهی به دیگر شرکتها و بیمه گران
بدهی به بیمه گران در سال 93 با رشد 667 درصدی از مبلغ 78 میلیارد ریال به مبلغ 559 میلیارد ریال رسید ولی در سال 94 با روند معکوس ، بدهی با کاهش 45 درصدی به مبلغ 327 میلیارد ریال رسید که نهایتا در سال 95 این بدهی به 421 میلیارد ریال رسید و نسبت به رقم سال 93 فاصله 240 میلیاردی داشت.
- سرمایه گذاری های شرکت
سرمایه گذاری بلند مدت شرکت مبلغ 1هزار و 196 میلیارد ریال بوده است . حال آنکه در سال 94 سرمایه گذاری کوتاه مدت با رشد 42 درصدی از رقم 2 هزار و 413 میلیاردی سال 93 به رقم 3هزار و 293 میلیاردی رسید. سرمایه گذاری بلند مدت شرکت در سال 94 یک هزار و 273 میلیارد ریال رسید که رشدی 6 درصد داشته است. در سال 95 شاهد یک جهش در سرمایه گذاری بیمه ما بودیم و بیشتر تمرکز بر سرمایه گذاری کوتاه مدت بود و سرمایه گذاری کوتاه مدت با رشد 52 درصدی روبرو شده و به مبلغ 5 هزار میلیارد ریال رسید در مقابل سرمایه گذاری کوتاه بلند مدت نیز 22 درصد کاهش داشت ه و به مبلغ 991 میلیارد ریال رسید.
- حق بیمه تولیدی
در سال 93 مبلغ 3هزار و 344 میلیارد ریال بود. در سال 94 با کاهش 14 درصدی به مبلغ 2 هزار و 883 میلیارد ریال رسید اما در سال 95 با جهشی 27 درصدی به رقم 3هزار و 663 میلیارد ریالی رسید.
- عملکرد بیمه در شش ماه نخست سال 96
شرکت بیمه ما عملکرد شش ماهه خود را با پوشش 50 درصدی سود سالیانه منتشر کرده و نشان داده است که مدیران این شرکت به لحاظ عملکردی یکی از بهترین عملکرد ها را داشتند . هرچند سهامداران عمده این شرکت نظر دیگری داشته و اصرار بر جابجایی در راس هرم مدیریتی این شرکت دارند .
به گزارش بانکداری ایرانی ، بیمه ما که در سال گذشته 170 ریال سود برای هر سهم تقسیم کرده بود برای سال 96 حدود 241 ریال سود پیش بینی کرده که طی شش ماهه نخست سال 50 درصد آن را محقق کرده است .
بر اساس صورت سود و زیان شرکت ، حق بیمه تولیدی طی شش ماهه ابتدایی سال جاری یک هزار و 946 میلیارد ریال بوده که نسبت به دوره مشابه در سال 95 با رقم یک هزار و 515 میلیارد ریال چیزی حدود 30 درصد رشد داشته است .
بر اساس این حق بیمه تولیدی بیمه ما یک هزار و 194 میلیارد ریال درآمد کسب کرده است که نسبت به سود پیش بینی شده پوشش 48 درصدی داشته است . خسارت پرداختی شرکت نیز در این دوره 700 میلیون ریال که بر خلاف دیگر سرفصل ها پوشش 38 درصدی داشته و توانسته مدیریت بهتری بر خسارتهای پرداختی اعمال کند .
سود خالص شرکت بیمه ما در شش ماهه نخست سال 96 معادل 180 میلیارد ریال شده است که بر این اساس برای هر سهم 121 ریال تخصیص داده خواهد شد .
بیمه ما که در یک سال گذشته افزایش سرمایه 500 میلیاردی را اجرا کرده است بر اساس استانداردهای بیمه مرکزی دارای کفایت سرمایه مناسبی است .
بر اساس گزارش بیمه مرکزی در سال 1395 شرکت بیمه ما بیش از 1.45 درصد از سهم بازار بیمه ایران را داراست .گفتنی است که بیمه ما در سه ماهه پایان 95 یک هزار و 118میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده بود و در مقابل 498 میلیارد ریال خسارت نیز پرداخت کرده بود .